SaaS 임베디드 금융이란 무엇인가요?

SaaS 임베디드 금융은 결제, 대출 또는 보험을 포함한 금융 서비스를 비금융 소프트웨어 플랫폼 내에 통합하는 과정입니다. 임베디드 금융을 통해 SaaS 및 소프트웨어 기업은 고객이 애플리케이션을 벗어나지 않고도 은행과 유사한 서비스를 제공할 수 있습니다. 

궁극적으로 이는 사용자 유지율을 높이고 금융 수수료를 통해 새로운 수익원을 확보합니다.

임베디드 금융은 다양한 산업 분야에서 찾아볼 수 있으며, 소프트웨어 애플리케이션을 비즈니스 관리를 위한 원스톱 솔루션으로 전환합니다. 

• 임베디드 결제: 소프트웨어 애플리케이션은 사용자가 앱을 벗어나지 않고도 앱 내에서 직접 결제를 처리할 수 있습니다.  
• 임베디드 대출: SaaS 개발자는 고객에게 “지금 구매, 나중 결제”(BNPL) 옵션.
• 임베디드 보험: 소프트웨어 비즈니스는 결제 과정에서 다양한 보험 옵션을 제공할 수 있습니다.

SaaS 임베디드 금융은 다음과 같은 다양한 이점을 제공합니다: 

반면에 최종 사용자는 결제를 완료하기 위해 더 이상 뱅킹 포털로 전환할 필요가 없으므로 편리함을 얻습니다.

SaaS 임베디드 금융 솔루션은 다양한 수익원을 가집니다: 

• 결제 처리 수수료: 각 처리된 거래에 대해 임베디드 금융 솔루션은 일정 비율을 가져갑니다. 
• 이자 공유: 소프트웨어를 통해 지원된 대출에 대한 이자 수익 또는 대출 개시 수수료를 얻습니다.   
• SaaS 마크업: 임베디드 금융 솔루션은 고급 보고서 또는 자동 세금 도구와 같은 추가 서비스 접근을 위해 프리미엄 티어를 부과할 수 있습니다. 

종종 혼동되지만, 임베디드 금융은 서비스형 뱅킹(BaaS)과는 다른 결제 스택 계층을 나타냅니다. 

• 서비스형 뱅킹(BaaS) 인가받은 은행이 비은행 기관에 API를 개방하는 백엔드 프로세스입니다. 
• 임베디드 금융은 서비스 이용 시 고객이 보게 되는 인터페이스입니다.

SaaS 임베디드 금융이 기업을 위한 선택 사항이긴 하지만, 다음 사항에 유의하는 것이 중요합니다. 규정 준수 요건 자체 활동뿐만 아니라 고객의 활동도 보호하기 위해 충족되어야 합니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 요건입니다: 

• KYC/KYB: “고객 알기 제도” 및 “귀사 파악” 프로토콜을 통해 신원을 확인하고 자금 세탁을 방지합니다.
• PCI-DSS: 신용카드 정보를 처리, 저장 또는 전송하는 모든 플랫폼에 대한 보안 표준.
• 데이터 개인 정보 보호: 준수 GDPR 또는 민감한 금융 데이터 처리에 관한 CCPA.
• 대출 라이선스: 관할권에 따라, 플랫폼은 대출을 제공하기 위해 특정 라이선스가 필요하거나, 인가받은 은행과 제휴하여 대출을 “개시”해야 합니다.