So implementieren Sie Payment Orchestration für Ihr SaaS
Um Zahlungs-Orchestrierung implementieren Für Ihr SaaS-Unternehmen müssen Sie verschiedene Zahlungsanbieter und -methoden in eine einzige, vereinheitlichte Plattform integrieren und verwalten. Dies ist notwendig, da mit dem globalen Wachstum eines SaaS-Unternehmens die Anzahl der Systeme, die für die Abwicklung von Transaktionen, die Einhaltung regulatorischer Anforderungen und die Unterstützung lokaler Zahlungsmethoden erforderlich sind, stetig an Umfang und Komplexität zunimmt.
Die Anwendung dieser Strategie wird es Ihnen ermöglichen, eine einheitliche Zahlungsinfrastruktur, was Ihre Agilität erhöht, den Umsatz steigert und Kunden überall einen einfachen Checkout ermöglicht.
Definieren Sie geschäftliche Kernziele und aktuelle Schwachstellen
Ermitteln Sie, was die Hauptgründe für die Implementierung einer Zahlungs-Orchestrierungsplattform (POP) und die derzeit mit den Zahlungsprozessen verbundenen Probleme.
Bevor die Auswahl einer Plattform erfolgt, ist es notwendig, klar zu definieren, was Erfolg für Ihr SaaS Geschäft. Dieser Prozess beinhaltet die Identifizierung der Bereiche in Ihrem Unternehmen, in denen die Zahlungsprozesse Reibungen erzeugen und zu Umsatzverlusten führen, was wiederum Ihre Strategie und die Auswahl der Plattform lenkt.
Um Ihre Ausrichtung zu verdeutlichen, beginnen Sie damit, alle strategischen Bereiche zu überprüfen, in denen die Zahlungsaktivitäten durchgeführt werden:
- Operative Agilität: Ermitteln Sie, wie viele einzigartige Zahlungsgateways und PSPs genutzt werden. Prüfen Sie, ob IT- und Finanzteams manuelle Tätigkeiten für die Abstimmung durchführen. Ihr Ziel ist es, alle Prozesse zu organisieren und den Zeit- und Geldaufwand für unproduktive Aktivitäten zu reduzieren.
- Kosteneffizienz: Analysieren Sie Ihre Ausgaben für Transaktionskosten in allen bedienten Regionen. Die Herausforderung besteht darin, intelligentes Routing einzuführen, um Kosten zu senken. Prüfen Sie daher, ob Sie lokales Acquiring oder grenzüberschreitende Einsparungen effektiv nutzen.
- Transaktionserfolg: Überprüfen Sie Ihre Rate fehlgeschlagener Transaktionen und identifizieren Sie die Hauptursachen (wie Prozessorprobleme, Betrug, Soft-Declines). Besonderes Augenmerk sollte gelegt werden auf Zahlungsakzeptanzraten und Prozesse zur Umsatzrückgewinnung.
- Kundenerfahrung: Untersuchen Sie, ob wichtige lokale Zahlungsmethoden in Zielmärkten für die Expansion fehlen und die Geschwindigkeit sowie Konsistenz des Checkout-Prozesses bewerten. Auf diese Weise wird der Fokus auf die Checkout-Geschwindigkeit und die Bereitstellung mehrerer Zahlungsoptionen gelegt.
Finanzteams wenden oft einen erheblichen Teil ihrer Zeit auf, potenziell bis zu 30%, für die Finanzverarbeitung und den Abgleich, die die Verwaltung von Konten und Salden über verschiedene Systeme hinweg umfasst.
Ein zentrales POP kann dieses Problem durch Standardisierung und Konsolidierung des Datenmanagements lösen.
Kostenlose Checkliste für die SaaS-Zahlungs-Orchestrierung
Holen Sie sich Ihre detaillierte Checkliste für die erfolgreiche Implementierung der Zahlungs-Orchestrierung für Ihre SaaS-Plattform.
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Strategische Zahlungseinrichtung
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API-Integration
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Konfiguration der Failover-Logik
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Compliance- und Sicherheitsüberprüfung
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Post-Launch-Optimierung
Wählen Sie eine skalierbare und anbieterunabhängige Orchestrierungs-Lösung
Suchen Sie nach einer POP, die hohe Skalierbarkeit, eine modulare Architektur und die Möglichkeit bietet, verschiedene Zahlungsprozesse ohne Anbieterbindung zu integrieren.
Die von Ihnen gewählte Plattform sollte in der Lage sein, Ihr Wachstum zu unterstützen und eine breite Palette von Softwarekonfigurationen zu verwalten, während Ihr SaaS weltweit expandiert. Suchen Sie eine Lösung, die eine einfache Integration in verschiedene Systeme ermöglicht und dann einfach neue Gateways oder Zahlungsanbieter hinzufügen kann, ohne viel Zeit in die interne Entwicklung zu investieren.
