Was ist SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ist ein globales Netzwerk, das die Übertragung von Finanztransaktionsdaten zwischen Banken und Finanzinstituten sicherstellt.  

Es nutzt sein SWIFTNet für Kommunikationsdienste, Software und Infrastruktur, hält aber keine Gelder, verwaltet keine Konten und schließt keine Transaktionen ab. 

Hier ist ein Überblick über SWIFT: 

• Datum: 1973 in Brüssel von 239 Banken aus 15 Ländern gestartet. 
• Zweck: Entwickelt, um das Telex-System zu ersetzen, das langsam und fehleranfällig war. 
• Wachstum: In den 1980er Jahren erweitert, um Broker-Dealer, Börsen und Clearing-Organisationen einzubeziehen.
• Heute: Unerlässlich für das globale Finanzwesen, verbindet mehr als 11.000 Institute in über 200 Ländern.

SWIFT ist beliebt, weil:

• Umfang: Die globale Reichweite dieses Finanznachrichtennetzwerks ist umfassend. 
• Sicherheit: Robuste Standards und vertrauenswürdige Infrastruktur 
• Standardisierung: Universelle, zuverlässige Nachrichtenformate 
• Innovation: Neue Nachrichtentypen und Berichtsfunktionen
• Netzwerkeffekt: Breite Akzeptanz sorgt für Kundenbindung und Vertrauen

Hier ist der dreistufige Prozess, wie SWIFT funktioniert: 

1. Jedes Institut erhält einen BIC (SWIFT-Code), der seinen Namen, sein Land, seine Stadt und seine Filiale angibt. 
2. Banken senden standardisierte Nachrichten (Zahlungsaufträge, Wertpapiertransaktionen usw.) über SWIFTNet.  
3. SWIFT selbst bewegt kein Geld — Überweisungen werden von Korrespondenzbanken ausgeführt.

Hier sind einige Fakten über SWIFT/BIC-Codes: 

• Eindeutige Kennungen für Banken und Finanzinstitute 
• Format: 8–11 Zeichen (Bankleitzahl + Ländercode + Standortcode + Filialcode)  
• Verwendet für internationale Überweisungen und SEPA-Zahlungen  
• Sicherstellung der korrekten Weiterleitung von grenzüberschreitenden Zahlungen

In der Regel dauern SWIFT-Überweisungen 1–5 Werktage. Im Durchschnitt dauern sie jedoch ca. 18 Stunden, wobei ca. 66 % innerhalb eines Tages ankommen. 

Verzögerungen können auftreten durch: 

• Zwischengeschaltete Banken 
• Zielland und Zeitzonen 
• Betrugsbekämpfung und Compliance-Prüfungen

Alternativen zu SWIFT bieten Dienste mit unterschiedlichen Verarbeitungsgeschwindigkeiten, Kosten oder regionalem Fokus an: 

• Ripple (XRP Ledger): Blockchain-basierte Zahlungen in nahezu Echtzeit 
• SEPA: Schnelle, kostengünstige Überweisungen innerhalb Europas 
• Nationale Systeme: z. B. Fedwire (USA), CIPS (China)

SWIFT setzt durch sein Customer Security Controls Framework (CSCF) strenge Sicherheitsstandards durch. 

Zu den wichtigsten Maßnahmen gehören: 

• eingeschränkter Internetzugang 
• Multi-Faktor-Authentifizierung 
• Zugriff mit geringsten Rechten 
• Verschlüsselung und kontinuierliche Überwachung 
• Protokolle zur Reaktion auf Vorfälle 
• EU-Finanzvorschriften

Diese Maßnahmen beziehen sich auf die Vertraulichkeit, Integrität und Verfügbarkeit von globalen Finanznachrichten.