¿Qué es el bloqueo de probadores de tarjetas SaaS?

El bloqueo de probadores de tarjetas en SaaS representa una serie de medidas que las empresas SaaS toman para prevenir el fraude de prueba de tarjetas.  

El bloqueo de probadores de tarjetas en SaaS incluye el bloqueo de intentos de pago repetidos desde la misma tarjeta de pago, dirección IP o dispositivo en un corto periodo de tiempo.  

Otras medidas son:  

• CAPTCHAs 
• limitación de tasa 
• reglas de monitoreo para detener scripts automatizados.  

Es importante destacar que los firewalls básicos ya no son suficientes para proteger a las empresas SaaS contra el fraude de prueba de tarjetas. Por esta razón, las empresas SaaS deben considerar integrar procesos como controles de velocidad de transacciones, verificación de identidad y monitoreo de pagos de alto riesgo. 

El fraude de prueba de tarjetas de crédito es un proceso en el que se puede utilizar información de pago robada para realizar pequeñas compras con el fin de verificar los detalles de la tarjeta de crédito.  

Tras la verificación, los datos de la tarjeta de crédito pueden ser utilizados para transacciones de alto valor o puestos a la venta en mercados ilícitos.  La prueba de tarjetas de crédito está automatizada, por lo que puede ser difícil de identificar y prevenir en ausencia de una monitorización estructurada.  Consejo profesional:  

Las empresas SaaS pueden centrarse en patrones específicos, incluyendo transacciones de bajo valor o comportamientos impulsados por bots.  Se debería considerar la integración con soluciones de prevención de fraude que puedan identificar estos patrones. 

En el SaaS, la prevención de fraude incluye tecnología, análisis de datos y reglas predefinidas para detectar y detener actividades fraudulentas como: 

• registros falsos 
• abuso de pagos 
• prueba de tarjetas.  

El uso de la monitorización de transacciones en tiempo real por parte de las empresas SaaS puede influir en las respuestas a actividades sospechosas y en los esfuerzos de protección de ingresos. Herramientas como la puntuación de riesgo, las alertas y la prevención de contracargos pueden ayudar en la identificación de pagos que pueden ser de alto riesgo. 

En un ataque de prueba de tarjetas, las empresas SaaS notan:  

• patrones de pago extraños  
• secuencias rápidas de pagos rechazados  
• múltiples intentos de autorización en un corto período de tiempo 
• transacciones de bajo valor, a menudo inferiores a $1, desde la misma IP 
• discrepancias geográficas entre las direcciones de facturación y las ubicaciones IP 

Considera los siguientes pasos: 

1. Comprenda a su audiencia y los riesgos potenciales para su seguridad.  
2. Integre varias herramientas para la detección de fraudes, las cuales analizan el comportamiento de una tarjeta durante la transacción e identifican cualquier actividad inusual, como un volumen elevado o demasiados intentos de cargar la tarjeta.  
3. Añada CAPTCHA, límites de tasa y firewalls en las áreas del sitio web donde se utiliza la tarjeta, o el proceso de pago. Estos métodos suelen ser suficientes para disuadir a los bots y prevenir ataques manuales.

Al buscar una solución de prueba de tarjetas, considere una que sea lo suficientemente flexible para adaptarse a los métodos de fraude cambiantes y que utilice aprendizaje automático para un análisis rápido.  

Este tipo de solución debe tener flujos de trabajo flexibles e integrarse fácilmente con sus sistemas existentes, proporcionando una visión general completa de los datos de las transacciones. Funciones como la puntuación de riesgo, la automatización, las colas de revisión y las alertas son necesarias.  

Al buscar una solución de prueba de tarjetas, considere una que sea lo suficientemente flexible para adaptarse a los métodos de fraude cambiantes y que utilice aprendizaje automático para un análisis rápido.  

Este tipo de solución debe tener flujos de trabajo flexibles e integrarse fácilmente con sus sistemas existentes, proporcionando una visión general completa de los datos de las transacciones. Funciones como la puntuación de riesgo, la automatización, las colas de revisión y las alertas son necesarias.  

En los últimos años, las pasarelas de pago se han vuelto efectivas para reconocer y detener las pruebas de tarjetas a través de una combinación de métodos que incluyen verificaciones de velocidad, seguimiento de IP y dispositivos, algoritmos de aprendizaje automático y CAPTCHAs.  

Mediante esta estrategia, las pasarelas de pago pueden proteger a las empresas SaaS de los intentos repetidos de prueba.  

Las pruebas de tarjetas no pueden vincularse a países e direcciones IP específicos. Generalmente, los estafadores emplean VPN y proxies para mantener su ubicación en secreto. Las empresas SaaS no deberían depender de las señales de geolocalización, sino de indicadores de comportamiento, como:  

• velocidad de la transacción 
• múltiples rechazos de pago  
• valor de la transacción 
• inconsistencia entre direcciones de facturación e IP

A las empresas SaaS les resulta difícil identificar los intentos de prueba de tarjetas, especialmente durante las ventas pico. En esos períodos, el alto número de transacciones SaaS válidas puede ocultar patrones fraudulentos.  

Otro problema con los altos volúmenes de transacciones lo enfrentan las empresas SaaS que suelen tener transacciones de bajo valor. Esto hace que sea aún más difícil detectar patrones rápidamente.  

Las empresas SaaS pueden abordar la prueba de tarjetas a través de análisis, ajustes de reglas y procedimientos actualizados detección de fraude procedimientos.