SaaS-betalingen

Wat is een betalingsaggregator?

Q: Wat is een payment aggregator?

Een betaalaggregator stelt bedrijven in staat om kaart- en digitale betalingen te accepteren zonder een eigen merchant account te openen. De betaalaggregator heeft één masteraccount dat door elk bedrijf wordt gebruikt om transacties te verwerken. Samenwerken met een betaalaggregator vereenvoudigt de onboarding, vooral voor start-ups, MKB-bedrijven of nieuw opgerichte bedrijven. De betaalaggregator beheert verbindingen met kaartnetwerken, beveiligingssystemen en banken, zodat bedrijven betalingen kunnen ontvangen.

Q: Hoe verwerkt een betaalaggregator een betaling?

Een betalingsaggregator doorloopt de volgende stappen bij het verwerken van betalingen: Een klant voert hun betalingsgegevens in bij het afrekenen. De betalingsgegevens worden veilig versleuteld en getokeniseerd. De aggregator voert fraude- en risicoverificaties uit. De transactie wordt via het kaartnetwerk naar de uitgevende bank van de klant gestuurd. De uitgevende bank keurt de betaling goed of wijst deze af. Indien goedgekeurd, wordt de betaling vastgelegd en later afgewikkeld. De aggregator ontvangt de gelden en betaalt de verkoper uit volgens het uitbetalingsschema.

Q: Wat zijn de belangrijkste voor- en nadelen van het gebruik van een betaalaggregator?

Betaalaggregators hebben zowel voordelen als nadelen. Voordelen Nadelen Snelle onboarding: geen extra merchant account nodig Hogere kosten per transactie Verminderde complexiteit van de setup: compliance en infrastructuur worden centraal afgehandeld. Tragere of vaste uitbetalingsschema's Meerdere betaalmethoden: kaarten, wallets en lokale opties via één integratie Mogelijke bestedingslimieten of plotselinge blokkades bij activering van risicoregels Schaalbaarheid: kan groei in transactievolume aan zonder herstructurering. Beperkte mogelijkheid om prijzen en routering aan te passen Vereenvoudigde bedrijfsvoering: geconsolideerde rapportage en afstemming Aggregators verwerken miljoenen gebruikers, wat betekent dat persoonlijke ondersteuning beperkt kan zijn.

Q: Wat is het verschil tussen een betaalaggregator en een betaalfacilitator (PayFac)?

Zowel de betaalaggregator als de PayFac vertegenwoordigen betaaloplossingen die SaaS-bedrijven kunnen gebruiken. Ze verschillen echter qua functionaliteiten en aanpak. Wat de handelaarsidentiteit betreft, verwerkt de Betaalaggregator alle betalingen onder één enkele handelaars-ID, terwijl de Payment Facilitator (PayFac) het gebruik van een afzonderlijke sub-handelaarsrekening voor elk bedrijf vereist. Met betrekking tot de rol van de aanbieder is de setup bij de Betaalaggregator vereenvoudigd omdat deze aan algemene vereisten moet voldoen, terwijl de PayFac zorgt voor compliance-kwesties en bankverbindingen beheert voor elke rekening. Qua flexibiliteit is de Betaalaggregator beperkt, terwijl de PayFac verhoogde flexibiliteit biedt op het gebied van prijzen, risico en branding. De Betaalaggregator vereist minimale overhead, terwijl de PayFac meer infrastructuur en toezicht van de aanbieder vereist. Ten slotte is, wat de geschiktheid voor de handelaar betreft, de Betaalaggregator het eenvoudigst om mee te beginnen en ideaal voor kleinere bedrijven, terwijl de PayFac beter is voor grotere of gespecialiseerde platforms die gedetailleerde controle nodig hebben.

Q: Welk type is beter voor SaaS-bedrijven?

Betaalaggregators zijn een goede keuze voor: Start-ups, Bedrijven met een laag verkoopvolume. De reden hiervoor is dat betaalaggregators snellere lanceringen vergemakkelijken. PayFacs zijn een optie voor: Grotere bedrijven, Snelgroeiende bedrijven. Dit komt doordat bedrijven in deze situaties controle nodig hebben over aspecten zoals prijzen en grotere aanpassingsbehoeften hebben.

Q: Hoe verhoudt dit zich tot een Merchant of Record-model?

