Was ist PCI DSS?

PCI DSS steht für Payment Card Industry Data Security Standard. Es handelt sich um eine Reihe von Anforderungen an Unternehmen, die Kreditkarteninformationen verarbeiten, um die Sicherheit dieser Informationen zu gewährleisten. Der Standard wurde im September 2006 vom PCI Security Standards Council, einem Konsortium großer Kartenmarken, eingeführt.

Alle Händler und Dienstleister, die Kreditkarten als Zahlungsmethode akzeptieren, sind an die Bedingungen des PCI DSS gebunden. Wenn ein Händler die Anforderungen des PCI DSS nicht erfüllt, kann dies zu erheblichen finanziellen Strafen, Reputationsschäden und potenziellem Geschäftsverlust führen.

Der PCI DSS muss von jedem Unternehmen befolgt werden, das Karteninhaberdaten erhebt, verwaltet, speichert oder überträgt. Dies umfasst Einzelhändler, Zahlungsabwickler, Banken und andere Organisationen, die sich auf die Sicherheit von Karteninhaberdaten auswirken können, wie Softwareentwickler und Hardwarehersteller.

Banken, Kreditgenossenschaften, Hosting-Unternehmen und andere Organisationen, die Karteninhaberdaten telefonisch erhalten oder verarbeiten, müssen die Vorschriften einhalten. Um weiterhin Kreditkartenzahlungen entgegennehmen zu können, muss jeder Mitarbeiter eines Unternehmens, der mit sensiblen Karteninhaberdaten umgeht, die PCI-Konformität gewährleisten.

Das Volumen der Transaktionen, die ein Händler oder Dienstleister jährlich abwickelt, bestimmt den Grad der PCI-DSS-Konformität. Level 1 ist die höchste der vier Stufen für Händler und bringt die strengsten Berichtspflichten mit sich, wie z. B. einen jährlichen Report on Compliance (RoC) von einem externen Prüfer.

Für die Stufen 2 bis 4 wird in der Regel ein Self-Assessment Questionnaire (SAQ) ausgefüllt. Händler der Stufe 1 müssen einen jährlichen RoC ausfüllen und jährlich mehr als 6 Millionen Kartentransaktionen abwickeln.

Die PCI Attestation of Compliance (AoC) ist ein Dokument, das beweist, dass eine Organisation die PCI-DSS-Anforderungen erfüllt. Sie wird ausgestellt, nachdem eine Organisation eine Selbstbewertung oder ein externes Audit durch einen Qualified Security Assessor (QSA) abgeschlossen und nachgewiesen hat, dass sie die Anforderungen des Standards erfüllt.

Die AoC ist kein Handelshemmnis, sondern gibt potenziellen Kunden Vertrauen in die Sicherheitspraktiken der Organisation. Die AoC ist kein Sicherheitszertifikat oder eine Sicherheitsgarantie, sondern eine Erklärung der Organisation über ihre Einhaltung des PCI DSS.

die Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist eine Reihe von Regeln und Verfahren, die entwickelt wurden, um die Sicherheit der persönlichen Daten von Karteninhabern zu gewährleisten. Der Standard besteht aus 12 Teilen oder Anforderungen, die gemäß der allgemeinen Sicherheitsrichtlinie in sechs Gruppen unterteilt sind. Diese Gruppen sind wie folgt: 

1) Aufbau und Pflege sicherer Netzwerke; 

2) Schutz der Karteninhaberdaten; 

3) Verwendung starker Kryptografie; 

4) Zugriff auf Karteninhaberdaten kontrollieren; 

5) Netzwerke überwachen und testen; 

6) Eine Informationssicherheitsrichtlinie implementieren. 

Die neueste Version des Standards, PCI DSS 4.0, ist eine Aktualisierung und Umstrukturierung der 12 Hauptanforderungen, die als Leitfaden für die effektive Anwendung von Sicherheitskontrollen dienen. Dieser Standard gilt für alle Händler oder Dienstleister, die Karteninhaberdaten verarbeiten, speichern oder übertragen. Unternehmen müssen diese Regeln verstehen und anwenden, um die Informationen zu schützen und die Glaubwürdigkeit zu erhöhen.

