Merchant of Record vs. Organización de ventas independiente para software, SaaS y videojuegos

Modelo de Merchant of Record

MoR asume toda la responsabilidad legal y financiera de las transacciones.

Organización de ventas independiente

ISO proporciona servicios de facilitación de pagos, pero el comerciante sigue siendo el responsable en materia legal, fiscal y de cumplimiento.

Característica 

Merchant of Record 

ISO

¿Qué significa para ti?

Rol 

Como Merchant of Record autorizado, asume total responsabilidad por el cumplimiento de todas las regulaciones pertinentes. Esta entidad actúa como el revendedor directo para el cliente final, gestionando la transacción completa desde un punto de vista legal y contractual.

Un ISO es el intermediario que ayuda a los comerciantes a crear cuentas con procesadores de pagos sin asumir ninguna responsabilidad financiera o legal. Aunque no gestiona las transacciones de principio a fin, permite a las empresas aceptar pagos.

Con un MoR: Un MoR lo libera de las obligaciones financieras, legales y de cumplimiento. En cambio, un ISO le ayuda a configurar la aceptación de pagos, pero usted sigue siendo responsable del riesgo y del cumplimiento.

Responsabilidad 

El Merchant of Record asume total responsabilidad, incluyendo el cálculo preciso, la recaudación y la remesa de los impuestos aplicables. Garantiza el cumplimiento de todos los marcos legales y regulatorios pertinentes y asume la responsabilidad de gestionar y mitigar las actividades fraudulentas. Además, proporciona cobertura de cumplimiento PCI DSS, gestiona las regulaciones de protección al consumidor y administra las devoluciones de cargo y las responsabilidades de reembolso de acuerdo con las leyes locales.

ISO no asume la responsabilidad por fraude, impuestos sobre las ventas y cumplimiento normativo. El vendedor sigue siendo el único responsable.

Con un MoR: Un MoR protege a la empresa contra los riesgos legales y fiscales. Con un ISO, la empresa sigue siendo responsable de todos los riesgos y está expuesta.

Gestión de suscripciones 

El modelo MoR generalmente ofrece funciones integrales para la gestión de suscripciones, que incluyen facturación recurrente, modificaciones de planes, actualizaciones, degradaciones y procesos de cancelación.

ISO normalmente no suelen tener una plataforma/pasarela tecnológica directa.

Con un MoR:
A través de una asociación con un MoR, las empresas obtienen acceso a sistemas llave en mano basados en suscripciones. 

Alcance Global 

El Merchant of Record permite un amplio acceso al mercado global al admitir varios métodos de pago y monedas internacionales. Es importante destacar que elimina la necesidad de que el comerciante original establezca y mantenga entidades legales locales en cada mercado objetivo.

Capacidades de expansión global limitadas. Los ISO son específicos de cada región y no pueden permitir el cumplimiento total ni la venta legal en otros países sin una infraestructura adicional.

Con un MoR:
Las empresas pueden expandirse rápidamente a nivel mundial, ya que MoR proporciona la infraestructura necesaria para lograr el cumplimiento.

Servicio al Cliente 

El Merchant of Record gestiona directamente las consultas de servicio al cliente relacionadas con todos los aspectos de pago de la transacción, como consultas de facturación, procesamiento de reembolsos y resolución de disputas de pago.

Los comerciantes son responsables de gestionar toda la atención al cliente internamente; ISO no ofrece atención al cliente directa.

Con un MoR:  Las empresas reciben la gestión completa de las consultas relacionadas con los pagos, lo que garantiza que no es necesario invertir recursos adicionales en esta dirección. 

Característica 

Merchant of Record

ISO

¿Qué significa para el usuario? 

Recaudación de impuestos sobre las ventas/IVA

✅ Gestiona todos los cálculos de impuestos con precisión y cumplimiento garantizados en todas las jurisdicciones.

❌ No gestiona los cálculos de impuestos ni el cumplimiento; esto sigue siendo responsabilidad del comerciante.

Con un MoR: Las empresas pueden ofrecer a los clientes experiencias de pago sin interrupciones con impuestos precisos ya calculados.

Declaración, Pago y Presentación de Impuestos 

✅ El MOR se encarga de todo, desde la gestión de todas las declaraciones y pagos de impuestos hasta la presentación de informes fiscales. 

❌ No participa en la declaración o presentación de impuestos; el comerciante conserva toda la responsabilidad.

Con un MoR: Las empresas de SaaS, software y videojuegos se benefician de transacciones conformes sin riesgos relacionados con las tareas.

Gestión de Registro Fiscal

✅ Gestiona los registros fiscales en jurisdicciones globales

❌ El comerciante debe gestionar sus propios registros fiscales en cada jurisdicción donde tenga nexo.

