PayFacとは？ 

Payment Facilitatorは、マスターマーチャントとして機能し、アクワイアリングバンクに1つのマスターマーチャントアカウントを保有しながら、他のビジネスをマスターMerchant ID（MID）の下でサブマーチャントとして受け入れるサービスです。 

PayFacモデルは、資金を単一の口座に統合するため、加盟店の処理手順が変更される場合があります。 

PayFacと提携する際には、その料金体系とコンプライアンス要件を理解することが不可欠です。 

PayFacは、サブマーチャントの支払いライフサイクル全体を処理し、以下の主要機能を含みます。 

• アンダーライティングとオンボーディング： 支払いを受け入れるための新しいサブマーチャントを評価および確立します。 
• トランザクションモニタリング： トランザクションアクティビティを監視し、トランザクションセキュリティの維持を目指します。 
• チャージバック管理： 顧客が開始した支払い紛争を管理および解決します。 
• 資金移動： サブマーチャントへの資金の決済と送金を処理します。 
• コンプライアンスとセキュリティ： 規制および業界標準に基づき、加盟店（サブマーチャント）の運営とコンプライアンスに責任を負い、機密性の高い決済データを保護するPCI DSS認証の維持を含みます。 

PayFacの利用は、主に中小企業（SME）の決済受付プロセスにおける変化に関連しています。 

主な利点は次のとおりです。 

• 迅速なオンボーディング： 従来のモデルでははるかに長い時間がかかっていたのに対し、数時間または数日で支払いを開始できます。 
• 統合サービス： PayFacは不正行為からの保護とチャージバック管理を提供しており、企業の運用ワークロードと費用に影響を与える可能性があります。 
• 管理負担の軽減： Payment Facilitatorsは、Know Your Customer（KYC）およびAnti-Money Laundering（AML）規制に関連する複雑なコンプライアンス業務を処理します。 
• PayFacを選択する前に、企業はサービスの手数料体系とコンプライアンス慣行を慎重に評価する必要があります。 

ただし、考慮すべき欠点もあります。

• 規制要件： PayFacsは、データ保護、不正防止、KYCプロセスに関する厳格な規制に準拠する必要があります。 
• 大企業のコスト： 大企業にとって、専用の加盟店アカウントを確保することは、 onboardingプロセスがより複雑であっても、長期的には費用対効果が高くなる可能性があります。

PayFacsと従来の決済処理業者は、支払いを処理するための異なるモデルを提供しています。最良の選択肢は、ビジネスの特定のニーズと規模によって異なります。

PayFacエコシステムは、いくつかの統合された参加者で構成されています。 

• 決済代行業者： コアサービスプロバイダー。  
• 決済サービスプロバイダ（PSP） 以下のテクノロジーとサービスを提供します 決済処理. 
• アクワイアリングバンク: 指定されたマスターである金融機関 マーチャントアカウント PayFac向け。 
• カードネットワーク SaaSを管理するVisaやMastercardなどのカードブランド カード取引. 
• テクノロジーサプライヤー： 規制コンプライアンスとリスク管理のためのソリューションを提供するPayFac as a Service（PFaaS）プラットフォームを含む、重要なインフラストラクチャを提供する企業。 

PayFacは決済を処理し、その機能は顧客体験全体および加盟店開発に関連する可能性があります。 

注意深く確認すべき重要な特性は次のとおりです。 

• 加盟店のオンボーディングプロセス。 
• 不正防止 セキュリティツールが活用されています。 
• 支払いプログラムの調整可能なカスタマイズ。 
• スマートテクノロジーとリアルタイムのアンダーライティングツールは、加盟店評価プロセスにおいて重要な役割を果たします。