¿Qué es una comisión por contracargo de SaaS?

Las comisiones por contracargos de SaaS se aplican cuando un cliente disputa una transacción a través de su banco o de la compañía de su tarjeta de crédito.

• se cobran además de la transacción que fue disputada.
• El rango típico es de 20 a 100 $, dependiendo del procesador de pagos.

Unas tasas de contracargos más elevadas se correlacionan con una serie de resultados potenciales.

• Aumento de los costes de procesamiento.
• Mayor escrutinio bancario.
• Riesgos de cierre de la cuenta.

Aunque no es habitual, algunos procesadores podrían reembolsar las comisiones si gana.

Cuando un consumidor reclama un pago a su banco, se conoce como un contracargo.

Los desencadenantes típicos incluyen:

• Cargos fraudulentos o no autorizados.
• Errores en la facturación.
• Confusión sobre las suscripciones (cancelaciones, renovaciones)
• Insatisfacción con el servicio

Debido a la facturación periódica, las empresas de SaaS son especialmente vulnerables a:

• Los clientes pueden olvidar o no reconocer los cargos.
• Los errores en la facturación pueden dar lugar a desacuerdos.
• Los clientes insatisfechos pueden disputar los pagos.
• Las reclamaciones suelen ser el resultado de cancelaciones tardías de las suscripciones.

Estas comisiones son elevadas porque:

• La gestión de disputas requiere trabajo administrativo.
• Las empresas SaaS conllevan un mayor riesgo debido a la facturación recurrente.

Unos ratios elevados pueden desencadenar:

• Penalizaciones adicionales
• Aumento de las comisiones
• Restricciones en la cuenta

Los contracargos perjudican a las empresas SaaS al:

• Provocar pérdidas de ingresos (transacciones revertidas).
• Aumentar los costes operativos (tiempo y esfuerzo para disputar).
• Dañar la reputación ante los bancos y los clientes.
• Aumento de las comisiones de procesamiento o riesgo de cierre de la cuenta.

Las principales causas de los contracargos de SaaS son:

• Transacciones fraudulentas o no autorizadas
• Problemas con la suscripción (renovaciones, cancelaciones, olvidos)
• Errores de facturación
• Fallos técnicos
• Insatisfacción del cliente
• Fraude amistoso (disputa de cargos legítimos)

Prevención: facturación clara, herramientas de detección de fraude, políticas de suscripción transparentes y atención al cliente proactiva.

Un comportamiento inusual es un indicador de fraude, que incluye:

• Varias transacciones desde diversas ubicaciones en un breve periodo de tiempo
• Compras de alto valor con verificación de dirección (AVS) incorrecta
• Actividad inusual detectada por las herramientas de detección de fraudes

Reembolsos:

• Iniciados por el comerciante
• Preservan las relaciones con los clientes
• Evitan penalizaciones y comisiones del procesador

Contracargos:

• Iniciados por el banco
• Añaden comisiones y perjudican la reputación del comerciante
• Suele usarse si se deniegan los reembolsos o el vendedor no responde

Los vendedores suelen preferir los reembolsos porque mantienen el control y reducen los riesgos.

Entre las técnicas preventivas se encuentran:

• Sin ambigüedades incorporación de SaaS y comunicación sobre facturación
• Procedimientos de cancelación y facturación adaptables
• Herramientas robustas para detectar el fraude en SaaS
• Atención al cliente rápida y atenta
• Informar a los clientes de los términos de sus suscripciones SaaS

Decida en función del coste-beneficio:

Impugnar:

• Transacciones de alto valor
• Pruebas sólidas de un uso válido del servicio

Aceptar:

De bajo valor disputas donde impugnarlas cuesta más que la recuperación