Wat is een Acquiring Bank?

Een acquiring bank, ook wel bekend als een merchant bank, is een financiële instelling die creditcard- en debetkaartbetalingen verwerkt namens merchants.

 Het biedt verkopers tools voor het verwerken van kaartbetalingen, zoals: 

• point-of-sale (POS) systemen
• betaalgateways
• verkopersaccounts. 

De acquirerende bank:

• is verantwoordelijk voor het routeren van transactiegegevens tussen het POS-systeem van de SaaS-bedrijven en de kaartnetwerken (zoals Visa of Mastercard).
• zorgt ervoor dat geld wordt overgemaakt van de uitgevende bank (de bank van de kaarthouder) naar de rekening van de verkoper, minus eventuele kosten

Een acquiring bank fungeert als de primaire link tussen de verkoper, de kaartnetwerken (zoals Visa of MasterCard) en de uitgevende bank.

Kernfuncties:

• Merchant Onboarding: Verkopersaccounts instellen.
• Transactieverwerking: Realtime betalingsstromen verwerken
• Vereffening: Goedgekeurde fondsen overmaken naar de rekening van de verkoper.
• Risicomanagement: Fraude, terugboekingen en naleving van regelgeving beheren
• Technische ondersteuning: Inclusief POS-systemen en betaling gateways.

Acquiring banken risico nemen, waardoor ze essentieel zijn voor de veiligheid en betrouwbaarheid van kaartgebaseerde betaalecosystemen.

Het verschil zit in wie ze bedienen en welke rollen ze spelen in een transactie.

Een acquirer zorgt ervoor dat het geld de verkoper bereikt, terwijl de uitgevende bank ervoor zorgt dat de kaarthouder voldoende saldo heeft of krediet.

Bij online transacties maakt de acquirer deel uit van een meerstappenproces dat zorgt voor veilige betalingsautorisatie en afwikkeling van betalingen.

Stappen: 

1.  Het proces begint met de betalingsautorisatie, waarbij de klant een aankoop doet op de website van een verkoper en zijn betalingsgegevens veilig verstuurt naar de acquirer via een payment gateway.
2. De acquirer verzendt de transactiegegevens naar het kaartnetwerk (bijv. Visa, MasterCard) ter goedkeuring door de uitgevende bank.
3. Na acceptatie schrijft de acquirer het bedrag bij op de rekening van de verkoper en maakt het geld, minus eventuele kosten, over na het verwerken van de transactie.

Hoewel ze nauw samenwerken, SaaS-betalingsverwerkers en verwervende banken hebben verschillende verantwoordelijkheden.

de processor maakt de transactie mogelijk, maar de acquirer voltooit en vereffent deze.

Acquirerende banken beheren risico's met behulp van een meerlaagse strategie gericht op preventie, monitoring en continue verbetering.

Fraude- en Risicobeheerstrategieën:

• Merchant underwriting: Beoordeling van de geloofwaardigheid van de verkoper vóór goedkeuring van het account

• Transactiemonitoring: Opsporen van verdachte patronen in realtime

• AI en machine learning: Identificeren frauduleus gedrag met voorspellende analyses

• Terugboekingsbeheer: Afhandelen van geschillen en het terugbetalen van geld waar nodig

• PCI DSS handhaving: Ervoor zorgen dat verkopers voldoen aan de normen voor beveiliging en compliance

Omdat acquirerende banken aansprakelijk zijn voor fraudeverliezen, investeren ze fors in fraudedetectie technologieën en strenge screening van verkopers.