Con un MoR: Los comerciantes pueden vender en cualquier parte del mundo, cumpliendo con las regulaciones fiscales vigentes. 

Actualizaciones de las Tasas de Impuestos

✅ Supervisa e implementa continuamente los cambios en las tasas de impuestos.

❌ El comerciante es responsable de monitorear los cambios en las tasas de impuestos en todas las jurisdicciones.

Con un MoR: A través de una asociación MoR, las empresas pueden estar seguras de que el monitoreo de la tasa de impuestos se gestiona por completo. 

Facturación de IVA/GST

✅ Genera automáticamente facturas de impuestos totalmente conformes para todas las transacciones

❌ El comerciante es responsable de generar facturas de impuestos que cumplan con las normas.

Con un MoR: Las empresas pueden ofrecer automáticamente a los clientes facturas que cumplan con las normas fiscales. 

Privacidad de datos (p. ej., GDPR, CCPA)

✅ Cumplimiento total de la privacidad de datos para las operaciones de pago 

❌ El comerciante es responsable del cumplimiento de la privacidad

Con un MoR: Las empresas pueden estar seguras de que los datos de los usuarios se recopilan, almacenan y manejan de acuerdo con las regulaciones vigentes. 

Cumplimiento PCI DSS y financiero 

✅ Garantiza el pleno cumplimiento de PCI-DSS 

❌ Sin soporte; el comerciante es responsable de mantener el cumplimiento de PCI-DSS.

Con un MoR: A través de una asociación con un MoR, los comerciantes pueden estar tranquilos, sabiendo que los datos de pago se manejan y almacenan adecuadamente. 

Requisitos AML y KYC

✅ Gestiona programas completos de AML/KYC

❌El comerciante es totalmente responsable de garantizar el cumplimiento de las normas AML/KYC.

Con un MoR: Una Un MoR puede cumplir eficazmente con todos los requisitos locales sin ayuda externa, lo que reduce la carga operativa. 

Monitoreo Regulatorio

✅ Monitoreo continuo e implementación de cambios regulatorios a nivel mundial

❌Las empresas deben mantenerse al tanto de los cambios regulatorios en todas las jurisdicciones.

Con un MoR: El MoR protege a las empresas al garantizar que el cumplimiento legal siga los cambios en las regulaciones. 

Detección de fraude y responsabilidad

✅ Asume la responsabilidad principal de la detección y prevención del fraude

⚠️ Puede proporcionar herramientas de detección de fraude, pero generalmente esto lo realiza el adquirente.

Con un MoR: Gracias a la extensa infraestructura de protección contra el fraude del MoR, las empresas están mejor protegidas contra el fraude y las pérdidas financieras.

Gestión de Contracargos

✅ Gestión de contracargos garantizada 

✅ A menudo proporciona herramientas y soporte para la gestión de contracargos.

Con un MoR: Al contar con la experiencia y la infraestructura, el MoR elimina esta carga operativa.

Soporte de Auditoría

✅ Se somete a auditorías de cumplimiento integrales, lo que reduce la carga del comerciante

❌ El comerciante debe encargarse de toda la preparación de auditorías internas/externas.

Con un MoR: Las empresas se benefician del cumplimiento verificado de forma independiente, eliminando la carga interna de completar estos procesos por sí mismas. 

Velocidad de entrada al mercado

✅ Entrada inmediata al mercado sin requisitos de entidad local

⚠️ Puede acelerar el proceso de configuración de pagos, pero no aborda los requisitos de entrada al mercado más generales, como el cumplimiento normativo o el registro fiscal.

Con un MoR: Las empresas pueden expandirse fácilmente en cualquier región del mundo, beneficiándose de una infraestructura establecida. 

Métodos de pago admitidos

✅ Cobertura estratégica de métodos de pago optimizada para la máxima conversión

✅ Se centra en métodos de pago particulares y puede ofrecer conocimiento sobre cómo maximizar la aceptación de pagos. ISO es un revendedor de cuentas comerciales para un adquirente/procesador de pagos, por lo tanto, solo maneja pagos con tarjeta.

Con un MoR: Tanto el MOR como el ISO ofrecen un paquete estratégico de métodos de pago, junto con experiencia específica.   

Compatibilidad con moneda local

✅ Totalmente proporcionado 

✅ A menudo admite múltiples monedas, aunque la cobertura puede variar según la región y el ISO.

Con un MoR: Una asociación con un MoR ofrece un sólido soporte en moneda local en cualquier parte del mundo. 

