Was sind A2A-SaaS-Zahlungen? 

Direkte Bank-zu-Bank-Überweisungen für SaaS-Dienste, bei denen Kartennetzwerke und andere Zwischenhändler umgangen werden, werden als Account-to-Account-Zahlungen (A2A) bezeichnet. 

Sie bieten: 

• Im Vergleich zu Kreditkartenkosten können die damit verbundenen Kosten niedriger sein. 
• Die Transaktionseffizienz kann durch die Verarbeitungs- und Abwicklungsgeschwindigkeit beeinflusst werden. 
• Sicherheitsverbesserungen stehen im Zusammenhang mit Zahlungsauslösediensten (PIS) und Open Banking.

Hier ist der Prozess in 3 Schritten: 

1. Initiiert über Online-Banking-Apps oder -Schnittstellen  
2. Der Kunde autorisiert Zahlungsüberweisungen durch starke Authentifizierungssysteme. 
3. Sie werden durch Banking-APIs im Rahmen der Open-Banking-Vorschriften ermöglicht. 

Arten: 

• Push-Zahlungen (vom Zahler initiiert, z. B. einmalige Käufe) 
• Pull-Zahlungen (vom Zahlungsempfänger initiiert, z. B. wiederkehrende Abonnements)

A2A-Zahlungen eignen sich hervorragend für: 

• wiederkehrende Abonnements mit konsistenten Abrechnungsverfahren.) 
• einmalige Zahlungen per Push-Überweisung 
• Rückerstattungen erfolgen sofort.
• nutzungsbasierte Abrechnung & Rechnungsstellung 
• Finanzkontenverwaltung

A2A-Zahlungen sind aus den folgenden Gründen von Interesse: 

• Kosteneinsparungen: Keine Kartennetzwerkgebühren 
• Effizienz: Schnellere Abwicklung und geringere operative Reibung
• Sicherheit: Reduzierte Betrugsrisiken durch strenge Bankprotokolle

Hier sind die Unterschiede zwischen A2A-Zahlungen und Kartenzahlungen: 

Zu den Top 3 Vorteilen von A2A-Zahlungen gehören: 

• Geringere Transaktionskosten können mit niedrigeren Gebühren pro Zahlung zusammenhängen.
• Das Kundenerlebnis kann mit den Funktionen von Digital-Banking-Apps zusammenhängen. 
• Die Geschwindigkeit von Clearing und Abwicklung kann durch die Nutzung von API-basierten Echtzeitsystemen.

Zu den wichtigsten Überlegungen bei A2A-Zahlungen gehören: 

• TLS und Verschlüsselung für eine sichere Datenübertragung 
• Rollenbasierte Berechtigungen und granulare Zugriffsverwaltung 
• Autorisierung mittels Multi-Faktor-Authentifizierung 
• Einhaltung von Vorschriften (PSD2, Open Banking Normen usw.) 
• Mehrschichtige Abwehrmaßnahmen gegen Betrug und Injections

Das kommt darauf an, und hier ist der Grund: 

• Zunehmend offen für A2A aufgrund niedrigerer Gebühren und höherer Sicherheit 
• Regionale Unterschiede: Höhere Akzeptanz in Europa (Open Banking ist ausgereift), langsamere in den USA. 
• Kundenbedenken: Vertrauen in neue Systeme, Verlass auf gewohnte Kreditkarten 
• Barriere: Fehlendes Bewusstsein und mangelnde Vertrautheit mit Open Banking in einigen Märkten