Was ist ein kaskadiertes Zahlungssystem im Kontext von SaaS?

Eine automatisierte, intelligente Methode zur Steuerung von Abonnementzahlungen wird als Payment Cascading System bezeichnet. Der Kaskadierungsmechanismus leitet eine Zahlung sofort an einen sekundären oder sogar tertiären Zahlungsabwickler weiter, um die Transaktion in Echtzeit erneut zu versuchen, falls beim ursprünglichen Zahlungsabwickler ein Hindernis auftritt und die Zahlung fehlschlägt. Hier sind die einzelnen Schritte:

1. Erster Versuch: Ihr Hauptzahlungsgateway (Prozessor A) erhält eine geplante Abonnementzahlung. 
2. Fehleridentifizierung: Ein “Soft Decline” wird von Prozessor A zurückgegeben. 
3. Sofortige Umleitung (Die “Kaskade”): Das System leitet dieselbe Transaktion sofort an ein anderes, vorkonfiguriertes Gateway (Prozessor B) weiter, anstatt einfach aufzugeben oder einen weiteren Versuch abzuwarten. 
4. Lösung: Prozessor B autorisiert die Transaktion basierend auf seinen spezifischen Risikoalgorithmen und Bankverbindungen. Der Kunde erlebt keine Unterbrechung und die Zahlung ist erfolgreich.

Ein kaskadiertes System funktioniert über ein technisches Feature hinaus; es bezieht sich auf die Umsatzgenerierung. Die Vorteile sind zweifach:

• Auswirkungen auf die Umsatzrückgewinnung: Es zielt darauf ab, Transaktionen wiederherzustellen, die möglicherweise nicht abgeschlossen wurden. Eine Verschiebung der Zahlungsautorisierungsraten um 5-10 % bezieht sich auf eine Änderung der verfügbaren Mittel für Ihr Unternehmen.
• Reduziert unfreiwillige Abwanderung: Es verhindert, dass Kunden aufgrund vorübergehender technischer Probleme abgewandert werden. Die Bindung eines zahlenden Kunden ist wesentlich profitabler als die Gewinnung eines neuen. Dieses System schützt Ihren hart erarbeiteten Kundenstamm.

Absolut. Verfolgen wir eine einzelne Transaktion für das fiktive SaaS-Unternehmen „CodeStream“.

• Fällige Erneuerung: Ein Kunde in Deutschland hat eine monatliche Erneuerung von 50 € fällig.
• Versuch Nr. 1: Das System von CodeStream sendet die Zahlung an seinen Hauptprozessor mit Sitz in den USA. Die Risiko-Engine des Prozessors kann eine allgemeine „Do Not Honor“-Soft-Ablehnung zurückgeben, wenn die ausstellende Bank der Karte nicht erkannt wird.
• Die Kaskade: Anstatt zu scheitern, leitet die kaskadierende Logik von CodeStream die 50 €-Transaktion sofort an seinen sekundären Prozessor weiter, der über starke europäische Bankpartnerschaften verfügt.
• Erfolg! Der zweite Prozessor erkennt die ausstellende Bank, vertraut der Transaktion und genehmigt die Zahlung.
• Das Ergebnis: Der Kunde behält seinen Zugriff auf CodeStream ohne Unterbrechung, und CodeStream erhält seine Einnahmen erfolgreich. Der gesamte Vorgang dauert nur Millisekunden.

Cascading wurde speziell entwickelt, um sogenannte "Soft Declines" zu beheben. Dies sind temporäre, behebbare Fehler. Es kann keine "Hard Declines" beheben, welche permanente Fehler sind und darauf hinweisen, dass die Zahlungsquelle ungültig ist.

Den Unterschied zu verstehen ist der Schlüssel, um den Wert eines Cascades zu erkennen.

Historisch gesehen, ja. Dies war die größte Eintrittsbarriere für die meisten SaaS-Unternehmen. Sie müssten:

• Verträge mit mehreren Zahlungsabwicklern aushandeln und unterzeichnen.
• Verwalten Sie separate Compliance- und Sicherheitsanforderungen für jeden einzelnen.
• Erstellen und pflegen Sie komplexe API Integrationen für jeden einzelnen Zahlungs-Gateway.
• Entwickeln Sie die ausgefeilte Logik, um Transaktionen effektiv zu steuern.

Dies ist ein massiver Ressourcenverlust. Ein moderner Ansatz könnte jedoch einen anderen Schluss nahelegen.

Ein Merchant of Record ist ein Faktor, der die Implementierung einer Zahlungsstrategie wie Cascading beeinflusst. Ein MoR übernimmt den gesamten Zahlungslebenszyklus in Ihrem Namen.

So macht ein MoR Cascading mühelos:

• Vorgefertigte Infrastruktur: Der MoR beinhaltet Beziehungen und technische Integrationen mit einem globalen Netzwerk von Zahlungsabwicklern. Sie profitieren sofort von diesem Netzwerk.
• Eine einzige Integration: Sie verbinden sich einmalig mit der Plattform des MoR. Die komplexe Zahlungsweiterleitung und die dahinterliegende Kaskadenlogik werden im Hintergrund abgewickelt. Es sind keine mehrfachen Integrationen erforderlich.
• Optimierte Logik: Das MoR-System verwendet programmierte Routing-Regeln, die auf Faktoren wie Geografie, Währung, Kartentyp und historischen Erfolgsquoten basieren, welche Einfluss haben können Genehmigungsraten auf jede Kaskade..
• Geschäftserkenntnisse: Ein einheitliches Berichtssystem sammelt Transaktionsdaten aus verschiedenen Zahlungsabwicklern zu einem zentralen Punkt, was den Abstimmungsprozess erleichtern kann.

Einen Merchant of Record beauftragen wie PayPro Global bietet ein Zahlungskaskadensystem, das sich potenziell auf die für die interne Entwicklung benötigten Ressourcen auswirkt. Sie können sich auf Ihr Produkt konzentrieren, während sich Ihr MoR darauf konzentriert, sicherzustellen, dass Sie bezahlt werden.