¿Qué son los pagos integrados de SaaS?

Los pagos integrados de SaaS son capacidades de procesamiento de pagos integradas directamente en una aplicación de software. Esta configuración permite a los usuarios finalizar transacciones financieras, incluyendo pagos de facturas o adquisiciones de productos, dentro del entorno de la plataforma existente.

Esta integración afecta la experiencia del usuario al modificar los procesos y flujos de trabajo de pago. Ofrecer servicios de pago y cobrar tarifas de transacción puede correlacionarse con ajustes de ingresos para los proveedores de SaaS. Esto es parte de una tendencia más amplia llamada ‘SaaS financializado’, cuando las plataformas de software evolucionan hacia centros financieros por capas.

Los pagos integrados funcionan mediante la integración de tecnología de procesamiento de pagos, a menudo a través de APIs, directamente en el código de la plataforma. Esto significa que el software puede procesar transacciones dentro de su interfaz.

Aquí está el flujo básico:

1. La plataforma SaaS se asocia con un procesador de pagos para integrar sus servicios.
2. Un usuario en la plataforma (un sub-comerciante) puede aceptar pagos de sus propios clientes.
3. La transacción se produce y se procesa completamente dentro de la aplicación SaaS.
4. El proveedor SaaS genera ingresos a partir de estas transacciones mediante tarifas, lo que puede permitirle funcionar como un centro financiero y presentar funciones suplementarias a los usuarios.

Implementar esto exige un fuerte enfoque en la seguridad y el cumplimiento de la plataforma para proteger los datos financieros confidenciales.

Los pagos integrados a veces presentan consideraciones estratégicas para las empresas SaaS y sus clientes.

Para Plataformas SaaS:

• Impacto en los ingresos: Las comisiones por transacción y los servicios de valor añadido contribuyen a los ingresos más allá de las ganancias por suscripción.
• Una experiencia de usuario mejorada puede afectar la satisfacción y el compromiso, lo que probablemente influya en la retención de clientes.
• Crecimiento estratégico: Influye en la progresión de la empresa hacia un centro financiero, lo que podría afectar a su adaptabilidad operativa y a la exhaustividad de las soluciones.

Para usuarios:

• Integración: El procesamiento de pagos dentro de la plataforma puede influir en los niveles de satisfacción del usuario debido a la comodidad.

Si bien los beneficios son notables, la implementación de pagos integrados presenta algunos problemas.

• Complejidad Técnica: Integrar pasarelas de pago y APIs es técnicamente exigente.
• Riesgos de seguridad: Administrar datos financieros significa que la plataforma está sujeta a riesgos, incluyendo filtraciones de datos y fraude, por lo que las medidas de seguridad son relevantes.
• Alta Inversión: Requiere una inversión en la construcción y el mantenimiento de una infraestructura segura y conforme.
• Experiencia Regulatoria: Las empresas necesitan experiencia en regulaciones financieras complejas y procesamiento de pagos, lo que puede requerir la contratación de nuevos talentos o la formación de alianzas colaborativas.

Los pagos integrados abordan ciertos desafíos estratégicos, lo que podría influir en el nivel de control que las empresas SaaS tienen sobre su ecosistema.

Los pagos integrados ayudan a las empresas de varias maneras estratégicas, entre ellas:

• Mejorar la experiencia del usuario: Al resolver puntos débiles específicos relacionados con los pagos, hacen que la plataforma sea más valiosa e indispensable para el usuario.
• Impacto en los ingresos: La monetización de las transacciones financieras procesadas en la plataforma afecta los ingresos de la empresa.
• Disminución de la dependencia de terceros: La integración de pagos puede alterar la dependencia de la empresa de proveedores de pagos externos, lo que podría cambiar el control sobre el recorrido del usuario.
• Diferenciación de mercado: Una solución completa y todo en uno puede afectar la competitividad de una plataforma SaaS en relación con otras opciones.

Las empresas SaaS descubren que los pagos integrados impactan los flujos de ingresos junto con sus tarifas de suscripción estándar.

Las principales formas en que desbloquean nuevos ingresos son:

• Procesamiento de Pagos Comisiones: Las plataformas SaaS pueden cobrar a sus subcomerciantes una pequeña tarifa por cada transacción que procesan a través de la plataforma.
• Servicios financieros de valor añadido: Ofrecer servicios como crédito comercial, préstamos o seguros en el sector fintech puede afectar las ganancias de ingresos.
• Monetización Omnicanal: La compatibilidad de pagos en todos los canales influye en la oportunidad de monetizar cada transacción, independientemente de dónde se realice.

El cumplimiento y la seguridad siempre deben priorizarse al integrar pagos en una plataforma SaaS porque impactan directamente el bienestar financiero y la reputación de la plataforma. Por lo tanto, ignorar estos puede conducir a importantes desafíos:

• Cumplimiento normativo: Cumplimiento con regulaciones como PCI DSS (Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago) y GDPR (Reglamento General de Protección de Datos) es obligatorio.
• Medidas de seguridad: Las plataformas deben implementar medidas como la autenticación multifactor (MFA), realizar auditorías de seguridad periódicas y ejecutar pruebas de vulnerabilidad.
• Protección de datos: De extremo a extremo encriptación y sofisticados controles de acceso son necesarios para proteger los datos financieros confidenciales de los clientes.
• Cumplimiento como servicio: El uso de servicios especializados es una opción para algunas empresas para gestionar el cumplimiento y abordar violación de datos preocupaciones.