Was ist Risikoprüfung bei SaaS-Zahlungen?

Die Risikoverifizierung ist der Prozess der Bewertung von Zahlungstransaktionen, um das Risiko von Betrug oder finanziellen Verlusten zu bestimmen, bevor diese vollständig abgewickelt werden. Diese Prozesse können als digitale Verifizierung betrachtet werden, die sicherstellt, dass SaaS-Unternehmen erhöhte Sicherheitsstandards haben und gleichzeitig die Einnahmequellen geschützt werden. 

Die Risikobewertung ist wichtig, da sie den Ruf und den Cashflow schützt. Sie reduziert die Anzahl der Rückbuchungen, minimiert das Risiko einer Kontokündigung und baut langfristiges globales Vertrauen auf.

Wenn der Benutzer auf „Bezahlen“ klickt, wird eine Abfolge von Risikoprüfungsereignissen ausgelöst. 

Schritt 1: Datenerfassung: Das System ruft Informationen aus dem Browser (Fingerprinting) und der ausstellenden Bank ab.

Schritt 2: Mustererkennung: Es sucht nach „Geschwindigkeit“ (z. B. zehn Anmeldeversuche pro Minute) oder geografischen Diskrepanzen.

Schritt 3: Bewertung: Ein KI-gesteuerter Algorithmus weist einen Risikowert zu; ist dieser Wert zu hoch, wird die Transaktion angefochten oder blockiert.

SaaS-Unternehmen sind besonders anfällig für verschiedene Arten von Online-Risiken. Die Risikoverifizierung wirkt als Schutzschild gegen diese Bedrohungen. Dazu gehören: 

• Gestohlene Finanzdaten: Verwendung von kompromittierten Kreditkarten oder gekaperten PayPal-Konten.
• Rückbuchungsbetrug: Legitime Kunden, die behaupten, sie hätten ein Abonnement, das sie tatsächlich genutzt haben, nie autorisiert.
• Synthetische Identität: Betrüger erstellen gefälschte Identitäten unter Verwendung einer Mischung aus echten und falschen Daten.
• Testphasen-Missbrauch: Nutzer umgehen Paywalls, indem sie Dutzende von Konten erstellen, um unbegrenzt in „kostenlosen“ Tarifen zu bleiben.

Die Risikoverifizierung sollte zum richtigen Zeitpunkt in der User Journey ausgelöst werden. Dadurch wird das Phänomen des „Warenkorbabbruchs“ in Bezug auf seine Auswirkungen reduziert.

Was das Timing betrifft, sollte die Risikoverifizierung während des anfänglichen Bezahlvorgangs oder in der Phase, in der die Rechnungsinformationen aktualisiert werden, beginnen. SaaS-Unternehmen mit einer hohen Wachstumsrate können auch eine stille Verifizierung in der Phase der Kontoerstellung auslösen, um verdächtige E-Mails oder IP-Adressen zu identifizieren, bevor der Nutzer den Bezahlvorgang erreicht. 

SaaS-Unternehmen, die skalierbares Wachstum anstreben, müssen Reibung aus ihren Prozessen eliminieren. Die Betrugsprävention ist jedoch von entscheidender Bedeutung. Um beide Aspekte in Einklang zu bringen, können SaaS-Unternehmen: 

• Passive Signale nutzen: Geräte- und Standortdaten erfassen, ohne die Eingabe des Benutzers zu erfordern. 
• Dynamische Reibung implementieren: Strenge Betrugsverifizierung (3D Secure oder ID-Uploads) kann ausschließlich ausgelöst werden, wenn der Risikowert hoch ist.
• Überprüfungsprozesse automatisieren: Nutzen Sie ML, um die Mehrheit der Fälle zu bearbeiten, und überlassen Sie komplexe Fälle der menschlichen Überprüfung.

Die Mehrheit der SaaS-Unternehmen implementiert einen „Defense-in-Depth“-Ansatz und setzt mehrere Tools ein, um sicherzustellen, dass kein Bereich unüberprüft bleibt: 

Ja, die Risikoprüfung kann sich auswirken Kundenerlebnis und Conversion-Rate. Wenn die Verifizierungsprozesse zu aggressiv sind, können die Konversionsraten sinken, da potenzielle Kunden aufgeben werden. 

Andererseits, wenn der Verifizierungsprozess schwach ist, kann das SaaS-Unternehmen von Betrügern ins Visier genommen werden. 

As a SaaS company looking to introduce risk verification processes, the following questions are important to ask: 

• Is the chargeback rate higher than 0.5%?
• Are high-risk markets targeted in the company’s expansion plan? 
• Does the company in question offer high-ticket enterprise plans?

In the decision, SaaS companies should consider the following aspects: 

• Transaction volume: SaaS businesses that have high transaction volumes need complex fraud verification automations. 
• Average Contrat Value (ACV): Products with high ACV require need rigid evaluation.
• Regulatory Requirements: Specific teritories (like the EU with PSD2) mandate specific verification steps.