가맹점 계좌란 무엇인가요?

가맹점 계좌는 기업이 고객으로부터 직불 카드와 신용 카드를 통해 결제를 받을 수 있도록 하는 은행 계좌의 한 유형입니다. 가맹점 매입 은행은 결제 처리업체와 협력하여 카드 거래를 정산하고 수익금을 가맹점 계좌에 입금합니다. 일반적으로 표준 당좌 예금 계좌처럼 장기간 자금을 "보유"하지는 않습니다.

H가맹점 계정을 보유하면 카드 거래를 효율적으로 결제할 수 있어 비즈니스의 현금 흐름에 직접적인 영향을 미칩니다. 비즈니스와 고객을 보호하기 위해 가맹점 계정과 관련된 수수료 및 보안 기능을 이해하는 것이 중요합니다.

가맹점 계정을 보유하면 고객 만족도와 비즈니스 운영 모두를 크게 향상시킬 수 있는 여러 가지 이점이 있습니다.

• 매출 증대: 신용 카드 및 직불 카드를 허용하면 더 많은 고객에게 도달하고 매출을 늘릴 수 있습니다.
• 고객 편의: 온라인 결제와 같은 다양한 결제 방법을 제공하면 고객과의 비즈니스가 용이해집니다.
• 현금 흐름 개선: 카드 거래 자금은 일반적으로 영업일 기준 며칠 이내에 계정에 입금되므로 현금 흐름이 개선됩니다.
• 보안 강화: 사기 및 지불 거절로부터 회사와 고객을 보호하기 위해 가맹점 계정에는 보안 조치가 마련되어 있습니다.
• 데이터 통찰력: 고객의 구매 패턴에 대한 유용한 정보를 사용하여 SaaS 회사를 위한 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.

고객이 신용 카드 또는 직불 카드를 사용하여 구매할 때 결제 정보는 결제 처리 회사로 전송됩니다. 그런 다음 결제 처리 회사는 고객의 은행에 연락하여 자금을 확인하고 거래에 대한 승인을 받습니다.

가맹점이 당일 승인된 거래를 캡처하기 위해 일괄 처리한 후 카드 네트워크에서 이를 정산합니다. 일반적으로 하룻밤 사이에 처리됩니다. 그런 다음에야 고객의 발급 은행에서 매입 은행으로, 마지막으로 가맹점 계좌로 자금이 이체됩니다(일반적으로 판매 후 영업일 기준 1~3일 소요).

가맹점 서비스 제공업체(MSP)는 기업이 신용 카드, 직불 카드, 모바일 결제를 포함한 전자 결제를 수락할 수 있도록 하는 사업체입니다. POS(Point-of-sale) 시스템, 가맹점 계정, 결제 게이트웨이 및 결제 처리는 MSP가 제공하는 금융 서비스의 일부에 불과합니다.

안전하고 효과적인 거래를 가능하게 하기 위해 회사, 고객의 은행 및 매입 은행 간의 다리 역할을 합니다. 기업은 거래 수수료, 보안 및 전반적인 결제 처리 효율성에 영향을 미치므로 올바른 MSP를 선택해야 합니다.

거래 수수료, 월 수수료 및 기타 요금을 포함한 다양한 수수료가 일반적으로 가맹점 계정과 관련이 있습니다. 거래 수수료는 고정 금액, 판매 비율 또는 둘의 조합일 수 있으며 실행되는 각 거래에 대해 부과됩니다.

명세서 비용, 월별 할당량을 충족하지 못할 경우의 최소 처리 수수료 및 PCI 규정 준수 수수료는 계정 유지를 위한 월별 비용의 예입니다. 지불 거절 비용, 조기 해지 수수료 및 추가 서비스 또는 장비에 대한 수수료는 추가적인 예상 비용입니다.

