인터체인지 수수료란 무엇인가요?

인터체인지 수수료는 고객이 신용카드 또는 직불카드를 사용할 때마다 가맹점’의 은행(매입 은행)이 고객’의 은행(발급 은행)에 지불하는 거래 비용입니다. 

이 비용을 통해 발급 은행은 거래 처리 및 관련 사기 위험 관리, 소비자 신용 제공을 포함한 특정 거래 관련 운영에 대해 보상을 받습니다.  

이러한 수수료는 은행에서 가맹점으로 전가되므로, 기존의 처리 수수료에 포함됩니다.

인터체인지 수수료는 고정 수수료가 아니라는 점에 유의해야 합니다. 사실, 이 비용은 복잡한 공식을 사용하여 계산됩니다. 여기에는 결제 금액의 일정 비율과 고정 항목 수수료가 포함됩니다. 

하지만 이 공식에 영향을 미치는 몇 가지 요소가 있습니다: 

• 카드 유형: 리워드 카드 또는 법인 신용카드와 같은 일부 카드는 더 높은 수수료가 부과됩니다. 
• 거래 유형: 카드 실물 결제는 카드 비실물 결제(온라인 결제)보다 저렴합니다.
• 산업: 카드 네트워크에서 설정한 가맹점 업종 코드(MCC)에 따라 일부 업종은 다른 업종보다 수수료가 낮습니다. 
• 데이터 품질: 결제 시 우편번호나 인보이스 번호와 같은 추가 정보가 제공되면 더 낮은 수수료율이 적용될 수 있습니다.

결제 처리업체는 SaaS 기업에 결제 관련 수수료를 청구하기 위해 세 가지 주요 유형의 인터체인지 가격 모델을 사용합니다. 결제 처리업체가 선택하는 인터체인지 가격 모델 유형에 따라 SaaS 기업은 비용에 대해 더 많거나 적은 투명성을 확보하게 됩니다. 

인터체인지의 처리 과정은 다음과 같습니다:

1. 고객이 카드 결제를 진행합니다.

2. 가맹점의 단말기는 카드 네트워크를 통해 발급 은행으로 승인 요청을 보냅니다.
3. 자금은 발급 은행에서 확인되며, 거래가 승인됩니다. 
4. 결제가 정산되면, 발급 은행은 인터체인지 수수료를 계산하여 자금에서 공제한 후 남은 잔액을 가맹점 은행으로 보냅니다. 예를 들어, 고객이 지출하는 금액이 $100 이며 인터체인지 수수료는 2%, 가맹점 은행이 받는 금액은 $98. 
5. 결제 처리자는 최종 금액이 판매자의 사업 계좌에 입금되기 전에 추가 마크업을 가져갑니다.

인터체인지 수수료는 이윤 마진에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 

이 수수료는 협상 불가능하며 사업 규모에 따라 달라지지 않습니다. 

예를 들어, 2.5%의 수수료는 대기업에게는 감당할 수 있는 수준일 수 있지만, 소규모 스타트업에게는 매우 높을 수 있습니다. 

어떤 비용이 발생하든, 이를 인지하고 이 부분에 대해 투명한 결제 파트너와 협력하는 것이 중요합니다. 

인터체인지 수수료는 Visa나 Mastercard와 협상할 수 없지만, SaaS 기업이 비용을 절감하기 위해 취할 수 있는 다른 최적화 방법들이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다: 

• 주소 확인 서비스(AVS): 온라인 주문에 이 프로세스를 적용함으로써 기업들은 사기 위험을줄이고 있으며, 이는 수수료 인하로 이어질 수 있습니다. 

• 신속 처리 결제 처리와: 24시간 이내에 처리되지 않은 결제에 대해서는 수수료가 인상되는 경향이 있습니다. 
• Level 2 및 Level 3 데이터 사용: B2B 기업은 법인 또는 정부 거래를 위해 세금 ID를 요청할 수 있으며, 이는 수수료를 낮출 수 있습니다.
• 감소 분쟁: 많은 수의 차지백을 받으면 교환 수수료에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.