Skalierbarkeit wird definiert als die Leichtigkeit, mit der das System besser funktioniert, wenn mehr Transaktionen hinzugefügt und neue Märkte erschlossen werden.
Bei der Suche nach einer potenziellen Lösung sollten Sie die folgenden Funktionen bevorzugen:
- Anbieterunabhängige Architektur: Sie kann Verhandlungsoptionen erhöhen und die Abhängigkeit von einem einzigen Anbieter verringern. Diese Architektur erleichtert das Load Balancing und die Weiterleitung des Datenverkehrs an einen Prozessor, der nach Leistungskriterien ausgewählt wird.
- Modulare Lösung: Ein modularer Ansatz ermöglicht es technischen Zahlungen, mit verschiedenen Zahlungsmethoden zu arbeiten und Abonnementmodelle, wodurch die Notwendigkeit, das System bei Wachstum des Unternehmens vollständig neu aufzubauen, potenziell minimiert wird.
- Automatisiertes Abonnementmanagement: Suchen Sie nach automatisierten Funktionen für wiederkehrende Abrechnung, Dunning-Management (Wiederholungsversuche) und anteilige Abrechnung für Upgrades/Downgrades in der SaaS-Suite (dies sind grundlegende, nicht verhandelbare Funktionen für ein SaaS). Das Vorhandensein integrierter Wiederholungsrichtlinien auf Plattformen kann beim Auftreten von Zahlungsausfällen und potenzieller Umsatzbindung.
Im Hinblick auf eine fortschrittliche Wachstumsstrategie bietet PayPro Global ein einheitliches Zahlungsökosystem das viele Zahlungsmethoden, Tools zur Betrugsprävention und Abonnementsverwaltung Funktionen über eine API. Dadurch wird die Nutzung einer komplexen Infrastruktur durch die Auslagerung ressourcenintensiver Aktivitäten erleichtert.
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Compliance- und Sicherheitsüberprüfung
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Post-Launch-Optimierung
Implementieren Sie die Unified API und zentralisieren Sie das Datenmanagement
Integrieren Sie Ihren Checkout-Prozess mithilfe der einzelnen API der Plattform und konfigurieren Sie das System zur Integration aller Transaktions- und Kundendaten.
Die Orchestrierungsplattform fungiert als Brücke zwischen Ihrer Anwendung und dem gesamten Zahlungsökosystem. Anstatt sich mit mehreren Zahlungs-Gateways und -Prozessoren integrieren zu müssen, integrieren Sie sich einmal mit der POP. Diese Art der Integration ist sehr wichtig, um technische Schulden und Wartungskosten langfristig zu reduzieren.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Integration alle relevanten Zahlungs- und Abonnementinformationen (wie z.B. Kunden-ID, Abonnement-Level und Abrechnungszeitraum) an die Plattform.
Bei der Integration berücksichtigen Sie nur den Aspekt Tokenisierung. Der POP sollte die sichere Speicherung sensibler Karteninhaberdaten übernehmen und Ihr SaaS von dem kostspieligen und aufwändigen Aufwand und den Kosten der vollständigen Einhaltung befreien der PCI DSS-Konformität.
die zentrale Daten ist eine Voraussetzung für jede Optimierungsstrategie. Die Aggregation von Zahlungsdaten zu einer Einheit ermöglicht die Konvertierung von Informationen, die dann für verschiedene Zwecke genutzt werden kann.
Ein Händler, der ein einheitliches System nutzt, stellt beispielsweise leicht fest, dass Karten von Brasilianern am Wochenende häufiger fehlschlagen, wenn sie über PSP 'A' abgewickelt werden, während Karten aus Deutschland gut funktionieren, wenn sie über PSP 'B' aufgrund lokaler Acquiring-Beziehungen abgewickelt werden.
Dieses Maß an Einblick (bei der Verwendung verteilter Systeme unmöglich) ermöglicht es Ihnen, Ihre Wachstumsstrategien zu verbessern.
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Dynamische und intelligente Routing-Regeln konfigurieren
Erstellen Regeln für einen automatisierten Routing-Prozess, um Transaktionen basierend auf einer Reihe von Kriterien umzuleiten, um die Autorisierungsraten zu erhöhen und Kosten zu senken.
