Pagos SaaS
¿Qué es un agregador de pagos?
¿Qué es un agregador de pagos?
Un agregador de pagos permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta y digitales sin abrir su propia cuenta de comerciante. El agregador de pagos tiene una cuenta maestra que es utilizada por cada empresa para procesar transacciones.
Asociarse con un agregador de pagos simplifica la incorporación, especialmente para start-ups, pymes o negocios recién lanzados.
El agregador de pagos gestiona las conexiones con las redes de tarjetas, los sistemas de seguridad y los bancos para que las empresas puedan recibir pagos.
¿Cómo procesa un pago un agregador de pagos?
Un agregador de pagos sigue los siguientes pasos al procesar pagos:
- Un cliente introduce sus datos de pago al finalizar la compra.
- Los datos de pago se cifran y tokenizan de forma segura.
- El agregador realiza verificaciones de fraude y riesgo.
- La transacción se envía a través de la red de tarjetas al banco emisor del cliente.
- El banco emisor aprueba o deniega el pago.
- Si se aprueba, el pago se captura y posteriormente se liquida.
- El agregador recibe los fondos y paga al comerciante según su cronograma de pagos.
Es importante destacar que, a lo largo de todo el proceso, el negocio SaaS no manipula datos sin procesar en ningún momento, lo que reduce las operaciones relacionadas con el cumplimiento y la seguridad.
¿Cuáles son las principales ventajas y desventajas de usar un agregador de pagos?
Los agregadores de pagos ofrecen tanto ventajas como desventajas.
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Ventajas |
Desventajas |
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¿En qué se diferencia un agregador de pagos de un facilitador de pagos (PayFac)?
Tanto el agregador de pagos como el PayFac representan soluciones de pago que las empresas SaaS pueden utilizar. Sin embargo, difieren en cuanto a características y enfoque.
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Característica |
Agregador de pagos |
Facilitador de pagos (PayFac) |
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Identidad del comerciante |
Procesa todos los pagos bajo un único ID de comerciante. |
Requiere el uso de una cuenta de subcomerciante separada para cada empresa |
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Rol del proveedor |
La configuración es simplificada, ya que debe ajustarse a requisitos generales |
Se encarga de las cuestiones de cumplimiento y gestiona las conexiones bancarias para cada cuenta |
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Flexibilidad |
Limitado |
Identificar y validar su mercado objetivo es esencial:Mayor flexibilidad en términos de precios, riesgo y marca |
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infraestructura |
Requiere gastos operativos mínimos. |
Requiere más infraestructura y supervisión por parte del proveedor. |
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Ajuste para el Comerciante |
Más fácil para empezar; ideal para empresas más pequeñas. |
Mejor para plataformas más grandes o especializadas que necesitan control granular. |
¿Qué tipo es mejor para las empresas SaaS?
Los agregadores de pagos son una buena opción para:
- Empresas emergentes
- Empresas con bajo volumen de ventas
La razón de esto es que los agregadores de pagos facilitan lanzamientos más rápidos.
Los PayFacs son una opción para:
- Empresas más grandes
- Empresas en rápida expansión
Esto se debe a que, en estas situaciones, las empresas requieren control sobre aspectos como los precios y tienen mayores necesidades de personalización.
¿Cómo se relaciona esto con un modelo de Merchant of Record?
el solución Merchant of Record eleva el nivel, ofreciendo un servicio superior al del agregador de pagos. El modelo de MOR se convierte en el vendedor del producto, lo que implica que hacen más que solo procesar pagos.
El MOR también se encarga de:
- global de extremo a extremo fiscalidad
- contracargos
- Cumplimiento normativo
- soporte de pagos.
¿Qué deberían buscar las empresas al elegir un proveedor?
Estos son los puntos a considerar al seleccionar el agregador de pagos con el que asociarse:
- Seguridad robusta y Cumplimiento PCI
- Tarifas transparentes y plazos de pago
- Prevención de fraude fiable y gestión de riesgos
- Método de pago global cobertura
- Políticas claras para retenciones y reservas
Capacidad para crecer con el negocio (ruta de actualización para un mayor control si es necesario)
Conclusión
Los agregadores de pagos son una solución sencilla para aceptar pagos, y funcionan para startups tempranas y pequeñas empresas. Sin embargo, si las empresas SaaS están considerando la expansión global, considerar el modelo de Merchant of Record es una opción.
¿Listo para comenzar?
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