SaaS Embedded Payments란 무엇인가요?

SaaS 임베디드 결제는 소프트웨어 애플리케이션에 직접 통합된 결제 처리 기능입니다. 이 구성을 통해 사용자는 기존 플랫폼 환경 내에서 송장 결제 또는 제품 구매를 포함한 금융 거래를 완료할 수 있습니다.

이러한 통합은 결제 프로세스 및 워크플로를 수정하여 사용자 경험에 영향을 미칩니다. 지불 서비스 제공 및 거래 수수료 부과는 SaaS 제공업체의 수익 조정과 관련이 있을 수 있습니다. 이는 소프트웨어 플랫폼이 다층적인 금융 허브로 진화할 때 발생하는 '금융화된 SaaS'라는 더 큰 트렌드의 일부입니다.

임베디드 결제는 API를 통해 결제 처리 기술을 플랫폼의 코드에 직접 통합하여 작동합니다. 즉, 소프트웨어가 자체 인터페이스 내에서 거래를 처리할 수 있습니다.

기본 흐름은 다음과 같습니다.

1. SaaS 플랫폼은 서비스를 임베드하기 위해 결제 처리 업체와 파트너 관계를 맺습니다.
2. 플랫폼의 사용자(하위 판매자)는 자신의 고객으로부터 결제를 받을 수 있습니다.
3. 거래는 SaaS 애플리케이션 내에서 전적으로 발생하고 처리됩니다.
4. SaaS 제공업체는 이러한 거래를 통해 수수료로 수익을 창출하며, 이를 통해 재무 허브 역할을 하고 사용자에게 추가 기능을 제공할 수 있습니다.

이를 구현하려면 민감한 금융 데이터를 보호하기 위해 플랫폼 보안 및 규정 준수에 중점을 두어야 합니다.

내장된 결제는 SaaS 회사와 고객에게 전략적 고려 사항을 제시하는 경우가 있습니다.

SaaS 플랫폼의 경우:

• 매출 영향: 거래 수수료 및 부가 가치 서비스는 구독 증가 외에도 매출에 기여합니다.
• 개선된 사용자 경험은 만족도와 참여도에 영향을 미쳐 고객 유지에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 전략적 성장: 회사의 금융 허브로의 발전에 영향을 미치며, 운영 적응성 및 솔루션 포괄성에 영향을 미칠 수 있습니다.

사용자를 위한:

• 통합: 플랫폼 내 결제 처리는 편의성으로 인해 사용자 만족도에 영향을 미칠 수 있습니다.

이점이 주목할 만하지만 임베디드 결제 구현에는 몇 가지 문제가 따릅니다.

• 기술적 복잡성: 결제 게이트웨이 및 API 통합은 기술적으로 까다롭습니다.
• 보안 위험: 금융 데이터를 관리한다는 것은 플랫폼이 데이터 유출 및 사기와 같은 위험에 노출된다는 것을 의미하므로 보안 조치가 중요합니다.
• 높은 투자: 안전하고 규정을 준수하는 인프라를 구축하고 유지 관리하려면 투자가 필요합니다.
• 규제 전문성: 기업들은 복잡한 금융 규제 및 결제 처리에 대한 전문 지식이 필요하며, 이를 위해 새로운 인재를 고용하거나 협력 관계를 구축해야 할 수 있습니다.

임베디드 결제는 특정 전략적 과제를 해결하여 SaaS 비즈니스가 자체 생태계를 제어하는 수준에 잠재적으로 영향을 미칩니다.

임베디드 결제는 다음을 포함하여 여러 전략적 방식으로 비즈니스를 지원합니다.

• 사용자 경험 향상: 특정 결제 관련 문제점을 해결함으로써 플랫폼을 사용자에게 더욱 가치 있고 필수 불가결하게 만듭니다.
• 매출 영향: 플랫폼에서 처리되는 금융 거래의 수익화는 회사의 매출에 영향을 미칩니다.
• 타사 의존도 감소: 결제 통합은 외부 결제 제공업체에 대한 회사의 의존도를 변경하여 사용자 여정에 대한 통제권을 이동시킬 수 있습니다.
• 시장 차별화: 완전한 기능을 갖춘 올인원 솔루션은 다른 옵션에 비해 SaaS 플랫폼의 경쟁력에 영향을 미칠 수 있습니다.

SaaS 회사는 임베디드 결제가 표준 구독료와 함께 수익원에 영향을 미친다는 것을 알게 되었습니다.

새로운 수익을 창출하는 주요 방법은 다음과 같습니다.

• 결제 처리 수수료: SaaS 플랫폼은 하위 판매자가 플랫폼을 통해 처리하는 모든 거래에 대해 소액의 수수료를 부과할 수 있습니다.
• 부가 가치 금융 서비스: 핀테크 분야에서 비즈니스 신용, 대출 또는 보험과 같은 서비스를 제공하면 수익 증가에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 옴니채널 수익화: 채널 전반에 걸친 결제 지원은 거래 발생 위치에 관계없이 각 거래를 수익화할 수 있는 기회에 영향을 미칩니다.

SaaS 플랫폼에 결제를 통합할 때는 플랫폼의 재정적 안녕과 평판 상태에 직접적인 영향을 미치므로 규정 준수 및 보안을 항상 우선시해야 합니다. 따라서 이를 무시하면 심각한 문제가 발생할 수 있습니다.

• 규정 준수: 다음과 같은 규정 준수 PCI DSS(지불 카드 산업 데이터 보안 표준) 및 GDPR(일반 데이터 보호 규정) 는 필수입니다.
• 보안 조치: 플랫폼은 다음과 같은 조치를 구현해야 합니다. 다단계 인증(MFA), 정기적인 보안 감사 수행 및 취약성 테스트 실시.
• 데이터 보호: 엔드투엔드 암호화 및 정교한 액세스 제어는 민감한 고객 금융 데이터 보호에 필요합니다.
• 서비스형 규정 준수(Compliance-as-a-Service): 일부 회사는 특수 서비스를 사용하여 규정 준수를 관리하고 다음 문제를 해결할 수 있습니다. 데이터 유출 우려 사항이 있습니다.