Wat is PCI DSS?

PCI DSS staat voor Payment Card Industry Data Security Standard. Het is een reeks vereisten voor organisaties die creditcardgegevens verwerken om die informatie veilig te houden. De standaard werd in september 2006 gelanceerd door de PCI Security Standards Council, een consortium van grote kaartmerken.

Alle verkopers en serviceproviders die creditcards als betaalmethode accepteren, zijn gebonden aan de voorwaarden van de PCI DSS. Als een verkoper niet voldoet aan de PCI DSS, kan dit leiden tot aanzienlijke financiële sancties, reputatieschade en mogelijk verlies van omzet.

PCI DSS moet worden nageleefd door elk bedrijf dat kaarthoudergegevens verkrijgt, beheert, opslaat of verzendt. Dit omvat retailers, betaalverwerkers, banken en andere organisaties die van invloed kunnen zijn op de beveiliging van kaarthoudergegevens, zoals softwareontwikkelaars en hardwareproducenten.

Banken, kredietverenigingen, hostingbedrijven en andere organisaties die gegevens van kaarthouders telefonisch ontvangen of verwerken, zijn verplicht zich te houden aan de regels. Om creditcardbetalingen te kunnen blijven accepteren, moet elke medewerker van een bedrijf die gevoelige gegevens van kaarthouders verwerkt, de PCI-compliance handhaven.

Het volume aan transacties dat een verkoper of serviceprovider jaarlijks verwerkt, bepaalt hun niveau van PCI DSS-compliance. Level 1 is het hoogste van de vier niveaus voor verkopers en heeft de strengste rapportagevereisten, zoals een jaarlijks Report on Compliance (RoC) van een externe auditor.

Voor Levels 2 tot en met 4 wordt meestal een Self-Assessment Questionnaire (SAQ) ingevuld. Level 1-verkopers zijn verplicht om jaarlijks een RoC in te vullen en verwerken meer dan 6 miljoen kaarttransacties per jaar.

De PCI Attestation of Compliance (AoC) is een document waaruit blijkt dat een organisatie voldoet aan de PCI DSS-vereisten. Het wordt afgegeven nadat een organisatie een zelfevaluatie of een externe audit door een Qualified Security Assessor (QSA) heeft voltooid en heeft aangetoond dat het voldoet aan de eisen van de standaard.

De AoC is geen belemmering voor de handel, maar geeft potentiële klanten wel vertrouwen in de beveiligingspraktijken van de organisatie. De AoC is geen beveiligingscertificaat of een garantie voor beveiliging, maar eerder een verklaring van de organisatie dat zij zich houdt aan de PCI DSS.

de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is een reeks regels en procedures die zijn ontworpen om de veiligheid van de persoonlijke informatie van kaarthouders te waarborgen. De standaard bestaat uit 12 onderdelen of vereisten, die zijn onderverdeeld in zes groepen volgens het algemene beveiligingsbeleid. Deze groepen zijn als volgt: 

1) Bouw en onderhoud veilige netwerken; 

2) Bescherm de gegevens van kaarthouders; 

3) Gebruik sterke cryptografie; 

4) Beheer de toegang tot kaarthoudergegevens; 

5) Bewaak en test netwerken; 

6) Implementeer een informatiebeveiligingsbeleid. 

De meest recente versie van de standaard, PCI DSS 4.0, is een update en herstructurering van de 12 primaire vereisten, die richting geven aan hoe beveiligingsmaatregelen effectief kunnen worden toegepast. Deze standaard is van toepassing op elke verkoper of serviceprovider die kaarthoudergegevens verwerkt, opslaat of overdraagt. Organisaties moeten deze regels begrijpen en toepassen om de informatie te beschermen en de geloofwaardigheid te vergroten.

Hoewel ze niet direct onder PCI DSS vallen, tenzij ze kaarthoudergegevens verwerken, zijn betaalapplicaties essentieel voor PCI DSS-compliance. Dit komt omdat verkopers die zich aan PCI DSS moeten houden, ze gebruiken. Betaalapplicaties moeten daarom worden ontwikkeld en geïmplementeerd op een manier die beveiligingsbedreigingen vermindert en veilige netwerkomgevingen bevordert. 

Om retailers te helpen bij het voldoen aan de PCI DSS-voorschriften, omvat dit functies zoals kwetsbaarheidsbeheer, Encryptie, en veilige gegevensopslag. Uiteindelijk kunnen merchants hun workload aanzienlijk verminderen en kaartgegevens beschermen door een betaalapplicatie te kiezen die beveiliging vooropstelt en PCI DSS-compliance vereenvoudigt.

PCI DSS creëert een standaard voor het verwerken en beschermen van kaartgegevens. Dit verlaagt de kans op datalekken en creditcarddiefstal. 

Het is essentieel om te begrijpen dat het creëren van een systeem voor gegevensverwerking processen en activiteiten stroomlijnt. SaaS-bedrijven krijgen een framework dat ze moeten volgen om controles in te voeren en een veilige omgeving te behouden. Daarnaast worden softwarebedrijven gedwongen om constant hun beveiliging en naleving systemen in de gaten te houden, ervoor te zorgen dat alles soepel verloopt en ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de PCI DSS-voorschriften.

Niet-naleving van de PCI DSS kan aanzienlijke financiële en reputatieschade tot gevolg hebben, zoals hoge boetes, hogere transactiekosten, beëindiging van zakelijke partnerschappen met banken en creditcardmaatschappijen, en mogelijke juridische stappen. 

Creditcardmaatschappijen kunnen geldboetes opleggen voor niet-naleving die variëren van $ 5.000 tot $ 100.000 per maand totdat aan de naleving is voldaan; grotere bedrijven kunnen hogere boetes krijgen. Naast geldboetes kan niet-naleving leiden tot operationele problemen, merkbeschadiging, een afname van het klantvertrouwen, rechtszaken en herstelkosten in geval van datalekken, en mogelijke onderzoeken door regelgevende instanties. Niet-naleving kan aanzienlijke totale kosten met zich meebrengen, die verder gaan dan de onmiddellijke boetes en ook de langetermijneffecten van datalekken en reputatieschade omvatten.

Voor veel SaaS-bedrijven is het bereiken van PCI DSS-naleving kan een gecompliceerde taak zijn. Het duidelijk identificeren van de omvang van hun cardholder data environment, het implementeren en configureren van beveiligingsmaatregelen zoals firewalls en encryptie, en het volgen van strenge toegangsregels zijn enkele van de meest voorkomende uitdagingen. 

Het nauwkeurig definiëren en classificeren van de cardholder data environment — inclusief alle netwerken, systemen en apps die gevoelige betalingsgegevens verwerken, opslaan of verzenden — is een van de eerste uitdagingen. Door een gebrek aan middelen of ervaring kunnen organisaties het moeilijk vinden om aan alle noodzakelijke normen van de PCI DSS te voldoen. Niet-naleving van PCI DSS kan aanzienlijke gevolgen hebben, zoals hoge boetes, reputatieschade en mogelijke bedrijfsonderbrekingen.