Obwohl sie nicht direkt von PCI DSS geregelt werden, es sei denn, sie berühren Karteninhaberdaten, sind Zahlungsanwendungen für die PCI-DSS-Konformität unerlässlich. Dies liegt daran, dass Händler, die PCI DSS einhalten müssen, diese verwenden. Zahlungsanwendungen müssen daher so entwickelt und bereitgestellt werden, dass Sicherheitsbedrohungen reduziert und sichere Netzwerkumgebungen gefördert werden. 

Um Einzelhändler bei der Erfüllung der PCI-DSS-Vorschriften zu unterstützen, umfasst dies Funktionen wie das Schwachstellenmanagement, Verschlüsselung, und sichere Datenspeicherung. Letztendlich können Händler ihren Arbeitsaufwand erheblich reduzieren und Karteninhaberdaten schützen, indem sie eine Zahlungsanwendung wählen, die Sicherheit priorisiert und die PCI DSS-Konformität vereinfacht.

PCI DSS schafft einen Standard für die Handhabung und den Schutz von Karteninhaberdaten. Dies senkt das Risiko von Datenschutzverletzungen und Kreditkartenbetrug. 

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Schaffung eines Systems für den Umgang mit Daten dazu beiträgt, Prozesse und Abläufe zu optimieren. SaaS-Unternehmen erhalten ein Rahmenwerk, dem sie folgen müssen, um Kontrollen einzurichten und eine sichere Umgebung zu gewährleisten. Darüber hinaus sind Softwareunternehmen gezwungen, ihre Sicherheit und Compliance Systeme ständig zu überwachen, sicherzustellen, dass alles reibungslos läuft, und sicherzustellen, dass sie die PCI DSS-Vorschriften einhalten.

Die Nichteinhaltung des PCI DSS kann erhebliche finanzielle und reputationsbezogene Folgen haben, wie z. B. hohe Strafen, höhere Transaktionskosten, die Beendigung von Geschäftspartnerschaften mit Banken und Kartenunternehmen sowie mögliche rechtliche Schritte. 

Kartenunternehmen können bei Nichteinhaltung monatliche Geldstrafen zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar verhängen, bis die Konformität erreicht ist. Größere Unternehmen können mit höheren Geldstrafen belegt werden. Neben Geldstrafen kann die Nichteinhaltung zu Betriebsproblemen, Markenschäden, einem Rückgang des Kundenvertrauens, Rechtsstreitigkeiten und Sanierungskosten im Falle von Datenschutzverletzungen sowie möglichen behördlichen Untersuchungen führen. Die Nichteinhaltung kann erhebliche Gesamtkosten verursachen, die über die unmittelbaren Strafen hinausgehen und die langfristigen Auswirkungen von Datenschutzverletzungen und Reputationsschäden umfassen.

Für viele SaaS-Unternehmen ist das Erreichen der PCI DSS-Konformität kann eine komplizierte Aufgabe sein. Die größten Herausforderungen sind unter anderem die genaue Bestimmung des Umfangs ihrer Karteninhaberdaten-Umgebung, die Implementierung und Konfiguration von Sicherheitsmaßnahmen wie Firewalls und Verschlüsselung sowie die Einhaltung strenger Zugriffsregeln. 

Die genaue Definition und Klassifizierung der Karteninhaberdaten-Umgebung – die alle Netzwerke, Systeme und Apps umfasst, die sensible Zahlungsdaten verarbeiten, speichern oder senden – ist eine der ersten Herausforderungen. Aufgrund mangelnder Ressourcen oder Erfahrung kann es für Unternehmen schwierig sein, alle notwendigen Standards des PCI DSS zu erfüllen. Die Nichteinhaltung des PCI DSS kann erhebliche Konsequenzen haben, wie z. B. hohe Geldstrafen, Rufschädigung und mögliche Betriebsunterbrechungen.