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효과적인 SaaS 연체 관리 전략을 만드는 방법

작성자: Marta Poprotska, 소셜 미디어 커뮤니티 매니저

검토자: Marta Dozorska, 제품 담당 부사장

지금 다운로드: 무료 SaaS 연체 관리 체크리스트

결제 문제로 인해 구독이 종료되는 수동적이거나 의도치 않은 이탈을 방지하려면 효과적인 SaaS 연체 관리 전략이 필요합니다. 만료된 카드, 잔액 부족 또는 처리 오류로 인한 결제 실패는 시간이 지남에 따라 여러 구독 비즈니스에서 연간 반복 수익(ARR)의 최대 10% 감소와 연관되어 있는 것으로 나타났습니다.

 

이 자료는 SaaS 대금 회수 관리를 위한 체계적인 방법을 검토하고 현금 흐름 및 A에 관련된 도구를 제공합니다. 약 85%의 잠재적 복구율.

1단계

카드 업데이트 및 사전 채무독촉으로 실패 방지

가장 비용 효율적인 단계는 SaaS 채무독촉 프로세스는 청구일 이전에 결제 문제를 해결하여, 그 과정에서 손실되는 거래의 수를 줄이는 것입니다. 이는 카드 정보를 업데이트하는 기술을 사용하고 적절한 사전 채무독촉 커뮤니케이션입니다. 

 

카드 업데이터, Visa 및 Mastercard에서 업데이트된 카드 정보를 제공하는 서비스는 만료된 카드에서 비롯된 비자발적 이탈에 영향을 미치는 것으로 관찰되었습니다. 카드 만료일 30~45일 전에 발송되는 이메일 또는 인앱 알림은 고객이 결제 정보를 업데이트할 기회를 제공하여 결제 거부 발생 가능성을 완화할 수 있습니다.

 

  • 자동 카드 업데이트 서비스: 이 기능의 신속한 구현이 권장됩니다. 고객의 카드가 만료되거나 교체된 경우(예: 분실 또는 도난으로 인해), 시스템은 고객의 개입 없이 카드 정보를 업데이트합니다. 업계 추정치에 따르면 이러한 서비스는 강성 거절(hard declines)을 30~50% 감소시키는 효과가 있습니다.
  • 연체 예방 알림: 30일 및 60일 이내 만료 예정 카드를 추적하세요. 이는 향후 발생할 수 있는 결제 문제에 대비하기 위한 조치를 취할 기회가 될 수 있습니다. 고객이 카드 만료가 임박했음을 인지하도록 제때 이메일 또는 인앱 메시지를 보내 고객 유지 가능성을 높이세요.

 

 

선제적 지표

미납 방지 목표

산업 데이터

결제 실패율

5% 미만 유지 (우수 성과)

평균은 약 7.9%이며, 일부 산업에서는 14.7%에 달하기도 합니다.

카드 정보 업데이트 성공

만료 예정 카드 25~35% 복구

하드 디클라인을 최대 50%까지 감소시킵니다.
PayPro Global은 어떻게 도울 수 있을까요?

Merchant of Record (MoR) 및 결제 게이트웨이 역할을 하는 PayPro Global은 만료되거나 유효하지 않은 카드를 업데이트하는 카드 업데이트 기능을 포함합니다. MoR은 이러한 선제적 전략의 국제적 범위에 영향을 미칠 수 있는 법률 문제 및 글로벌 카드 네트워크와의 통합을 처리합니다.

~를 구축하는 데 있어 가장 첫 번째 단계 SaaS 연체 관리 전략 고객 생애 가치(LTV) 및 이탈 원인에 따라 고객을 분류하는 것입니다. 획일적인 접근 방식을 적용하는 것은 효율성이 떨어지고 고객 만족도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

거절 유형

주요 원인

권장 전략

소프트 거절

잔액 부족 (실패의 26%), 일반적인 '승인 거부' (실패의 39%), 그리고 일시적인 은행 보류.

스마트 재시도 먼저, 문제가 일시적인 경우가 많으므로 이메일 발송을 약간 지연합니다 (예: 첫째 날).

