¿Qué es SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) es una red mundial que garantiza la transmisión de datos de transacciones financieras entre bancos e instituciones financieras.  

Utiliza su SWIFTNet para los servicios de comunicación, el software y la infraestructura, pero no retiene fondos, no gestiona cuentas ni finaliza transacciones. 

A continuación, se ofrece una descripción general de SWIFT: 

• Fecha: Lanzado en 1973 en Bruselas por 239 bancos de 15 países. 
• Finalidad: Creado para sustituir el sistema télex, que era lento y propenso a errores. 
• Crecimiento: Se expandió durante la década de 1980 para incluir a corredores de bolsa, mercados de valores y organizaciones de compensación.
• Hoy en día: Esencial para las finanzas mundiales, ya que conecta a más de 11 000 instituciones en más de 200 países.

SWIFT es popular porque:

• Escala: El alcance mundial de esta red de mensajería financiera es amplio. 
• Seguridad: Estándares robustos e infraestructura de confianza 
• Estandarización: Formatos de mensaje universales y fiables 
• Innovación: Nuevos tipos de mensajes y utilidades de informes
• Efecto de red: La adopción generalizada garantiza la adherencia y la confianza

A continuación, el proceso de tres pasos sobre cómo funciona SWIFT: 

1. Cada institución recibe un código BIC (código SWIFT) que identifica su nombre, país, ciudad y sucursal. 
2. Los bancos envían mensajes estandarizados (órdenes de pago, transacciones de valores, etc.) a través de SWIFTNet.  
3. SWIFT en sí no mueve dinero — las transferencias las ejecutan los bancos corresponsales.

Estos son algunos datos sobre los códigos SWIFT/BIC: 

• identificadores únicos para bancos e instituciones financieras 
• formato: 8-11 caracteres (código bancario + código de país + código de ubicación + código de sucursal)  
• utilizado para transferencias electrónicas internacionales y pagos SEPA  
• garantiza el enrutamiento preciso de pagos transfronterizos

Normalmente, las transferencias SWIFT tardan de 1 a 5 días hábiles. Sin embargo, de media duran ~18 horas, y ~66 % llegan en un día. 

Pueden producirse retrasos debido a: 

• bancos intermediarios 
• país de destino y zonas horarias 
• antifraude y controles de cumplimiento

Las alternativas a SWIFT buscan ofrecer servicios con distintas velocidades de procesamiento, costes o enfoque regional: 

• Ripple (XRP Ledger): Pagos basados en blockchain casi en tiempo real 
• SEPA: Transferencias rápidas y de bajo coste dentro de Europa 
• Sistemas nacionales: p. ej., Fedwire (EE. UU.), CIPS (China)

SWIFT aplica estrictos estándares de seguridad a través de su Customer Security Controls Framework (CSCF). 

Las medidas clave incluyen: 

• acceso restringido a internet 
• autenticación multifactor 
• acceso de privilegio mínimo 
• encriptación y monitorización continua 
• protocolos de respuesta a incidentes 
• Regulaciones financieras de la UE

Estas medidas se relacionan con la confidencialidad, la integridad y la disponibilidad de los mensajes financieros globales.