Intelligentes Routing ist eine Schlüsselfunktion von Zahlungs-Orchestrierung. Sie wurde entwickelt, um eine Zahlungskarte aus den verfügbaren Optionen auszuwählen, basierend auf Faktoren wie Kosten, Leistung und Betrugsschutz, wenn ein Kunde eine Zahlung initiiert.
die Failover-Mechanismus, der das Wiederholen einer fehlgeschlagenen Operation mit einer anderen Karte ermöglicht, ist eine wichtige Komponente.
Die Erstellung einer Routing-Regel sollte verschiedene Faktoren berücksichtigen, basierend auf Ihren Hauptzielen:
- Kostenoptimierung: Leiten Sie Kartentransaktionen an den Acquirer weiter, der die niedrigsten Bearbeitungsgebühren für die spezifische Karte und das Land verlangt.
- Performance-Priorität: Weiterleitung basierend auf den durchschnittlichen Genehmigungsraten der Kundenregion oder der höchsten verfügbaren Genehmigungsrate auf dem aktuellen Markt.
- Lokales Acquiring: Leiten Sie Zahlungen an lokale Banken weiter, um die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung der Transaktion zu erhöhen und potenziell zu reduzieren grenzüberschreitende Zahlung Gebühren festzulegen.
Wenn ein Zahlungsversuch zu einem „Soft Decline“ führt, sollte die Plattform so konfiguriert werden, dass sie die Bestellung dynamisch weiterleitet.
Diese Funktion ermöglicht eine schnelle Wiederholung mit einem alternativen Zahlungsabwickler und rettet so entgangene Verkäufe. Die Einführung dieser Richtlinie zeigt eine mögliche Verbindung zur Reduzierung von Umsatzverlusten aus fehlgeschlagenen Transaktionen im Bereich von bis zu 30%.
Die Konfiguration dieser Routing-Regeln ist ein benutzerabhängiger Prozess, der Zeit und ein gewisses Maß an Fachwissen erfordert. Die Wahl einer Plattform mit einer visuellen Oberfläche zur Regelerstellung kann eine Alternative für Projekte sein, bei denen für die Routing-Einrichtung Code erforderlich ist.
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Compliance, Sicherheit und Betrugsprävention
Die einheitlichen Sicherheitstools des POP können die globale Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Betrugsschutzmaßnahmen für Transaktionen verbessern.
Die Erschließung neuer Märkte bedeutet auch die Einhaltung der verschiedenen Vorschriften, einschließlich des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) und regionalspezifischer Datenschutzgesetze wie der GDPR. Eine einheitliche Orchestrierungsplattform hilft, das Problem zu vermeiden, unterschiedliche Regeln und Methoden für verschiedene Zahlungsmethoden befolgen zu müssen.
- Sicherheitsfokus: Stellen Sie sicher, dass die Plattform, auf der Karteninhaberdaten gespeichert und verarbeitet werden, optimiert ist, um den Anforderungen des PCI-DSS-Standards zu entsprechen. Dies wird Ihre Haftung und die damit verbundenen Kosten reduzieren.
- Vorteile im Betrugsschutz: Ein vereinheitlichtes System ist besser als ein verteiltes. Es ermöglicht, alle Zahlungsinformationen an einem Ort einzusehen, was die Erstellung effektiver Algorithmen zur Überwachung von Prozessen ermöglicht, um Fehler schnell zu identifizieren und effektive Betrugsbekämpfungsmaßnahmen anzuwenden.
Mit 71 % der Unternehmen Da in Zukunft strengere Compliance-Anforderungen erwartet werden, ist es wichtig, eine Plattform zu wählen, die eine einfache Datenverwaltung und die Erstellung von Compliance-Berichten über verschiedene Gerichtsbarkeiten hinweg ermöglicht. Dies ist der einzige Weg, Ihr Geschäft sicher auszubauen, ohne durch Bürokratie ausgebremst zu werden. Für SaaS-Umsatzsteuer, eine Merchant of Record-Lösung kann diese Last abnehmen.
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Testen, Bereitstellen und eine Feedback-Schleife für die Iteration etablieren
Führen Sie Tests in einer Sandbox durch, stellen Sie dann die Lösung bereit und richten Sie eine kontinuierliche datengestützte Feedback-Schleife zur Optimierung ein.
Bevor ein Produkt grünes Licht erhält und live geht, bedarf es einer gründlichen Testphase. Dies beinhaltet das Testen des Produkts in realen Situationen, die reale Bedingungen simulieren, und die Identifizierung aller dabei auftretenden Probleme.
Nach der Bereitstellung sollten Plattformanalysen genutzt werden, um die Bemühungen zur Prozessverfeinerung zu unterstützen.
