¿Qué son las entidades de pago SaaS?

Las entidades de pago SaaS son organizaciones específicas que se especializan en la gestión de todo el proceso de pagos recurrentes para empresas SaaS.

Actúan como intermediarios entre el proveedor de SaaS y el cliente, gestionando todos los aspectos del proceso de pago, lo que incluye:

• • Integración de pasarelas de pago: Integrar la plataforma SaaS con varias pasarelas de pago a través de las cuales los clientes pueden realizar sus pagos utilizando el método de su preferencia, ya sea tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cualquier otra forma de billetera digital.
  • Gestión de suscripciones: Procesamiento de facturación recurrente, cambios y cancelaciones de suscripciones, así como procesamiento de reembolsos.
  • Creación de facturas: Generar facturas automáticamente y enviarlas electrónicamente a los clientes.
  • Seguridad y cumplimiento: Mantener un procesamiento de pagos seguro para prevenir el fraude con tarjetas y cumplir con los estándares regulatorios, como PCI DSS.
  • Gestión de datos: Recopilar y analizar datos para proporcionar información sobre los comportamientos de pago y las acciones de los clientes.

Las empresas SaaS a menudo se enfrentan a desafíos específicos en la gestión del procesamiento de pagos. Los sistemas de pago tradicionales pueden no ofrecer la funcionalidad requerida para administrar suscripciones recurrentes de manera efectiva, lo que contribuye a procesos manuales, mayor trabajo administrativo y riesgo de errores. Las entidades de pago SaaS resuelven estos desafíos al:

• Automatizar los procesos de pago: Empleando la automatización para minimizar las tareas manuales y potencialmente reducir la carga de trabajo administrativo.
• Gestionar el flujo de caja: abordar las demoras en los pagos y minimizar la pérdida de ingresos.
• Mejorar la seguridad: Implementar medidas para proteger los datos confidenciales de los clientes y mitigar la posibilidad de actividades fraudulentas.
• Satisfacción del cliente: Analizar el proceso de pago e identificar áreas de mejora que podrían mejorar la satisfacción del cliente.
•  Escalar con el crecimiento: Adaptar la infraestructura y los procesos para adaptarse al aumento del volumen de transacciones debido a la expansión del negocio.

Los diferentes tipos de entidades de pago SaaS incluyen:

• Seller of Record: La organización legalmente responsable de la venta de bienes o servicios. Son quienes emiten la factura y están involucrados en asuntos fiscales.
• Comerciante de Registro: Esto es similar al Vendedor de Registro, pero con mayor relevancia para las transacciones con tarjeta. Son la organización que aparece en el extracto de la tarjeta de crédito del cliente como el cargo por la compra. Tenga en cuenta que a veces el Vendedor y el Comerciante de Registro son los mismos, y a veces son distintos (por ejemplo, cuando se trabaja en el contexto de un marketplace).
• Cuenta de comerciante: Un tipo específico de servicio bancario que permite a los comerciantes recibir pagos mediante tarjetas de crédito y débito.
• Pasarelas de pago: Básicamente es la versión en línea de una terminal de punto de venta. Su función incluye recopilar y transmitir de forma segura la información de pago de los clientes al proveedor de la pasarela de pago designado. Algunas de las pasarelas de pago populares son Authorize.net, Stripe y PayPal.
• Procesadores de Pago: Empresas que gestionan los detalles de las transacciones entre el comerciante, el banco que emitió la tarjeta del cliente y el banco que procesa los pagos del comerciante. Algunos ejemplos incluyen a Worldpay, Fiserv y Global Payments.
• Proveedores de Servicios de Pago (PSP): Proporcionan una solución mucho más amplia que el procesamiento de pagos; esto comprende servicios para comerciantes, soluciones de pago como pasarelas de pago y muchas otras soluciones, como la protección y el análisis contra el fraude.
• Bancos Adquirientes: Es el banco que acepta y liquida un pago entre el comprador y el comerciante. Reciben el dinero del banco emisor y lo transfieren a la cuenta del comerciante.
• Bancos Emisores: El banco que ofrece la tarjeta de crédito o débito al cliente. Aprueban la transacción y transfieren los fondos al banco adquirente.
• Redes de Tarjetas: Las compañías que median y permiten la conversión, así como la transferencia de efectivo de la compañía emisora y adquirente. Algunos ejemplos de estas compañías son Visa, Master cards, American Express, Discover, entre otras.
• Agregadores de pagos: Permiten a los comerciantes aceptar pagos de los clientes sin tener sus propias cuentas mercantiles. Trabajan con varios comerciantes y gestionan sus transacciones bajo una sola cuenta mercantil. Algunos ejemplos de estas startups incluyen Square, Stripe y PayPal, entre otras.
• Organizaciones de ventas independientes (ISO): Compañías que ofrecen servicios mercantiles como soluciones de pago, equipos y software para reventa.
• Facilitadores de pago (PayFacs): Actúan de forma similar a los agregadores de pago, aunque con mayor responsabilidad y control. Están directamente involucrados en la suscripción de riesgos y la adquisición de comerciantes, y asumen más riesgos.

La selección del proveedor de pagos SaaS adecuado depende de varios factores, como:

• Tamaño y complejidad de la empresa: Las nuevas empresas emprendedoras pueden encontrar soluciones rudimentarias tan beneficiosas como las grandes empresas que pueden requerir soluciones más complejas.
• Volumen de transacciones: La entidad elegida debe ser capaz de procesar el volumen de transacciones existente y futuro.
• Integración con los sistemas existentes: Asegúrese de que el software elegido pueda integrarse con la plataforma SaaS y otras aplicaciones empresariales.
• Estructura de precios: Analice varias de precios y seleccione la opción menos costosa para la implementación (basada en transacciones, cargos mensuales, etc.).
• Características y funcionalidades: Tenga en cuenta ciertos requisitos del negocio, como la capacidad de operar con múltiples divisas, los pagos transfronterizos y la generación de informes.

El panorama de pagos SaaS cambia regularmente y constantemente surgen nuevas tendencias para satisfacer las necesidades cambiantes de las empresas. Estas son algunas tendencias destacadas:

• Mayor enfoque en la seguridad: A medida que las amenazas de ciberseguridad continúan surgiendo, las entidades de pago en la industria SaaS se han centrado en la seguridad de la información del cliente.
• Automatización impulsada por IA: Tecnología de IA se está aplicando en varias formas como herramientas de automatización en pagos, incluyendo la detección de actividades fraudulentas y al cliente receptivo.
• Finanzas integradas: Las plataformas SaaS están ampliando su alcance al integrar servicios financieros, lo que podría impactar la experiencia del cliente.
• Pagos móviles primero: A medida que la popularidad del uso de dispositivos móviles aumenta continuamente, las entidades de pago SaaS se están adaptando para aceptar pagos móviles.