Was ist ein Händlerkonto?

Ein Merchant Account ist eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen von Kunden per Debit- und Kreditkarte zu akzeptieren. Merchant Acquiring Banken arbeiten mit Zahlungsabwicklern zusammen, um Kartentransaktionen abzuwickeln und den Erlös auf dem Merchant Account gutzuschreiben. Sie "halten" das Geld normalerweise nicht langfristig wie ein Standard-Girokonto.

HEin Händlerkonto ermöglicht die effiziente Abwicklung von Zahlungskartentransaktionen, was sich direkt auf den Cashflow Ihres Unternehmens auswirkt. Es ist wichtig, die Gebühren und Sicherheitsfunktionen Ihres Händlerkontos zu verstehen, um Ihr Unternehmen und Ihre Kunden zu schützen.

Ein Händlerkonto bietet mehrere Vorteile, die sowohl die Kundenzufriedenheit als auch die Geschäftsabläufe erheblich verbessern können.

• Erhöhter Umsatz: Durch die Akzeptanz von Kredit- und Debitkarten können Sie einen größeren Kundenkreis erreichen und Ihren Umsatz steigern.
• Komfort für Kunden: Die Bereitstellung einer Vielzahl von Zahlungsmethoden, wie z. B. Online-Zahlungen, erleichtert die Geschäftsabwicklung mit Kunden.
• Verbesserter Cashflow: Ihr Cashflow verbessert sich, da die Gelder aus Kartentransaktionen in der Regel innerhalb weniger Werktage auf Ihrem Konto gutgeschrieben werden.
• Erhöhte Sicherheit: Händlerkonten sind mit Sicherheitsmaßnahmen ausgestattet, um Ihr Unternehmen und Ihre Kunden vor Betrug und Rückbuchungen zu schützen.
• Dateneinblicke: Mithilfe der nützlichen Informationen, die Sie über die Kaufmuster Ihrer Kunden erhalten, können Sie fundierte Entscheidungen für Ihr SaaS-Unternehmen treffen.

Wenn ein Kunde einen Kauf mit einer Kredit- oder Debitkarte tätigt, werden die Zahlungsinformationen an den Zahlungsabwickler übermittelt. Der Zahlungsabwickler kontaktiert dann die Bank des Kunden, um das Guthaben zu überprüfen und die Genehmigung für die Transaktion einzuholen.

Nachdem der Händler die autorisierten Transaktionen des Tages zur Erfassung gebündelt hat, werden sie vom Kartennetzwerk verrechnet und abgewickelt – in der Regel über Nacht. Erst dann werden die Gelder von der ausstellenden Bank des Kunden an die erwerbende Bank und schließlich auf das Händlerkonto überwiesen (in der Regel 1–3 Werktage nach dem Verkauf).

Ein Merchant Services Provider (MSP) ist ein Unternehmen, das es Firmen ermöglicht, elektronische Zahlungen zu akzeptieren, einschliesslich Kreditkarten, Debitkarten und mobile Zahlungen. Point-of-Sale (POS) Systeme, Merchant Accounts, Payment Gateways und Zahlungsabwicklung sind nur einige der Finanzdienstleistungen, die MSPs anbieten.

Um sichere und effektive Transaktionen zu ermöglichen, dienen sie als Brücke zwischen dem Unternehmen, der Bank des Kunden und der Akquisitionsbank. Unternehmen müssen den richtigen MSP auswählen, da dies die Transaktionsgebühren, die Sicherheit und die Effektivität der Zahlungsabwicklung im Allgemeinen beeinflusst.

Verschiedene Gebühren, einschliesslich Transaktionsgebühren, monatliche Gebühren und andere Kosten, sind üblicherweise mit Merchant Accounts verbunden. Transaktionsgebühren, die ein fester Betrag, ein Prozentsatz des Umsatzes oder eine Kombination aus beidem sein können, werden für jede durchgeführte Transaktion erhoben.

Kontoführungsgebühren beinhalten beispielsweise Kosten für Kontoauszüge, Mindestbearbeitungsgebühren für den Fall, dass monatliche Quoten nicht erfüllt werden, und PCI-Compliance-Gebühren. Zusätzliche mögliche Kosten sind Rückbuchungsgebühren, Gebühren für die vorzeitige Vertragsbeendigung sowie Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen oder Geräte.

Ein Payment Gateway ist ein Bestandteil der Zahlungsinfrastruktur, der den sicheren Fluss von Transaktionsdaten zwischen einem Zahlungsabwickler und der Website oder Anwendung eines Händlers ermöglicht. Seine Hauptaufgabe ist die Autorisierung und Verarbeitung von Kreditkarten oder anderen Zahlungsmethoden.

