インターチェンジフィーとは何ですか？

インターチェンジフィーとは、顧客がクレジットカードまたはデビットカードを使用するたびに、加盟店の銀行（アクワイアラー）が顧客の銀行（イシュアー）に支払う取引費用です。 

これらの費用を通じて、発行銀行は、取引の処理や関連する詐欺リスクへの対処、消費者に信用を供与することなど、特定の取引関連業務に対して補償されます。  

これらの手数料は銀行から加盟店へ転嫁されるため、既存の処理手数料に含まれています。

インターチェンジフィーは一律料金ではないことに注意することが重要です。実際、これらの費用は複雑な計算式を用いて算出されます。これには、決済額の一定割合と、固定の項目手数料が含まれます。 

ただし、この計算式に影響を与える要素がいくつかあります。 

• カードの種類： リワードカードや法人クレジットカードのような一部のカードは、手数料が高くなります。 
• 取引の種類： カード提示型決済は、非対面型決済（オンライン決済）よりも安価です。
• 業界： カードネットワークが定める加盟店業種コード（MCC）に基づき、一部の業種では他の業種よりも手数料が低く設定されています。 
• データ品質： チェックアウト時に、郵便番号や請求書番号などの追加情報が提供されると、より低いレートカテゴリーを適用できます。

決済処理業者は、決済に関連する手数料をSaaS企業に請求するために、主に3種類のインターチェンジ料金モデルを使用しています。決済処理業者が選択するインターチェンジ料金モデルの種類によって、SaaS企業は経費に対する透明性の度合いが異なります。 

インターチェンジのプロセスには以下のステップがあります：

1. 顧客がカードで支払いを行います。

2. 加盟店の端末が、カードネットワークを介して発行銀行へ承認リクエストを送信します。
3. 資金は発行銀行によって確認され、取引が承認されます。 
4. 支払いが決済されると、発行銀行はインターチェンジフィーを計算し、資金から差し引いてから、残りの残高を加盟店銀行に送金します。例えば、顧客が支払いをした場合 $100 そしてインターチェンジフィーが 2%、加盟店銀行は受け取ります $98. 
5. 決済プロセッサーは、最終的な金額がマーチャントの事業口座に入金される前に、追加のマージンを徴収します。

インターチェンジフィーは、利益率に直接的な影響を与える可能性があります。 

これらは交渉の余地がなく、事業規模に左右されません。 

例えば、2.5%の手数料は、大企業にとっては対処可能かもしれませんが、より小規模なスタートアップ企業にとっては非常に高額になる可能性があります。 

いかなる費用であっても、それらを認識し、この点に関して透明性のある決済パートナーと協力することが重要です。 

インターチェンジフィーはVisaやMastercardと交渉することはできませんが、SaaS企業が費用を削減するために行える他の最適化策があります。これには以下が含まれます： 

• 住所確認サービス（AVS）：オンライン注文にこのプロセスを導入することで、企業は 不正リスクを削減し、結果として手数料の引き下げにつながります。 

• 迅速な処理 決済処理：24時間以内に処理されなかった支払いに対しては、手数料が高くなる傾向があります。 
• レベル2およびレベル3データを活用する： B2B企業は、法人または政府との取引のために税IDを要求でき、これにより手数料を削減できます。
• 削減 異議申し立て: 多数のチャージバックを受けることは、インターチェンジ手数料に直接的な影響を与える可能性があります。