하드 거절

분실/도난 카드, 유효하지 않은 카드 번호, 만료된 카드 (업데이트되지 않은 경우).

즉각적인 결제 독촉 이메일. 재시도가 성공할 가능성이 매우 낮으므로, 즉시 고객 행동에 집중하십시오.
참고

낮은 LTV 등급에 사용되는 일반적인 이메일 시퀀스 외에도, 고가치 고객에게는 다음이 제공되어야 합니다. 맞춤형 응대 – SMS나 계정 관리자의 메모와 같은 – 결제 중단 직후에. 고객 가치에 맞춰 복구 노력을 조정함으로써 (참조 고객 생애 가치(CLV) ), 팀의 시간을 최적화하는 동시에 가장 중요한 수익원을 보호할 수 있습니다.

무료 SaaS 미납 관리 체크리스트

이 실행 계획으로 SaaS 미납 관리 전략을 최적화하고 결제 회수를 늘리세요. 포함 사항:

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    이탈률 모니터링을 위한 핵심 지표

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2단계

AI 기반 재시도 로직으로 보이지 않는 회수 극대화

가장 빠르게 결제를 회수하는 것 신용카드 결제 실패로 인한 경우, 고객의 추가적인 노력이 필요 없는 효과적인 재시도 정책을 통하는 것입니다. 이는 “보이지 않는 복구” 기술의 도움을 받아 문제를 해결하는 것을 포함합니다.

 

스마트 재시도 알고리즘과 머신러닝(ML)을 활용하여 특정 사유 코드와 발행 은행의 행동을 분석하고, 거래를 재시도하기에 가장 적절한 시간을 결정합니다. 최적화된 타이밍은 소프트 거절 감소와 관련이 있으며, 표준 정적 재시도 대비 20% 이상의 잠재적 감소를 시사하는 관찰 결과가 있습니다. 이는 동적 재시도가 정적 재시도와 비교하여 복구된 구매 건수를 7.8%(상대적 증가율 36%) 증가시킨다는 사실로 입증됩니다.

 

 

거절 코드 분석: 각기 다른 거절 코드에는 다른 유형의 조치가 필요합니다. 코드 51(자금 부족)은 소프트 거절이라고 불리며, 며칠 후(예: 일반적인 급여일과 일치하도록) 재시도되어야 합니다. 반면 코드 14(유효하지 않은 카드 번호)는 하드 거절을 나타내며 고객에게 즉각적인 통지를 활성화해야 합니다.

 

재시도 일정 맞춤 설정: 시스템은 3회 실패 후에도 재시도를 계속하도록 구성될 수 있습니다. 일시적인 거절에 대한 성공 가능성을 극대화하려면 복구 기간을 연장하십시오.

예시

Booking.com 실패한 결제를 좁은 2시간 이내에 재청구하려고 시도합니다. 이는 특히 다른 시간대에 있을 수 있는 해외 고객의 경우, 사용자가 문제를 해결하기에 충분한 시간이 아닌 경우가 많습니다. 복구율을 높이려면 이 유예 기간을 연장하는 전략을 고려하십시오.

시간

조치

근거

0일차 (초기 실패)

스마트 재시도 1

ML로 결정된 최적의 시간(예: 첫 번째 실패 후 몇 시간 이내)에 재시도.

3일차

스마트 재시도 2

주말 또는 월말 은행 처리 지연으로 인해 실패한 결제를 대상으로 합니다.

5일차

스마트 재시도 3

고객의 당좌 예금 계좌에 자금이 충전될 시간을 줍니다.

14일차

최종 자동 재시도

이 연장된 기간은 강제 취소 전에 성공할 마지막 기회를 제공합니다.
PayPro Global은 어떻게 도울 수 있을까요?

PayPro Global은 지능형 재시도 ML 엔진과 계단식 시스템을 활용하여 귀사의 결제 승인율을 높입니다.: 단일 은행에 의존하는 대신, 시스템은 판매 승인 가능성이 가장 높은 결제 게이트웨이를 찾기 위해 글로벌 결제 게이트웨이 네트워크를 통해 거래를 자동으로 라우팅합니다.

