Cómo reducir los costos y aumentar las tasas de éxito de los pagos de SaaS con la adquirencia local
Para aumentar las tasas de éxito de los pagos y reducir los costes de transacción para su negocio de software en línea, utilice una estrategia de adquirencia local para su SaaS. Esto resulta útil porque los pagos transfronterizos pueden generar comisiones más caras y mayores tasas de transacciones fallidas. Esta guía destaca un proceso que utiliza pagos de adquirencia local, lo cual puede afectar a los flujos de ingresos y a la experiencia del cliente.
Elabore una estrategia con una autoevaluación para definir su proceso
Antes de implementar la adquirencia local, una autoevaluación detallada puede ayudarle a determinar si es el enfoque adecuado para su negocio y qué mercados priorizar. El plan implica dejar de depender de un único adquirente y dirigirse selectivamente a regiones que sugieran una capacidad para el crecimiento de los ingresos. Responda a estas preguntas:
- ¿Dónde se encuentran sus clientes? Analice los datos de sus clientes actuales para identificar los países con el mayor volumen de transacciones. Una empresa de SaaS con un 50 % de sus ingresos procedentes de la Unión Europea debería centrarse primero en los mercados europeos.
- ¿Cuáles son sus tasas de éxito en los pagos actuales por país? Revise sus analíticas existentes para identificar los mercados con altas tasas de rechazo. Un motivo habitual de los fallos en estos mercados son los problemas de procesamiento transfronterizo, que la adquirencia local puede resolver.
- ¿Cuál es el valor medio de la transacción en cada mercado? Un valor de transacción más alto en un mercado amplifica el impacto tanto de los pagos con éxito como de los fallidos. El impacto de una variación del 3 % en la tasa de autorización difiere entre una suscripción mensual de 500 $ y un pago único de 10 $.
- ¿Cuáles son las preferencias de pago locales? En muchos mercados, los métodos de pago locales (LPM) son más populares que las tarjetas de crédito internacionales. Por ejemplo, más del 70 % de la población de Brasil usa Pix, un programa de pagos instantáneos. Una estrategia de adquisición local puede integrar estas preferencias, lo que podría afectar a las tasas de conversión.
Análisis de datos de una empresa SaaS
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País |
Volumen de transacciones (mensual) |
Tasa de rechazo promedio |
Motivo principal del rechazo |
|
EE. UU. |
$500,000 |
2.5% |
Rechazos leves (fondos insuficientes) |
|
Alemania |
$150,000 |
7.0% |
Rechazos transfronterizos |
|
Brasil |
$80,000 |
12.0% |
Problemas transfronterizos y del método de pago |
Según esta tabla, Alemania y Brasil son los mercados prioritarios para una estrategia de adquisición local debido a sus altas tasas de rechazo.
Lista de verificación gratuita para la adquisición local de SaaS.
Una lista de verificación paso a paso para aumentar el éxito de los pagos y reducir los costos de su SaaS.
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Evalúe su proceso de pago actual.
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Encuentre el socio de pagos adecuado.
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Implemente el enrutamiento de pagos inteligente.
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Reduzca los rechazos internacionales.
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Aumente sus ingresos globales.
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Consejos de optimización y monitoreo.
Recopila datos de tu base de clientes existente
En lugar de establecer relaciones por separado con bancos en cada país, lo que puede ser complejo y llevar mucho tiempo, asóciese con un proveedor de pagos global que ofrezca adquisición local como parte de una plataforma unificada. Con este enfoque, se utiliza una única interfaz para la gestión de transacciones.
Tipos de socios de pago
Al elegir un socio para la adquisición local, es importante comprender los diferentes modelos disponibles:
- Proveedores de Servicios de Pago (PSP): Un PSP proporciona la tecnología para procesar los pagos, pero el comerciante conserva toda la responsabilidad legal y financiera. Aunque un PSP puede facilitar la adquirencia local, su empresa sigue siendo responsable de gestionar el cumplimiento de los impuestos sobre las ventas regionales, el IVA, el establecimiento de entidades locales y otras normativas.
- Comerciante registrado (MoR): Un MoR, como PayPro Global, actúa como la entidad legal y gestiona la venta de su producto al usuario final. El MoR asume la responsabilidad de asuntos complejos como la recaudación global de impuestos, el cumplimiento legal, la prevención del fraude y la gestión de contracargos. Para las empresas de SaaS que buscan desarrollar su producto e incrementar su crecimiento, este modelo ayuda a influir en la asignación de recursos al vender internacionalmente.
- Adquirencia local directa: Esto le permite establecer sus propias entidades legales y cuentas bancarias en cada país, evitando tareas que consumen muchos recursos y reduciendo la inversión en experiencia legal y financiera. Este modelo es muy adecuado para empresas muy grandes y de alto volumen con un equipo dedicado a los pagos globales.
La plataforma de PayPro Global facilita la adquirencia local a través de su Merchant of Record modelo.
Al gestionar los aspectos legales y financieros de cada venta, PayPro Global puede afectar la necesidad de establecer entidades comerciales locales o registrarse para obtener números de identificación fiscal. Esto puede influir en el tiempo y los recursos necesarios para expansión internacional.
Plataforma unificada: Un único panel de control permite la gestión de transacciones globales, suscripciones y datos financieros, lo que puede afectar a la complejidad operativa. Esta única integración afecta a la gestión de sistemas dispares en diferentes regiones al consolidarlos potencialmente.
Métodos de pago locales (LPM): PayPro Global admite más de 70 métodos de pago y 140 divisas, lo que puede afectar a la confianza del cliente y a las tasas de conversión al ofrecer opciones locales.