Preferencias de pago regionales

✅ Optimización de pagos regionales basada en datos

✅ A menudo admite preferencias de pago locales. Sin embargo, ISO es un revendedor de cuentas comerciales para un adquirente/procesador de pagos, por lo que solo gestiona pagos con tarjeta.

Con un MoR: Las empresas pueden ofrecer a los clientes sus métodos de pago preferidos, lo que aumenta las tasas de conversión y, por extensión, la rentabilidad. 

Restricciones geográficas

✅ Sin restricciones 

⚠️ Puede estar limitado a las regiones donde la ISO ha establecido relaciones bancarias.

Con un MoR: Las empresas pueden entrar en cualquier mercado, ya que el MoR proporciona la infraestructura necesaria. 

Localización de idioma

✅ Localización completa del proceso de pago optimizada para la conversión

❌ Requiere herramientas de terceros

Con un MoR: Los MoR pueden proporcionar a los comerciantes integración y páginas de pago localizadas. 

Requisitos comerciales locales

✅ Elimina la necesidad de registro comercial local en la mayoría de los mercados

❌ El comerciante debe establecer entidades locales para vender y cobrar pagos legalmente en el extranjero.

Con un MoR: Para expandirse rápidamente en cualquier región elegida, las empresas no están obligadas a establecer entidades locales, ya que se benefician de la infraestructura establecida del MoR. 

Característica 

Merchant of Record

ISO

¿Qué significa para el usuario? 

Infraestructura de facturación recurrente 

✅ Proporciona un sistema completo de gestión de suscripciones con lógica de facturación

❌ No incluido, ya que son solo revendedores de cuentas comerciales; ISO no participa en el procesamiento/facturación de pagos

Con un MoR: Las empresas pueden delegar completamente la gestión de suscripciones, eliminando la necesidad de integración con terceros. 

Gestión de cobros 

✅ Gestiona automáticamente los pagos fallidos con una lógica de reintento optimizada, incluyendo comunicaciones y reintentos de pago

❌ Sin soporte; no participan en el procesamiento de pagos

Con un MoR: Las empresas obtienen una resolución fluida de los pagos fallidos. 

Actualizador del Método de Pago

✅ Incluye servicios automáticos de actualización de tarjetas

❌ Sin soporte; no participan en el procesamiento de pagos

Con un MoR: Las empresas reciben herramientas automáticas para mantener actualizados los métodos de pago. 

Cumplimiento de Suscripción

✅ Gestiona el cumplimiento normativo para las renovaciones automáticas 

❌ Sin soporte para la gestión del cumplimiento de suscripciones

Con un MoR: La empresa cuenta con cumplimiento global para modelos de suscripción.

Gestión del Periodo de Prueba

✅ Admite completamente los períodos de prueba con conversión automática a pago 

❌ Sin soporte; no participan en el procesamiento de pagos

Con un MoR: Se proporciona soporte completo para períodos de prueba con flujos de conversión integrados. 

Notificaciones de suscripción

✅ Mantiene la comunicación de suscripción con el usuario final 

❌ Sin soporte 

Con un MoR: 

El proveedor MoR garantiza una experiencia integral al cliente al gestionar las comunicaciones relacionadas con la suscripción.

Flujos de ingresos adicionales

✅ Oportunidades de upselling, cross-selling y bundling a través de las sofisticadas capacidades de la plataforma

❌ Sin soporte para establecer oportunidades de ingresos adicionales; 

Con un MoR: Con acceso directo a soluciones integradas, las empresas pueden garantizar flujos de ingresos adicionales, preparadas para optimizar el valor del ciclo de vida del cliente. 

Análisis de suscripciones

✅ Proporciona datos específicos de la suscripción para una mejor toma de decisiones

⚠️ Análisis limitados, que a menudo requieren integración con terceros

Con un MoR: Con el apoyo de un Merchant of Record, las empresas pueden usar KPIs de suscripción específicos para tomar decisiones basadas en datos. 

Procesamiento de Cancelaciones

✅ Gestiona los flujos de trabajo de cancelación, incluido el cumplimiento de los requisitos locales

❌ Sin soporte; no participan en el procesamiento de pagos

Con un MoR: Cuando se trata de gestionar solicitudes de cancelación, el MoR es un socio confiable. 

Conversión de Gratuito a Pago

✅ Flujos integrados para convertir usuarios gratuitos a suscripciones de pago

❌ Sin soporte; no participan en el procesamiento de pagos

Con un MoR: Los canales de conversión optimizados y efectivos de clientes gratuitos a clientes de pago son ventajosos para las empresas de suscripción. 