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3단계

전환율 높은 미수금 알림 이메일 및 커뮤니케이션 작성

자동 재시도가 성공적이지 않을 경우, 직접적인 커뮤니케이션이 대안이 될 수 있습니다. 효과적인 미수금 알림 이메일 명확해야 하며, 불필요한 불편을 피하고, 정중하면서도 긴급성을 띠어야 합니다. 미수금 알림 이메일의 열람률은 25%에서 41% 사이입니다., 이는 콘텐츠와 시기가 중요함을 보여줍니다.  

 

성공적인 독촉 이메일에는 결제 처리 페이지로 연결되는 명확하고 안전한 링크가 포함되어야 합니다. 이렇게 하면 고객이 로그인하여 결제를 위해 여러 페이지나 애플리케이션을 검색해야 하는 일반적인 문제를 피하고, 카드 결제 작업을 간단하고 쉽게 완료할 수 있습니다.

  • 발신자 주소: 실제 사람, 예를 들어 “[귀사 이름] 청구팀” 또는 창립자의 이름으로 이메일을 보내십시오. 개인으로부터 전송된 이메일이 평균적으로 달성하는 것으로 나타났듯이 15%의 오픈율 증가를 보입니다. “billing@...” 또는 “no-reply”와 같은 일반적인 이메일과 비교했을 때
  • 제목 모범 사례: 상황의 긴급성을 전달하는 명확하고 정확한 언어를 사용하십시오. 화려한 표현은 사용하지 마십시오.

 

 

이메일

제목 예시

중점

1 (1일차)

조치 필요: [회사] 결제 실패

즉시 해결. 문제를 간단히 설명하고 원클릭 해결책을 제시하세요.

2단계 (3일차)

[Service]를 계속 이용하시려면 카드 정보를 업데이트하세요.

가치 상기. 고객에게 놓칠 수 있는 잠재적 가치를 부드럽게 상기시키세요.

3단계 (5일차)

최종 알림: 회원님의 [Service] 구독이 위험합니다.

긴급성. 임박한 조치(서비스 일시 중지)를 명확히 명시하세요.
팁

복구 이메일에는 고객을 안내하는 안전한 원클릭 링크가 포함되어야 합니다. 결제 양식으로 바로 연결되는.. 고객이 로그인하거나 대시보드를 탐색하도록 요구하지 마십시오. 추가 단계마다 고객이 포기할 가능성이 높아져 불필요한 SaaS 매출 이탈.

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4단계

"일시 중지 vs. 취소" 유지 기술 구현

계정은 일반적으로 다음으로 전환됩니다. 정지된 서비스 상태 자동 독촉 주기가 완료된 후 (예: 7일간의 재시도 및 이메일). SaaS 독촉 관리 시스템이 허용하는지 여부는 일시 중지 취소 대신 액세스는 다른 시스템 대비 성능과 관련이 있습니다. 

 

일시 중지된 계정을 재활성화하는 것과 취소된 계정을 재구독하는 것의 심리적 영향은 다릅니다. 계정을 일시 중지함으로써 고객의 정보, 설정 및 프로필이 유지되며, 이는 일시적인 문제를 겪었을 뿐인 고객의 가치를 나타냅니다. 이는 향후 성공적인 재참여 가능성을 높일 것입니다.

 

  • 차단 시 조치 (8일째): 계정 상태를 “일시 중지됨” 또는 “연체됨 (유예 기간)”으로 설정하는 동안 서비스 액세스를 중단합니다. 일시 중지 완료를 위해 고객에게 상태 및 정보 보안에 대해 알리는 이메일을 보냅니다. 이 기능은 주로 다음에서 제공됩니다. 구독 관리 소프트웨어.
  • 최종 강제 해지: 고객의 모든 정보를 삭제하는 것으로 정의되는 영구 해지는 고객과의 재연결을 시도한 후(2단계 참조), 30일, 60일 또는 90일간의 일시 중단 기간이 지난 후에 탐색할 수 있는 옵션입니다.
예시

SaaS 벤치마크에 따르면, 결제 복구 전략을 통해 실패한 결제 수익의 70~85%를 회수할 수 있습니다. SaaS 창업자는 복구율이 23%에서 71%로 개선되는 것을 확인할 수 있으며, 이는 잠재적으로 2,400달러의 MRR 차이를 가져올 수 있습니다.

