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¿Qué es un PayFac? 

Publicado: 2 de septiembre de 2025

¿Qué es un PayFac?

¿Qué es un PayFac?

Un Payment Facilitator es un servicio que actúa como un comerciante maestro, tiene una cuenta de comerciante maestro con un banco adquirente, pero luego incorpora a otras empresas como subcomerciantes bajo su Merchant ID (MID) maestro. 

El modelo PayFac consolida los fondos en una sola cuenta, lo que puede alterar los pasos de procesamiento para el comerciante. 

Al asociarse con un PayFac, es necesario comprender su estructura de tarifas y los requisitos de cumplimiento. 

¿Cuáles son las funciones clave de un PayFac?

Un PayFac gestiona todo el ciclo de vida de los pagos para sus sub-comerciantes e incluye las siguientes funciones principales: 

  • Suscripción y onboarding: Evalúa y establece nuevos sub-comerciantes para la aceptación de pagos. 
  • Monitoreo de transacciones: Supervisa la actividad de las transacciones y tiene como objetivo mantener la seguridad de las mismas. 
  • Gestión de Contracargos: Administra y resuelve las disputas de pago iniciadas por los clientes. 
  • Transferencias de fondos: Gestiona la liquidación y transferencia de fondos a los sub-comerciantes. 
  • Cumplimiento y seguridad: Responsable de las operaciones y el cumplimiento de los sub-comerciantes según las regulaciones y estándares de la industria, incluyendo el mantenimiento de la certificación PCI DSS que protege los datos de pago sensibles. 

¿Benefician los PayFac a las empresas SaaS?

El uso de PayFacs está asociado con cambios en el proceso de aceptación de pagos para empresas, principalmente pequeñas y medianas empresas (PYMES). 

 

Las principales ventajas son: 

  • Incorporación rápida: Las empresas pueden aceptar pagos a menudo en cuestión de horas o días, a diferencia de los modelos tradicionales que tardan mucho más. 
  • Servicios integrados: Los PayFacs proporcionan protección contra el fraude y gestión de contracargos, lo que puede influir en las cargas de trabajo operativas y los gastos de las empresas. 
  • Reducción de la carga administrativa: Los Payment Facilitators gestionan tareas complejas de cumplimiento relacionadas con las regulaciones Conozca a su Cliente (KYC) y Antilavado de Dinero (AML). 
  • Antes de elegir un PayFac, las empresas deben evaluar cuidadosamente la estructura de tarifas y las prácticas de cumplimiento del servicio. 

 

 

Sin embargo, también hay desventajas a considerar:

  • Requisitos reglamentarios: Los PayFacs deben cumplir con estrictas regulaciones para la protección de datos, la prevención del fraude y los procesos KYC. 
  • Gastos para grandes empresas: Para empresas más grandes, obtener una cuenta mercantil dedicada puede ser más rentable a largo plazo, a pesar de un proceso de incorporación más complejo.

¿Cuáles son las diferencias clave entre usar un PayFac y un procesador de pagos tradicional?

Los PayFacs y los procesadores de pagos tradicionales ofrecen modelos distintos para gestionar los pagos. La mejor opción depende de las necesidades y la escala específicas de una empresa.

 

Característica

Facilitador de pagos (PayFac)

Procesador de Pagos Tradicional

Incorporación

Más rápido debido a la estructura de cuenta de comerciante principal.

Más lento y más complejo, ya que requiere obtener una cuenta de comerciante individual.

Estructura de la Cuenta

Opera como un sub-comerciante, eliminando la necesidad de una cuenta individual.

Requiere que la empresa establezca su propia cuenta de comerciante directa.

Servicios Incluidos

Proporciona gestión de riesgos, cumplimiento y soporte de pago integrales.

Suele ofrecer menos servicios adicionales, lo que requiere que las empresas gestionen estos aspectos de forma independiente.

¿Quiénes son los actores clave en el ecosistema de Facilitadores de Pago (PayFac)?

El ecosistema PayFac consta de varios participantes integrados: 

  • Facilitadores de pago: Los proveedores de servicios principales.  
  • Proveedores de Servicios de Pago (PSP): Ofrecen tecnología y servicios para procesamiento de pagos
  • Bancos adquirentes: Las instituciones financieras que son el maestro designado cuentas mercantiles para PayFacs. 
  • Redes de Tarjetas: Marcas de tarjetas como Visa y Mastercard que rigen SaaS transacciones con tarjeta
  • Proveedores de tecnología: Empresas que proporcionan infraestructura crítica, incluyendo plataformas PayFac as a Service (PFaaS) que ofrecen soluciones para el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos. 

¿Qué hace que PayFac sea una opción de buena calidad?

Un PayFac procesa pagos, y sus funciones pueden estar relacionadas con la experiencia general del cliente y el desarrollo del comerciante. 

 

Las cualidades clave para examinar detenidamente incluyen: 

  • Un proceso de incorporación para comerciantes. 
  • prevención de fraude y se utilizan herramientas de seguridad. 
  • Personalización ajustable de los programas de pago. 
  • La tecnología inteligente y las herramientas de suscripción en tiempo real juegan un papel en el proceso de evaluación de comerciantes.

Conclusión

El modelo de Facilitador de Pagos afecta el procesamiento de pagos electrónicos para comerciantes al funcionar como el comerciante maestro y administrar aspectos clave del ciclo de vida del pago.  Los PayFacs pueden proporcionar una incorporación rápida, servicios como la prevención del fraude y potencialmente afectar las cargas de trabajo administrativas.  

 

Es importante considerar los requisitos reglamentarios y los costos potenciales para las empresas más grandes antes de elegir este modelo.  Analizar el ecosistema PayFac y sus principales actores puede proporcionar a las empresas información para la toma de decisiones relacionadas con los métodos de pago y la exploración de flujos de ingresos en el entorno digital actual.

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