Un estudio de Oxford Economics reveló que solo el 20 % de las empresas tiene acceso directo a un adquirente local en sus mercados globales clave, lo que destaca el desafío de un enfoque propio.
Lista de verificación gratuita para la adquisición local de SaaS.
Una lista de verificación paso a paso para aumentar el éxito de los pagos y reducir los costos de su SaaS.
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Evalúe su proceso de pago actual.
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Encuentre el socio de pagos adecuado.
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Implemente el enrutamiento de pagos inteligente.
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Reduzca los rechazos internacionales.
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Aumente sus ingresos globales.
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Consejos de optimización y monitoreo.
Implemente el enrutamiento inteligente de pagos
Al integrarse con un proveedor como PayPro Global, sus sistemas de enrutamiento de pagos están disponibles. Esta tecnología dirige automáticamente cada transacción a través de un canal seleccionado en función de las posibles tasas de éxito y el costo.
La función del Enrutamiento de Pagos Inteligente:
El enrutamiento inteligente de pagos, también conocido como enrutamiento dinámico de transacciones, es un proceso sofisticado que selecciona la ruta óptima para un pago basándose en datos en tiempo real. El algoritmo del sistema considera múltiples variables, entre las que se incluyen:
- Rendimiento del adquirente: Analiza las tasas de éxito históricas de diferentes bancos adquirentes para tipos de tarjeta y regiones específicos.
- Familiaridad con el banco emisor: El sistema favorece las rutas en las que el adquirente y el banco emisor del cliente tienen una relación establecida.
- Costo: Considera las comisiones por transacción asociadas a cada ruta para minimizar los costes.
- Latencia: Selecciona la ruta más rápida, lo que puede afectar a la experiencia del cliente.
El sistema de enrutamiento de pagos inteligente de PayPro Global está diseñado para afectar a las tasas de aprobación dentro de su solución Global Payments. Analiza varios factores en tiempo real para seleccionar la mejor ruta de procesamiento.
Enrutamiento dinámico: El sistema enruta las transacciones en función de factores como el país, el tipo de tarjeta y el banco emisor, lo que puede influir en la tasa de aprobación. Por ejemplo, un pago de un cliente alemán que utiliza una tarjeta de débito nacional se enrutará a través de un adquirente alemán y aparecerá como una transacción nacional para el banco emisor. Esto reduce el riesgo de rechazo asociado a los pagos transfronterizos.
Reintentos automatizados: Si un intento de transacción inicial falla, el sistema puede reintentar automáticamente el pago utilizando una pasarela alternativa o una ruta diferente. Esta función está asociada con la recuperación de ingresos que no se habrían capturado. Los informes indican que los reintentos estratégicos pueden mejorar la aceptación de pagos en un 3 % para los pagos recurrentes, un factor crítico para reducir el churn de SaaS.
La tasa de rechazo de transacciones de una empresa SaaS con una gran base de usuarios brasileños se registró previamente en un 12 %. Muchos fallos se debían a la falta de familiaridad entre su adquirente estadounidense y los bancos emisores brasileños. Utilizando el enrutamiento de PayPro Global, la empresa puede procesar los pagos a nivel nacional. Esto podría resultar en una fluctuación del 5-15 % en la tasa de autorización para estas transacciones, lo que puede correlacionarse con cambios en los ingresos.
Conclusión
La implementación de la adquirencia local se relaciona con el rendimiento financiero de una empresa SaaS, lo que puede influir en las tasas de éxito de los pagos y en la reducción de costes. Un proveedor de pagos global, como PayPro Global, que ofrece una plataforma unificada, ayuda a las empresas a abordar las dificultades del procesamiento de pagos SaaS internacionales. Este enfoque permite a las empresas ampliar su presencia internacional al tiempo que mantienen una infraestructura de pagos fiable y rentable.
Preguntas frecuentes
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La adquirencia local es un método de pago en el que su empresa procesa una transacción a través de una institución financiera en el mismo país que el cliente. Por el contrario, la adquirencia transfronteriza implica un adquirente en un país diferente, lo que puede generar comisiones más altas y un mayor índice de rechazo de pagos debido a las alertas por transacciones extranjeras.
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La adquirencia local ayuda a las empresas SaaS a aumentar sus tasas de aprobación de pagos, lo que puede ser crucial para los ingresos recurrentes. También reduce los costes de transacción al evitar las comisiones transfronterizas y puede mejorar la confianza del cliente al ofrecer métodos de pago familiares.
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Un Merchant of Record es un tipo de socio de pagos que actúa como el revendedor legal de tu producto. Un MoR como PayPro Global se encarga de las complejidades de la adquisición local, incluyendo el cumplimiento fiscal global, las responsabilidades legales y las regulaciones de pago locales, para que no tengas que hacerlo.
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Sí. Dado que la adquirencia local hace que una transacción parezca nacional para el banco del cliente, es menos probable que se marque como una transacción internacional de alto riesgo. Esto ayuda a reducir los fallos en los pagos, lo cual es vital para mantener un flujo constante de ingresos por suscripción.
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El enrutamiento inteligente de pagos analiza diversos factores en tiempo real para dirigir un pago a través del canal local más eficaz. Esta tecnología selecciona automáticamente el adquirente óptimo para maximizar las tasas de éxito de las transacciones y minimizar los costos.
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Hacerlo por su cuenta requiere establecer entidades legales y cuentas bancarias en cada país en el que venda. Es un proceso complejo y que consume mucho tiempo, que implica gestionar múltiples relaciones bancarias, cumplir con diferentes marcos regulatorios y gestionar diversas normas de información.
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