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5단계

Merchant of Record로 연체 관리를 통합하여 글로벌 규모로 확장하십시오.

새로운 시장으로의 확장 SaaS 창업자들의 세금, 규제 준수, 그리고 수익 결과에 영향을 미칠 수 있는 현지화된 결제 회수 복잡성(예: SEPA Direct Debit 지침, 현지 은행 프로토콜)이 따릅니다. 이 문제에 대한 해결책 중 하나는 Merchant of Record(MoR)로서 전문화된 결제 솔루션을 통합하는 것으로, 이를 통해 이러한 운영 부담을 결제 처리 업체에 위임할 수 있습니다.

 

A 판매자 기록(MoR) 판매 거래 완료를 담당하는 주체입니다. 여기에는 결제, 판매세(VAT/GST/PST 등) 계산, 징수 및 납부, 현지 결제 법규 준수, 환전 및 구독 관리, 경우에 따라 차지백 처리, 사기 방지, 라이선스 제공이 포함됩니다. MoR은 사내 규제 지식 없이도 SaaS 연체 관리 프로세스를 국제적으로 적용할 수 있는 가능성을 제공합니다.

 

  • 현지 결제 수락: MoR은 현지 통화로 결제 처리를 가능하게 하고 사용하여 현지 결제 수단 대상 시장에서, 이는 발급 은행 정책과 종종 관련되는 카드 거절 빈도를 줄일 수 있습니다. 또한 MoR은 이미 다른 국가에 법인을 설립해두었을 수 있으므로, 특정 시장에서 현지 기업으로 활동할 수 있도록 합니다. 
  • 지불 거절 관리: ~의 시작 지불 거절 여러 상황에서 발생할 수 있으며, 이는 종종 청구 문제 또는 고객의 명확성 부족과 관련이 있습니다. MoR이 분쟁 해결을 관리하게 되면 해당 과정에 대한 책임을 맡고 결제 처리기 계정의 차지백 처리 부담을 줄일 수 있습니다.
PayPro Global은 어떻게 도울 수 있을까요?

다음과 같은 판매 책임자, PayPro Global은 고객이 직접 처리할 필요 없이 글로벌 빌링 및 규제 준수의 모든 복잡성을 처리합니다. 이 플랫폼은 현지화된 결제 로직과 재시도 엔진을 사용하여 SaaS 복구율을 개선합니다. 이러한 전체론적 접근 방식은 프로세스의 모든 단계 – 결제 재시도, 고객 커뮤니케이션 및 규제 준수 – 가 고객의 수익을 보호하도록 최적화됨을 보장합니다.

결론

~에 대한 이해를 돕기 위해 SaaS 독촉 관리, 이메일 발송뿐만 아니라 고급 결제 기술 및 고객과의 소통과 관련된 여러 다른 요소도 고려해야 합니다. A SaaS 연체 관리 전략 는 여러 단계를 포함합니다: 첫째, 카드 업데이트 서비스를 사용한 사전 예방; 그 다음에는 보이지 않는 복구에 기여할 수 있는(대부분의 경우 85% 이상 증가) 스마트 재시도 사용; 그리고 마지막으로, 명확한 미납 독촉 이메일 시퀀스입니다.

마지막으로, “일시 정지 vs. 취소” 접근 방식과 더불어 전문적인 개입 MoR PayPro Global과 같은 업체가 결제, 규정 준수, 결제 라우팅을 관리하는 것은 귀사의 수익과 고객 관계 모두에 영향을 미칠 것입니다.

FAQ

시작할 준비가 되셨나요?

저희는 귀사와 같은 길을 걸어왔습니다. 19년간의 경험을 공유하고 귀사의 글로벌 꿈을 현실로 만들어 드리겠습니다.

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