Was sind eingebettete SaaS-Zahlungen?

SaaS-integrierte Zahlungen sind Zahlungsabwicklungsfunktionen, die direkt in eine Softwareanwendung integriert sind. Diese Konfiguration ermöglicht es Benutzern, Finanztransaktionen, einschliesslich Rechnungszahlungen oder Produktakquisitionen, innerhalb der bestehenden Plattformumgebung abzuschliessen.

Diese Integration beeinflusst die Benutzererfahrung, indem sie Checkout-Prozesse und Workflows modifiziert. Das Anbieten von Zahlungsdiensten und die Erhebung von Transaktionsgebühren können mit Umsatzanpassungen für SaaS-Anbieter korrelieren. Dies ist Teil eines größeren Trends, der als ‘Financialized SaaS’ bezeichnet wird, bei dem sich Softwareplattformen zu mehrschichtigen Finanzdrehscheiben entwickeln.

Integrierte Zahlungen funktionieren durch die direkte Integration von Zahlungstechnologie, oft über APIs, in den Code der Plattform. Das bedeutet, dass die Software Transaktionen innerhalb ihrer Benutzeroberfläche verarbeiten kann.

Hier ist der grundlegende Ablauf:

1. Die SaaS-Plattform arbeitet mit einem Zahlungsabwickler zusammen, um dessen Dienste zu integrieren.
2. Ein Benutzer auf der Plattform (ein Sub-Merchant) kann Zahlungen von seinen eigenen Kunden akzeptieren.
3. Die Transaktion findet vollständig innerhalb der SaaS-Anwendung statt und wird dort verarbeitet.
4. Der SaaS-Anbieter generiert dann Einnahmen aus diesen Transaktionen über Gebühren, wodurch er als Finanzdrehscheibe fungieren und den Nutzern zusätzliche Funktionen anbieten kann.

Die Umsetzung erfordert einen starken Fokus auf Plattformsicherheit und Compliance, um sensible Finanzdaten zu schützen.

Eingebettete Zahlungen stellen manchmal strategische Überlegungen für SaaS-Unternehmen und ihre Kunden dar.

Für SaaS-Plattformen:

• Auswirkung auf den Umsatz: Transaktionsgebühren und Mehrwertdienste tragen zusätzlich zu den Abonnementgewinnen zum Umsatz bei.
• Eine verbesserte Benutzererfahrung kann die Zufriedenheit und das Engagement beeinflussen und sich wahrscheinlich auf die Kundenbindung auswirken.
• Strategisches Wachstum: Beeinflusst die Entwicklung des Unternehmens zu einem Finanzzentrum, was sich möglicherweise auf die betriebliche Anpassungsfähigkeit und die Vollständigkeit der Lösungen auswirkt.

Für Benutzer:

• Integration: Die Zahlungsabwicklung innerhalb der Plattform kann aufgrund der Bequemlichkeit die Benutzerzufriedenheit beeinflussen.

Obwohl die Vorteile beachtlich sind, bringt die Implementierung eingebetteter Zahlungen einige Probleme mit sich.

• Technische Komplexität: Die Integration von Zahlungsgateways und APIs ist technisch anspruchsvoll.
• Sicherheitsrisiken: Die Verwaltung von Finanzdaten bedeutet, dass die Plattform Risiken wie Datenverletzungen und Betrug ausgesetzt ist, daher sind Sicherheitsmaßnahmen relevant.
• Hohe Investition: Es erfordert Investitionen in den Aufbau und die Wartung einer sicheren und konformen Infrastruktur.
• regulatorisches Fachwissen: Unternehmen benötigen Fachkenntnisse in komplexen Finanzvorschriften und Zahlungsabwicklungen, was die Einstellung neuer Talente oder die Bildung von Kooperationen erfordern kann.

Integrierte Zahlungen begegnen bestimmten strategischen Herausforderungen und können den Grad der Kontrolle beeinflussen, den SaaS-Unternehmen über ihr Ökosystem haben.

Integrierte Zahlungen unterstützen Unternehmen auf verschiedene strategische Weisen, darunter:

• Verbesserung der Benutzererfahrung: Indem sie spezifische Zahlungsschwierigkeiten lösen, machen sie die Plattform für den Benutzer wertvoller und unverzichtbarer.
• Auswirkungen auf den Umsatz: Die Monetarisierung der auf der Plattform abgewickelten Finanztransaktionen wirkt sich auf den Umsatz des Unternehmens aus.
• Verringerung der Abhängigkeit von Drittanbietern: Die Integration von Zahlungen kann die Abhängigkeit des Unternehmens von externen Zahlungsanbietern verändern und möglicherweise die Kontrolle über die User Journey verschieben.
• Markendifferenzierung: Eine voll ausgestattete All-in-One-Lösung kann die Wettbewerbsfähigkeit einer SaaS-Plattform im Vergleich zu anderen Optionen beeinflussen.

SaaS-Unternehmen stellen fest, dass sich eingebettete Zahlungen neben den üblichen Abonnementgebühren auf die Einnahmequellen auswirken.

Die wichtigsten Möglichkeiten, neue Einnahmen zu generieren, sind:

• Zahlungsabwicklung Gebühren: SaaS-Plattformen können ihren Sub-Merchants eine geringe Gebühr für jede Transaktion berechnen, die sie über die Plattform abwickeln.
• Finanzdienstleistungen mit Mehrwert: Das Anbieten von Dienstleistungen wie Geschäftskrediten, Darlehen oder Versicherungen im Fintech-Sektor kann sich auf die Umsatzsteigerung auswirken.
• Omnichannel-Monetarisierung: Die Unterstützung von Zahlungen über verschiedene Kanäle hinweg beeinflusst die Möglichkeit, jede Transaktion zu monetarisieren, unabhängig davon, wo sie stattfindet.

Compliance und Sicherheit sollten bei der Integration von Zahlungen in eine SaaS-Plattform immer priorisiert werden, da sie sich direkt auf das finanzielle Wohlergehen und den Ruf der Plattform auswirken. Daher kann die Missachtung dieser Punkte zu großen Herausforderungen führen:

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Einhaltung von Vorschriften wie PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) und DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) ist obligatorisch.
• Sicherheitsmaßnahmen: Plattformen sollten Maßnahmen wie z. B. Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA), regelmäßige Sicherheitsüberprüfungen durchführen und Schwachstellenanalysen vornehmen.
• Datenschutz: Ende-zu-Ende Verschlüsselung und ausgefeilte Zugriffskontrollen sind für die Sicherung sensibler Finanzdaten von Kunden erforderlich.
• Compliance-as-a-Service: Die Nutzung spezialisierter Dienste ist für einige Unternehmen eine Option, um Compliance zu verwalten und zu adressieren Datenlecks Bedenken.