Was ist SaaS Embedded Finance?

SaaS Embedded Finance ist der Prozess der Integration von Finanzdienstleistungen, einschließlich Zahlungen, Kreditvergabe oder Versicherungen, innerhalb einer nicht-finanziellen Softwareplattform. Embedded Finance ermöglicht es SaaS- und Softwareunternehmen, bankähnliche Dienstleistungen anzubieten, ohne dass Kunden die Anwendung verlassen müssen. 

Letztendlich erhöht dies die Nutzerbindung und sichert neue Einnahmequellen durch finanzielle Provisionen.

Eingebettete Finanzdienstleistungen finden sich in einer Reihe von Branchen und verwandeln Softwareanwendungen in zentrale Anlaufstellen für das Geschäftsmanagement. 

• Eingebettete Zahlungen: Eine Softwareanwendung kann Zahlungen direkt in der App verarbeiten, ohne dass der Benutzer diese verlassen muss.  
• Eingebettete Kreditvergabe: SaaS-Entwickler können Kunden anbieten “Jetzt kaufen, später bezahlen” (BNPL)-Option.
• Eingebettete Versicherungen: Ein Softwareunternehmen kann während des Bezahlvorgangs verschiedene Versicherungsoptionen anbieten.

Eingebettete Finanzdienstleistungen im SaaS-Bereich bieten verschiedene Vorteile, darunter: 

Endnutzer hingegen profitieren von mehr Komfort, da sie nicht mehr gezwungen sind, für die Zahlungsabwicklung zu einem Bankportal zu wechseln.

SaaS Embedded Finance Lösungen verfügen über verschiedene Einnahmequellen: 

• Gebühren für die Zahlungsabwicklung: Für jede verarbeitete Transaktion behält die Embedded-Finance-Lösung einen Prozentsatz ein. 
• Zinsbeteiligung: Erzielung eines Zinsanteils oder von Abschlussgebühren für Kredite, die über die Software vermittelt werden.   
• SaaS-Aufschlag: Embedded-Finance-Lösungen können eine Premium-Stufe für den Zugang zu zusätzlichen Diensten wie erweiterten Berichtsfunktionen oder automatisierten Steuer-Tools berechnen. 

Obwohl oft verwechselt, stellt Embedded Finance eine andere Ebene im Payment Stack dar als Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) ist der Backend-Prozess, bei dem eine lizenzierte Bank ihre APIs für ein Nichtbankunternehmen öffnet. 
• Embedded Finance ist die Schnittstelle, die der Kunde bei der Nutzung des Dienstes sieht.

Während SaaS Embedded Finance eine Option für Unternehmen ist, ist es wichtig zu beachten, dass Compliance-Anforderungen erfüllt werden müssen, um die eigene Tätigkeit sowie die ihrer Kunden zu schützen. Hier sind einige Anforderungen zu beachten: 

• KYC/KYB: “Kenne deinen Kunden” und “Know Your Business”-Protokolle zur Verifizierung von Identitäten und zur Verhinderung von Geldwäsche.
• PCI-DSS: Sicherheitsstandards für jede Plattform, die Kreditkarteninformationen verarbeitet, speichert oder übermittelt.
• Datenschutz: Einhaltung von GDPR oder CCPA bezüglich des Umgangs mit sensiblen Finanzdaten.
• Kreditvergabelizenzen: Je nach Gerichtsbarkeit benötigen Plattformen möglicherweise spezielle Lizenzen, um Kredite anzubieten, oder sie müssen mit einer lizenzierten Bank zusammenarbeiten, um die Darlehen zu “originieren”.