SaaS 결제 토큰화란 무엇인가요?

SaaS 결제 토큰화는 신용카드 번호 전체와 같은 민감한 결제 데이터를 제거하고 안전하고 고유한 식별자인 토큰으로 대체합니다. 이 토큰은 무작위로 생성되며 보안 침해 시 원래 데이터와 아무런 의미나 연결 관계가 없습니다. 이 토큰은 그런 다음 민감한 세부 정보를 전혀 노출하지 않고 결제를 처리하는 데 사용되어 현대 결제 보안의 기반을 마련합니다.

토큰화는 SaaS 플랫폼, 고객 및 보안을 우선시하는 결제 처리 업체에 유용한 많은 이점을 제공합니다.

• 데이터 보호: 시스템에서 중요한 데이터를 제거하면 데이터 유출의 잠재적 영향을 줄일 수 있습니다. 시스템이 손상된 경우 공격자는 신용 카드 번호와 같은 유용한 데이터가 아닌 쓸모없는 토큰만 얻게 됩니다.
• PCI DSS 준수: Payment Card Industry Data Security Standard(PCI DSS)는 카드 소지자 데이터를 저장, 처리 또는 전송하는 조직에 대해 엄격하고 비용이 많이 드는 표준을 가지고 있습니다. 토큰화는 원시 데이터 처리 부담을 줄여 규정 준수 위험에 영향을 미치며, 이는 시간, 비용 및 리소스 사용에 영향을 줄 수 있습니다.
• 간소화된 운영: 토큰화는 정기 결제 및 구독 관리 프로세스를 용이하게 할 수 있습니다. 고객 결제 정보는 토큰에 연결된 활성 구독에 즉각적인 영향을 미치지 않고 “vault”에서 업데이트됩니다.
• 고객 신뢰 구축: 고객 결제 정보가 서버에 저장되지 않고 업계 표준 토큰화로 보호된다는 점을 고객에게 알려줌으로써 신뢰와 충성도를 높입니다.

이 프로세스에는 SaaS 플랫폼, 고객, 보안 결제 제공업체(Stripe, Stax 등) 및 몇 가지 간단한 단계가 포함됩니다.

1. 데이터 캡처: 구매자가 구매를 시도할 때 귀하의 사이트에 신용 카드 정보를 제공합니다. 이 데이터는 귀하의 서버를 거치지 않고 결제 제공업체의 시스템으로 안전하게 직접 전송됩니다.
2. 토큰화 및 저장: 결제 제공업체의 보안 토큰 저장소에서 중요한 데이터를 수집합니다. 그런 다음 고유한 토큰을 생성하고 데이터 보호 및 PCI 규정을 준수하는 환경에 원본 데이터를 포함합니다.
3. 토큰 반환: 결제 제공업체는 이 고유하고 중요하지 않은 토큰을 SaaS 애플리케이션으로 보냅니다.
4. 거래 처리: 애플리케이션은 고객 기록과 함께 이 토큰을 저장합니다. 향후 모든 거래(반복되는 구독료 포함)에 대해 시스템에서 구매를 시작하기 위해 결제 제공업체에 토큰을 전송합니다. 실제 카드 번호는 플랫폼에서 다시 사용되지 않습니다.

토큰화 및 E2EE는 서로 다른 요구 사항을 해결하는 필수적인 보안 방법이며, 계층화된 보안을 제공하기 위해 함께 사용되는 경우가 많습니다.

• 토큰화는 민감한 데이터를 민감하지 않은 대체물로 바꾸어 원본 데이터를 사용자 환경에서 완전히 제거하는 것을 목표로 합니다.
• 종단간 암호화는 올바른 암호 해독 키가 없는 사람이 읽을 수 없도록 민감한 데이터를 스크램블합니다. 주요 목표는 전송 중인 데이터를 보호하는 것입니다.

SaaS 결제의 경우 토큰화는 민감한 데이터를 저장할 필요가 없어 규정 준수 부담을 줄이기 때문에 반복 사용을 위한 결제 수단을 저장하는 데 일반적으로 우수합니다.

고객의 브라우저에서 결제 제공업체의 토큰 저장소로 처음 이동하는 데이터를 보호하는 데 매우 중요합니다. 강력한 시스템은 둘 다 사용합니다.

토큰화는 매우 효과적이지만 몇 가지 고려 사항이 있습니다.

• 공급자 종속 및 록인: 특정 결제 제공업체가 토큰을 생성하고 연결합니다. 제공업체를 변경하는 경우 안전한 토큰 마이그레이션 프로세스를 거쳐야 하며, 이는 복잡하고 두 플랫폼의 협력이 필요합니다.
• 중앙 장애 지점: 시스템 보안은 토큰화 공급자의 저장소 보안에 크게 의존합니다. 이러한 저장소는 매우 안전하지만, 공급자 측의 중단이나 문제가 발생하면 결제 처리 능력이 중단될 수 있습니다.
• 완벽한 보안 솔루션이 아닙니다: 토큰화는 저장된 결제 데이터를 보호하지만, E2EE, AVS(주소 확인 시스템), CVV 확인 및 AI 기반 사기 탐지와 같은 다른 조치를 포함하여 완전한 방어 시스템을 제공하는 광범위한 보안 전략의 일부입니다.

토큰 마이그레이션은 전환하는 경우 민감하지만 필요한 프로세스입니다. 결제 게이트웨이. 정기 결제가 중단되지 않고 유지 관리되도록 신중하게 관리해야 합니다. PCI 규정 준수.

1. 계획 및 조정: 첫 번째 단계는 기존 결제 제공업체와 새 결제 제공업체 모두에 연락하는 것입니다. 제공업체는 이미 안전한 절차를 마련했을 것이며 구체적인 요구 사항을 안내해 줄 것입니다.
2. 안전한 데이터 전송: 제공업체는 PCI 규정을 준수하는 환경 간에 데이터를 직접 전송하기 위해 SFTP와 같은 안전한 암호화 채널을 구축합니다. 어떤 경우에도 회사에서 원시의 암호 해독된 카드 소지자 데이터.
3. 데이터 매핑: 새로운 제공업체가 데이터를 수신하면 시스템 내에서 이전 토큰을 유효한 새 토큰에 매핑합니다.
4. 시스템 업데이트: 애플리케이션에 저장된 토큰을 업데이트하기 위한 매핑 파일을 받게 되며, 이전 제공업체의 토큰을 새 토큰으로 교체합니다.

대부분의 SaaS 회사의 경우 토큰화 비용은 최소화됩니다. 일반적으로 모든 최신 결제 처리 플랫폼.

• 처리 수수료에 포함: 결제 게이트웨이는 토큰화를 표준 요금에 포함합니다. 자체 생태계 보안에 대한 이해관계가 있으므로 추가 비용 없이 안심하고 이용할 수 있습니다.
• 잠재적 제3자 비용: 여러 공급자 유연성 또는 비결제 데이터 토큰화와 같은 고급 요구 사항을 위해 특수 “서비스형 토큰화” 공급자를 사용하는 경우 추가 플랫폼 요금이 발생할 수 있습니다.
• 간접 비용: 주요 “비용”은 애플리케이션을 결제 제공업체와 통합하는 데 필요한 초기 개발 시간입니다. API. 그러나 이러한 투자는 PCI 규정 준수 비용 절감 및 보안 강화를 통해 자체적으로 비용을 회수합니다.