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Phase |
Handlungsorientiertes Detail |
Optimierungsziel |
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Testen |
Spitzen-Transaktionsvolumen simulieren, Failover-/dynamische Routing-Logik testen und sicherstellen, dass alle lokalen Zahlungsmethoden korrekt funktionieren. |
Vermeiden Sie kostspielige Fehler und Verzögerungen beim Start Ihres Projekts, indem Sie potenzielle Probleme frühzeitig angehen. |
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Bereitstellung |
Rollen Sie die Lösung zuerst regional oder in einem kleinen Kundensegment (A/B-Tests) aus, um die tatsächlichen Autorisierungsraten zu überwachen. |
Minimieren Sie Unterbrechungen und validieren Sie Leistungsverbesserungen im Vergleich zum alten System. |
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Iteration |
Überprüfen Sie tägliche Berichte zu Transaktionserfolgsraten nach PSP, Währung und Region. Passen Sie die Routing-Regeln alle 30 Tage basierend auf Leistungsdaten an. |
Sorgen Sie für optimale Leistung, da sich Kundenpräferenzen und die PSP-Effizienz ständig weiterentwickeln. |
Suchen Sie nach einer Plattform, die integrierte Wiederholungsfunktionalität für Abonnements. Dies sollte dem System ermöglichen, die Karte zu optimalen Zeiten und Frequenzen automatisch erneut zu belasten, was für die Bindung von SaaS-Einnahmen sehr wichtig ist.
Um das volle Potenzial Ihres Zahlungssystems auszuschöpfen, muss es stets aktuell sein. Durch die kontinuierliche Anpassung an neue Daten und Trends gewährleistet das System, dass Ihr Zahlungs-Orchestrierungsprozess langfristig zuverlässig bleibt.
Schlussfolgerung
Um Ihr SaaS-Geschäft weltweit auszubauen, sollten Sie die Zahlungs-Orchestrierung in Ihre Tools integrieren. Dieser Ansatz, der auf einer API mit einheitlichem und dynamischem Routing basiert, ist darauf ausgelegt, die Zahlungsprozesse in ausländischen Märkten zu vereinfachen und die Betriebskosten zu senken. Zentralisierung der Daten und Priorisierung der Umsatzrückgewinnung, gewinnt das Unternehmen an Flexibilität und die Fähigkeit, schnell zu wachsen, das Kundenerlebnis zu verbessern und den Erfolg der weltweiten Zahlungen zu steigern.
FAQ
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POP für SaaS ist eine einheitliche Softwareschicht, die sich zwischen Ihren SaaS-Checkouts und verschiedenen Zahlungsanbietern, wie z.B. PSPs und Gateways, befindet. Diese Schicht fungiert als Kontrollzentrum, das jede Transaktion an die Route mit der höchsten Erfolgschance leitet.
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Es ermöglicht Ihnen, verschiedene lokale Zahlungsmethoden zu integrieren und die regionalen Vorschriften mit nur einer API einzuhalten. Dies eröffnet Ihrem Unternehmen neue Märkte und eliminiert die Notwendigkeit kostspieliger und komplizierter Integrationen in jedem neuen Land.
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Smart Routing ist ein intelligentes System, das die Überwachung jeder Zahlungsanfrage ermöglicht und diese an den Prozessor weiterleitet, der sie am wahrscheinlichsten genehmigen oder die niedrigsten Gebühren berechnen wird. Dies ist sehr wichtig, um die Gewinne durch die Reduzierung der Anzahl von Fehlablehnungen und Gebühren zu steigern.
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Die Funktion zur Wiederherstellung fehlgeschlagener Transaktionen erleichtert die Bearbeitung abgelehnter Transaktionen, indem diese automatisch mit einer alternativen Zahlungsmethode erneut versucht werden. Dadurch werden verlorene Umsätze ohne Kundenintervention zurückgewonnen.
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Ein Zahlungsgateway ermöglicht es Ihnen, sich mit nur einem Prozessor zu verbinden, um die Transaktion auszuführen. Ein Orchestrator ermöglicht es Ihnen, sich mit mehreren Gateways, Prozessoren und Diensten zu verbinden und deren Leistung und Effektivität zu verwalten.
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Ja, viele Plattformen bieten Funktionen für die Abonnementverwaltung, wie wiederkehrende Abrechnung, flexible Preisgestaltung und Mahnwesen, um die Kontrolle über wiederkehrende Einnahmen zu verbessern. Dies ist sehr wichtig für die Stabilität des SaaS-Geschäftsmodells.
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Ja. Indem Sie den POP als einzigen Speicher für sensible Kartendaten und Tokenisierung nutzen, wird Ihr SaaS-Unternehmen weniger Rohdaten verarbeiten, wodurch die Komplexität und der Umfang Ihres internen PCI DSS reduziert wird.
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