SaaS組み込み型金融とは？

SaaSエンベデッドファイナンスは、決済、融資、保険などの金融サービスを非金融系のソフトウェアプラットフォーム内に統合するプロセスです。エンベデッドファイナンスにより、SaaSおよびソフトウェア企業は、顧客がアプリケーションから離れることなく銀行のようなサービスを提供できます。 

最終的に、これによりユーザー定着率が向上し、金融手数料を通じて新たな収益源を確保できます。

組み込み型金融は多くの業界で見られ、ソフトウェアアプリケーションをビジネス管理のためのワンストップショップに変えています。 

• 組み込み型決済: ユーザーがアプリを離れることなく、ソフトウェアアプリケーション内で直接決済を処理できます。  
• 組み込み型融資: SaaS開発者は顧客に提供できます 「後払い」(BNPL) オプション。
• 組み込み型保険: ソフトウェアビジネスは、チェックアウト時に様々な保険オプションを提供できます。

SaaS組み込み型金融には、以下を含む様々なメリットがあります。 

一方、エンドユーザーは、決済のために銀行ポータルに切り替える義務がなくなるため、利便性を得られます。

SaaS組み込み型金融ソリューションには、様々な収益源があります。 

• 決済処理手数料: 処理された各トランザクションに対し、組み込み型金融ソリューションが一定の割合を徴収します。 
• 利息分配： ソフトウェアを通じて実行されたローンから、利息の一部またはオリジネーション手数料を得る。   
• SaaSマークアップ： 組み込み型金融ソリューションは、高度なレポート機能や自動税務ツールなどの追加サービスへのアクセスに対して、プレミアムティアを課すことができます。 

混同されがちですが、組み込み型金融はバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）とは決済スタックにおける異なる層に位置します。 

• バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS） は、認可された銀行がAPIを非銀行機関に公開するバックエンドプロセスです。 
• 組み込み型金融は、サービスが利用される際に顧客が見るインターフェースです。

SaaS組み込み型金融は企業にとって選択肢の一つですが、次の点に留意することが重要です。 コンプライアンス要件 は、自社の活動と顧客の活動を保護するために満たされなければなりません。考慮すべきいくつかの要件を以下に示します。 

• KYC/KYB: “顧客確認” および “Know Your Business” プロトコルにより、本人確認を行い、マネーロンダリングを防止します。
• PCI-DSS: クレジットカード情報を取り扱い、保管し、または送信するあらゆるプラットフォーム向けのセキュリティ基準。
• データプライバシー: への準拠 GDPR またはCCPAにおける機密性の高い金融データの取り扱いに関して。
• 融資ライセンス： 管轄区域によっては、プラットフォームが融資を提供するために特定のライセンスを必要とする場合や、認可された銀行と提携して融資を“組成”する必要がある場合があります。