BaaS(서비스형 뱅킹)란 무엇인가요? 

뱅킹 애즈 어 서비스(BaaS)는 인가받은 은행과 핀테크 기업이 다른 기업에 자신들의 인프라와 API를 제공하는 비즈니스 모델입니다.

이러한 프레임워크는 비금융 기업이 결제, 대출, 계좌와 같은 상품을 통합할 수 있도록 허용하며, 이는 은행 라이선스 필요성을 우회할 수도 있습니다.  

BaaS는 다음 단계를 따릅니다:  

1. 규제 대상 은행은 인프라를 구축하고 금융 API(FAPI)를 통해 이를 노출합니다. 
2. 비금융 기업은 이러한 API를 자신들의 시스템에 통합합니다.  
3. 기업들은 자체 브랜드로 화이트 라벨 금융 상품(신용카드, 계좌, 결제)을 제공할 수 있습니다

BaaS는 다음 측면에서 기존 은행 업무와 다릅니다:  

• 라이선스: BaaS 기업들은 은행의 라이선스에 의존하며, 기존 은행은 자체 라이선스를 운영합니다. 
• 인프라: BaaS는 API를 사용하는 반면, 은행은 엔드투엔드 인프라를 구축합니다. 
• 경험: BaaS는 임베디드 및 맞춤형 서비스를 제공하는 반면, 은행은 표준화된 서비스를 제공합니다.
• 혁신 속도: BaaS는 더 빠른 제품 출시를 가능하게 합니다.

BaaS는 다양한 비즈니스 유형에서 사용됩니다:  

• 은행: 새로운 수익원과 확장된 도달 범위 
• 핀테크 기업: 대규모 인프라 투자 없이 빠른 혁신 
• 비금융 브랜드: 임베디드 제품으로 강화된 고객 충성도
• 소비자: 더 편리하고, 개인화되고, 접근성 높은 금융 서비스

BaaS 모델이 중요한 이유는 다음과 같습니다:  

• 새로운 고객에게 도달하는 것은 금융 포용의 범위와 관련이 있습니다. 
• 이러한 접근 방식은 자체 은행 인프라에 대한 의존도 감소 가능성으로 인해 기업의 비용 조정으로 이어질 수 있습니다.
• 은행 경쟁력은 혁신과 파트너십에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 
• 금융 상품을 표준 디지털 인터페이스에 연결할 수 있도록 합니다.

BaaS는 다른 비즈니스 모델과 마찬가지로 장점과 단점을 모두 가지고 있습니다: 

BaaS는 다음을 위한 옵션입니다: 

• 금융 서비스의 빠른 배포를 원하는 스타트업 및 중소기업 
• 임베디드 금융 상품을 추가하려는 비금융 기업 
• 디지털 상품(서비스)을 현대화하고 확장하려는 은행 
• 민첩성, 확장성 및 초기 투자 비용 절감이 필요한 기업

BaaS 사용 시 판매자가 인지해야 할 위험은 다음과 같습니다:  

• 사이버 보안 위협 (침해, 사기, 공격) 
• 공급업체로 인한 서비스 중단 또는 장애 
• 규제 준수 위험 (데이터 보호, 금융 법규) 
• 공급업체 오류 또는 사기로 인한 재정적 위험 
• 고객 데이터 유출 시 평판 리스크 
• 기존 시스템과의 통합 과제 
• 공급업체 의존성으로 인한 전환 비용 발생 또는 어려움 

BaaS 제공업체를 찾고 있다면 다음 사항을 고려하십시오:  

• 비즈니스 요구사항 및 필요한 기능 정의 
• 확장성, 규정 준수 및 보안 표준 평가 
• 기존 시스템과의 통합 호환성 검토 
• 가격 및 계약 유연성 비교 
• 규제 정렬 우선순위 지정 (예: HIPAA 헬스케어의 경우) 
• 본격적으로 착수하기 전에 개념 증명(PoC)을 진행하다