Fallos y recuperación de pagos

✅ Estrategias sofisticadas de reintento y herramientas de optimización de pagos

❌ Sin soporte; no participan en el procesamiento de pagos

Con un MoR: Debido a que los MoR asumen la responsabilidad legal del procesamiento de pagos, se requieren métodos de recuperación de pagos específicos y avanzados (enrutamiento optimizado, lógica de reintento inteligente, actualizador de tarjetas, gestión de cobros). 

Componentes de facturación basada en el uso

✅ Incluye capacidades de facturación medida 

❌ Sin soporte 

Con un Mor: Los precios basados en el uso brindan a las empresas mayor flexibilidad, lo que lleva a una mayor rentabilidad. 

Característica 

Merchant of Record

ISO 

¿Qué significa para el usuario? 

Soporte de Pago para Clientes

✅ Gestiona directamente las consultas de los clientes relacionadas con los pagos

❌ Normalmente, los ISOs no ofrecen atención al cliente, aunque desempeñan un papel crucial para garantizar una experiencia de pago fluida para todos los involucrados

Con un MoR: El MoR asume la carga operativa y los gastos asociados de interactuar con los clientes en relación con las inquietudes sobre los pagos, que anteriormente manejaba el comerciante. 

Procesamiento de Reembolsos

✅ Gestiona el proceso y las políticas de reembolso de acuerdo con las regulaciones locales

❌ Sin soporte; ISO no participa en el procesamiento de pagos, por lo que el procesamiento de reembolsos lo realiza directamente el comerciante con el procesador de pagos/adquirente

Con un MoR: Las empresas pueden confiar en un socio de sistema y marco de cumplimiento para gestionar el proceso de reembolso de forma eficaz.

Sistema de Gestión de Pedidos

✅ Proporciona capacidades de gestión de pedidos y notificaciones a los clientes

❌ No suele ofrecerse por los ISOs

Con un MoR: Para garantizar la gestión de pedidos, las empresas no tienen que gastar dinero en integraciones de terceros. Esto lo realiza con éxito el MoR. 

Comunicación con el Cliente

✅ Gestiona los correos electrónicos transaccionales (recibos, confirmaciones de pedidos)

❌ No suele ofrecerse por los ISOs

Con un MoR: El comerciante puede invertir más en otras áreas cruciales, como el desarrollo de productos o el marketing, ya que el MoR gestiona las comunicaciones transaccionales. 

Herramientas de autoservicio para clientes

✅ Proporciona portales de clientes para historial de pedidos, suscripciones, etc.

❌ No suele ofrecerse por los ISOs

Con un MoR: La carga de trabajo operativa se reduce significativamente gracias a las opciones de autoservicio disponibles para la atención al cliente. 

Integración de sistemas 

✅ Integración rápida y asistida para una rápida entrada al mercado 

✅ Soporte de integración, a menudo con enfoque técnico

Con un MoR: Las empresas reciben asistencia (un gestor de cuentas dedicado, muchos canales de comunicación directos) y orientación (documentación completa, personalizaciones rápidas del sistema). 

Evaluación de riesgos

✅ Revisión cuidadosa del modelo de negocio y del producto, debido a que el MoR asume toda la responsabilidad por la reventa de productos. 

⚠️ Gestiona el proceso de solicitud, pero la aprobación de la cuenta del comerciante proviene del procesador/adquirente de pagos.

Con un Mor: Los comerciantes se someten a un exhaustivo procedimiento de selección que puede garantizar ajustes eficientes y ayudar a identificar problemas desde el principio. 

Administración de cuentas

✅ Garantiza gestores de cuentas dedicados para una orientación estratégica y una respuesta rápida 

⚠️ Algunos ISOs pueden ofrecer un nivel más básico de gestión de cuentas con una personalización limitada. Sin embargo, esto varía. 

Con un MoR: Se ofrece a las empresas tiempos de respuesta rápidos, enfoques estratégicos a las diferentes demandas y un enfoque personalizado. 

Portal del proveedor

✅ Panel de control completo y unificado para ventas, impuestos, cumplimiento y datos de clientes

⚠️ Panel de control ISO limitado a las métricas de pago

Con un MoR: Una integración MoR garantiza un fácil acceso a la recopilación de información empresarial completa en un único panel de control. 

Soporte de integración técnica

✅ Amplio soporte de integración, que incluye opciones de personalización

⚠️ Soporte técnico enfocado principalmente en la integración de pagos

Con un MoR: Un equipo técnico proactivo responde rápidamente a las solicitudes de modificación adaptadas a un negocio en particular. 

Resolución de disputas 

✅ Gestiona los procesos de gestión de disputas con los clientes

❌ Responsabilidad del comerciante

Con un MoR: Los MoR no solo resuelven conflictos, sino que también poseen la experiencia necesaria para hacerlo con éxito.