결제 게이트웨이는 결제 프로세서와 판매자의 웹사이트 또는 애플리케이션 간의 안전한 거래 데이터 흐름을 용이하게 하는 결제 인프라의 요소입니다. 신용 카드 또는 기타 결제 수단을 승인하고 처리하는 것이 주요 책임입니다.

또한 결제를 위해 거래가 결제 프로세서로 안전하게 전송되도록 합니다. 결제 게이트웨이는 거래의 승인 및 보안 구성 요소에 집중하여 사기로부터 추가적인 보호 계층을 제공합니다. 

가맹점 계정과 결제 게이트웨이는 함께 온라인 거래를 처리합니다. 가맹점 계정은 자금을 보유하고 게이트웨이는 안전한 채널 역할을 합니다. 가맹점 계정은 처리된 신용 카드 결제를 보유하기 위해 특별히 생성된 은행 계좌이며, 결제 게이트웨이는 고객으로부터 가맹점의 은행으로 거래 데이터를 안전하게 전송합니다.

이러한 연결을 통해 조직은 온라인 결제를 수락하기 위한 안정적인 메커니즘을 확보하는 동시에 결제 처리를 간소화하고 사기 위험을 줄일 수 있습니다. 온라인 카드 결제를 효과적으로 수락하고 처리하려면 기업은 가맹점 계정과 결제 게이트웨이가 모두 필요합니다. 둘 중 하나라도 없으면 작동할 수 없습니다.

가맹점 계정과 Payment Facilitator(PayFac) 중에서 결정할 때는 제어, 맞춤 설정, 위험 관리 및 설정 간편성과 같은 문제를 고려해야 합니다.

• 가맹점 계정을 사용하면 자금 및 결제 처리에 대한 더 많은 제어 권한을 확보할 수 있습니다.
• 브랜딩과 결제 프로세스를 더욱 맞춤화할 수 있습니다.
• 신용이 우수한 기존 회사의 경우, 일반적으로 가맹점 계정을 사용하면 처리 수수료가 낮아집니다.
• 일반적으로 가맹점 계정을 개설하려면 더욱 정교한 심사 및 신청 절차가 필요합니다.
• 회사는 위험 관리 및 PCI DSS 준수를 직접 담당합니다.
• 가맹점 계정을 설정하려면 결제 게이트웨이와 상호 작용해야 하는 경우가 많기 때문에 초기 복잡성이 증가합니다.
• PayFacs와 비교할 때 초기 설정 및 월별 비용이 더 비싼 경우가 있습니다.

PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standard) 또는 PCI DSS,는 카드 소지자 정보를 보호하기 위해 고안된 일련의 보안 지침입니다.

가맹점 계정은 소비자 신뢰를 유지하고 다음을 방지하기 위해 이러한 지침을 준수해야 합니다. 데이터 유출. 가맹점은 규정을 준수함으로써 보안 사고로 인한 상당한 벌금, 법적 영향 및 평판 손상을 방지할 수 있습니다.

규정 미준수로 인해 신용 카드 거래를 처리할 수 없게 되면 비즈니스 운영에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.

회사와 고객을 보호하려면 판매자 계정을 선택할 때 보안 기능을 최우선으로 고려해야 합니다. 사용자 신원 확인을 위한 강력한 인증 절차, 암호화 전송 및 저장 중 데이터 보호, 민감한 데이터를 민감하지 않은 데이터로 대체하는 토큰화, 사기 거래를 탐지하고 중지하는 강력한 사기 탐지 도구는 모두 중요한 구성 요소입니다. 이러한 기능은 데이터 유출 및 관련 벌금의 위험을 줄이는 동시에 보안을 강화하고 PCI DSS 준수를 보장합니다.

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SaaS 기업은 제품이 긍정적인 경험을 제공하고 사용자 요구 사항을 충족한다는 것을 증명하기 위해 소셜 프루프를 사용합니다.
고객은 일회성 구매보다는 장기적인 솔루션을 찾기 때문에 SaaS 비즈니스에서 신뢰 구축은 매우 중요합니다.