SaaS를 위한 Know Your Customer(KYC)란 무엇인가요?

SaaS용 KYC는 사용자 신원을 확인하고 관련 위험을 평가하는 프로세스입니다.  특히 핀테크 및 금융 분야의 SaaS 기업에게 KYC는 규정 준수 및 위험 관리에 매우 중요한 부분입니다.  KYC는 SaaS 산업 내에서 사기, 자금 세탁 및 기타 금융 범죄를 방지하는 데 도움이 됩니다. 

KYC SaaS 플랫폼을 구현하면 기업이 규제 요건을 충족하고 장기적인 안정성을 위해 고객 관계의 신뢰를 구축할 수 있습니다.

SaaS 기업에게 KYC는 보안 강화, 비용 절감, 사용자와의 신뢰 구축을 위해 중요합니다. KYC는 정보 영역, 특히 프록시 서버가 많은 웹 정보 수집 영역에서 비윤리적이고 무책임한 활동에 대한 방어 역할을 합니다. GDPR 및 AML을 예로 들면 KYC는 여러 지역의 법률을 준수하면서 다양한 지역에서 비즈니스 활동을 수행하는 데 도움이 됩니다.

KYC는 SaaS 산업에서 운영되는 광범위한 조직과 관련이 있습니다. 여기에는 금융 기관, 핀테크 회사, 채용 기관, 부동산 회사, 교육 기관 및 연구 기관이 포함되는데, 이는 민감한 정보, 고액 거래를 처리하거나 신원을 확인해야 하기 때문입니다.

예를 들어, 금융 서비스를 제공하는 SaaS 회사는 미국의 Bank Secrecy Act (BSA)에 따라 AML 프로그램의 일환으로 KYC를 수행해야 합니다. 따라서 민감한 정보, 고액 거래를 처리하거나 규제 대상 관할권에 등록된 SaaS 회사는 KYC를 법적 의무 및 위험 관리 정책의 중요한 부분으로 간주해야 합니다.

SaaS에서 KYC는 사용자의 신원을 확인하는 데 사용되는 고객 신원 확인 프로세스(CIP)로 시작합니다. 그 후 고객 실사(CDD)를 수행하여 고객 프로필을 생성하고 잠재적 위험을 식별합니다. 고위험 고객에게는 더욱 자세한 조사가 포함되는 강화된 실사(EDD)가 적용됩니다.

예를 들어 SaaS 애플리케이션은 사용자가 특정 기능에 액세스하기 전에 신분증을 제공하고 신원 조회를 받도록 요구할 수 있습니다. SaaS용 KYC 솔루션을 개발하려면 신중한 계획, 적절한 기술 통합 및 법적 문제 준수가 필요합니다. 

SaaS KYC에서 강화된 실사는 위험이 높을 때 비즈니스 관계 및 거래에 대한 더 광범위한 배경 조사를 포함하는 위험 기반 접근 방식입니다. 주요 금융 범죄를 방지하기 위한 최고 수준의 실사이며, 일반적인 실사보다 더 많은 정보 수집 및 처리가 필요합니다.

EDD 프로세스에 지속적인 모니터링 및 위험 프로필 평가를 포함하는 것은 돈세탁 및 범죄 활동 자금 조달을 방지하기 위해 매우 중요합니다. 

SaaS 업계에서 KYC와 AML은 밀접하게 관련되어 있으며, KYC는 더 큰 규모의 AML 활동을 수행하기 위한 전제 조건입니다. KYC는 고객 신원 확인에 중점을 두고 관련 위험 평가도 포함합니다. 반대로 AML은 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 같은 불법 활동을 방지하기 위한 더 광범위한 조치를 다룹니다.

SaaS 제품은 효과적이고 효율적인 도구를 사용하여 CDD 및 AML/KYC 작업을 수행하기 시작했으며, 이는 규정 준수를 강화하고 비용을 절감합니다. SaaS 기업은 법적 문제를 방지하고 신뢰도를 유지하며 금융 시스템의 효과적인 기능을 유지하기 위해 KYC 및 AML 법률을 모두 준수하는 것이 중요합니다.

SaaS KYC 준수 의무에는 계정 등록 중 사용자 신원 확인 및 적법성 확인을 위한 데이터 수집이 포함됩니다. 

이는 궁극적 수익자를 식별하고 KYC 절차를 지속적인 검토와 함께 온보딩 프로세스에 통합하는 것을 포함합니다.  KYC 규정 준수에는 자금세탁방지(AML) 요건을 충족하기 위한 은행비밀보호법(BSA), 제재 심사 및 강력한 내부 감독과 같은 글로벌 규정 준수도 포함됩니다. 

이러한 의무를 준수하지 않으면 사용자 데이터 또는 금융 거래를 처리하는 SaaS 플랫폼에 상당한 벌금 및 평판 손상이 발생할 수 있습니다.

KYC SaaS 플랫폼은 확장성, 유연성 및 빠른 문서 및 신원 확인을 지원해야 합니다. 포괄적인 사기 탐지를 위한 강력한 AI 및 머신러닝뿐만 아니라 CRM 및 ERP 시스템과의 통합은 주요 기능 중 하나입니다.

OCR, 생체 감지, 생체 비교 및 위험 프로파일링(감시 목록 및 전 세계 제재 심사 포함)에 대한 지원도 필요합니다. 조직의 데이터 흐름, 절차 및 규제 요구 사항과 호환되는 플랫폼을 선택하는 것은 효과적인 KYC에 매우 중요합니다. 

KYC SaaS 애플리케이션은 문서와 신원을 즉시 인증하여 보안을 향상시키고 다음을 활용합니다. AI 및 머신 러닝 향상된 사기 탐지 및 규제 요건의 엄격한 준수 보장을 위해

이를 통해 신원 도용, 무단 거래 및 금융 범죄와 같은 사기 행위를 없애고 궁극적으로 신뢰를 높이고 모든 사용자에게 안전한 디지털 환경을 보장합니다.

전자상거래 플랫폼과 금융 기관은 SaaS(Software as a Service) 플랫폼에 내장된 자동화된 KYC(Know Your Customer) 프로세스를 활용하여 글로벌 규정 준수를 가속화하고 운영 비용을 최소화하며 보안 조치를 효과적으로 확장하여 재정적 손실 위험을 줄여야 합니다. 

자동화는 실시간의 효율적인 검증 기술로 사람의 확인을 대체함으로써 SaaS KYC를 혁신합니다. 이를 통해 고객 온보딩 속도 향상, 운영 비용 절감, 정확도 향상, 규정 준수 강화 등의 효과를 얻을 수 있습니다. 확장성 증대 늘어나는 KYC 처리량을 충족할 수 있습니다.

급성장하는 기업의 경우 자동화된 KYC SaaS 솔루션은 즉각적인 검증과 지속적인 모니터링을 제공하여 지속적인 규정 준수 및 탁월한 고객 경험을 보장합니다.