Es stellt außerdem sicher, dass Transaktionen sicher zur Abwicklung und Überprüfung an den Zahlungsabwickler gesendet werden. Payment Gateways bieten ein zusätzliches Maß an Schutz vor Betrug, indem sie sich auf die Autorisierungs- und Sicherheitskomponenten der Transaktion konzentrieren. 

Gemeinsam wickeln Merchant Accounts und Payment Gateways Online-Transaktionen ab; das Merchant Account enthält die Gelder, während das Gateway als sicherer Kanal dient. Das Merchant Account ist ein Bankkonto, das speziell für die Aufbewahrung verarbeiteter Kreditkartenzahlungen eingerichtet wurde, und das Payment Gateway überträgt Transaktionsdaten sicher vom Kunden an die Bank des Händlers.

Diese Verbindung bietet Unternehmen einen zuverlässigen Mechanismus für die Annahme von Online-Zahlungen, vereinfacht die Zahlungsabwicklung und senkt das Betrugsrisiko. Um Kartenzahlungen online effektiv zu akzeptieren und zu verarbeiten, benötigen Unternehmen sowohl ein Merchant Account als auch ein Payment Gateway; eines kann nicht ohne das andere funktionieren.

Aspekte wie Kontrolle, Anpassung, Risikomanagement und Einrichtungsfreundlichkeit müssen bei der Entscheidung zwischen einem Merchant Account und einem Payment Facilitator (PayFac) berücksichtigt werden.

• Merchant Accounts bieten mehr Kontrolle über Geld und Zahlungsabwicklung.
• Sie ermöglichen eine stärkere Anpassung des Brandings und des Checkout-Prozesses.
• Für etablierte Unternehmen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit führen Händlerkonten häufig zu niedrigeren Bearbeitungsgebühren.
• Händlerkonten erfordern in der Regel ein anspruchsvolleres Underwriting- und Antragsverfahren.
• Unternehmen sind direkt für das Risikomanagement und die PCI-DSS-Konformität verantwortlich.
• Die anfängliche Komplexität wird dadurch erhöht, dass die Einrichtung eines Händlerkontos häufig die Interaktion mit einem Zahlungs-Gateway erfordert.
• Im Vergleich zu PayFacs können die anfänglichen Einrichtungs- und monatlichen Kosten gelegentlich höher sein.

Der Payment Card Industry Data Security Standard, oder PCI DSS, ist eine Reihe von Sicherheitsrichtlinien zum Schutz von Karteninhaberdaten.

Händlerkonten müssen diese Richtlinien einhalten, um das Vertrauen der Verbraucher zu erhalten und zu verhindern Datenverletzungen. Händler können durch die Einhaltung der Vorschriften erhebliche Geldstrafen, rechtliche Konsequenzen und Reputationsschäden durch Sicherheitsvorfälle vermeiden.

Der Geschäftsbetrieb kann erheblich beeinträchtigt werden, wenn die Nichteinhaltung von Vorschriften dazu führt, dass Kreditkartentransaktionen nicht abgewickelt werden können.

Um Ihr Unternehmen und Ihre Kunden zu schützen, sollten Sie Sicherheitsfunktionen bei der Auswahl eines Händlerkontos höchste Priorität einräumen. Starke Authentifizierungsverfahren zur Bestätigung der Benutzeridentität, Verschlüsselung um Daten während der Übertragung und Speicherung zu schützen, Tokenisierung, um sensible Daten durch nicht sensible Äquivalente zu ersetzen, und robuste Tools zur Betrugserkennung, um betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu stoppen, sind wichtige Komponenten. Diese Funktionen reduzieren das Risiko von Datenschutzverletzungen und damit verbundenen Geldstrafen und erhöhen gleichzeitig die Sicherheit und gewährleisten die PCI-DSS-Konformität.

Social Proof ist eine beliebte psychologische Taktik, bei der Menschen Benutzerfeedback und -eindrücke berücksichtigen, um verschiedene Kaufentscheidungen zu treffen.
SaaS-Unternehmen nutzen Social Proof, um zu demonstrieren, dass ihre Produkte positive Erfahrungen liefern und auf die Anforderungen der Benutzer eingehen.
Der Aufbau von Vertrauen ist entscheidend für SaaS-Unternehmen, da Kunden eher nach langfristigen Lösungen als nach einmaligen Käufen suchen.