De Merchant of Record-oplossing tilt zaken naar een ander niveau, door een hoger serviceniveau te bieden dan de betalingsaggregator. Het MOR-model wordt de verkoper van het product, wat inhoudt dat ze meer doen dan alleen betalingsverwerking. De MOR beheert ook: end-to-end wereldwijde belastingen chargebacks naleving van regelgeving Betaalondersteuning.

Q: Waar moeten bedrijven op letten bij het kiezen van een provider?

Hier zijn de aandachtspunten bij het kiezen van de betalingsaggregator om mee samen te werken: Sterke beveiliging en PCI-compliance Transparante kosten en uitbetalingstermijnen Betrouwbaar fraude- en risicobeheer Wereldwijde dekking van betaalmethoden Duidelijk beleid voor inhoudingen en reserves Mogelijkheid om mee te groeien met het bedrijf (upgradepad naar meer controle indien nodig)

Auteur: Ioana Grigorescu, Contentmanager

Beoordeeld door: George Ploaie, Chief Operating Officer (COO)

Wat is een payment aggregator?

Een betalingsaggregator stelt bedrijven in staat om kaart- en digitale betalingen te accepteren zonder hun eigen handelaarsaccount te hoeven openen. De betalingsaggregator heeft één masteraccount dat door elk bedrijf wordt gebruikt om transacties te verwerken.

Samenwerken met een betalingsaggregator vereenvoudigt het onboardingproces, vooral voor start-ups, MKB-bedrijven of nieuw gelanceerde bedrijven.

De betalingsaggregator beheert verbindingen met kaartnetwerken, beveiligingssystemen en banken, zodat bedrijven betalingen kunnen ontvangen.

Hoe verwerkt een betaalaggregator een betaling?

Een betaalaggregator doorloopt de volgende stappen bij het verwerken van betalingen:

Een klant voert zijn betalingsgegevens in bij het afrekenen.
De betaalgegevens worden veilig versleuteld en getokeniseerd.
De aggregator voert fraude- en risicocontroles uit.
De transactie wordt via het kaartnetwerk naar de uitgevende bank van de klant verzonden.
De uitgevende bank keurt de betaling goed of wijst deze af.
Indien goedgekeurd, wordt de betaling vastgelegd en later verrekend.
De aggregator ontvangt de gelden en betaalt uit aan de merchant volgens zijn uitbetalingsschema.

Houd in gedachten

Het is belangrijk op te merken dat gedurende het gehele proces het SaaS-bedrijf op geen enkel moment ruwe data verwerkt, wat de compliance- en beveiligingsgerelateerde werkzaamheden vermindert.

Wat zijn de belangrijkste voor- en nadelen van het gebruik van een betaalaggregator?

Betalingsaggregators bieden zowel voor- als nadelen.

Voordelen	Nadelen
Snelle onboarding: er is geen behoefte aan een extra merchant account	Hogere kosten per transactie
Verminderde installatiecomplexiteit: compliance en infrastructuur worden centraal afgehandeld.	Langzamere of vaste uitbetalingsschema's
Meerdere betaalmethoden: kaarten, wallets en lokale opties via één integratie	Mogelijke bestedingslimieten of plotselinge blokkades als risicoregels worden geactiveerd
Schaalbaarheid: kan een groei in transactievolume aan zonder herstructurering.	Beperkte mogelijkheid om prijzen en routering aan te passen
Vereenvoudigde bedrijfsvoering: geconsolideerde rapportage en afstemming	Aggregators verwerken miljoenen gebruikers, wat betekent dat persoonlijke ondersteuning beperkt kan zijn.

Wat is het verschil tussen een betaalaggregator en een betaalfacilitator (PayFac)?

Zowel de betalingsaggregator als de PayFac vertegenwoordigen betalingsoplossingen die SaaS-bedrijven kunnen gebruiken. Ze verschillen echter qua functies en aanpak.

Functie	Betalingsaggregator	Payment Facilitator (PayFac)
Handelaarsidentiteit	Verwerkt alle betalingen onder één enkele handelaars-ID.	Vereist het gebruik van een aparte sub-handelaarsrekening voor elk bedrijf
Aanbiederrol	De configuratie is vereenvoudigd, aangezien deze moet voldoen aan algemene vereisten	Zorgt voor nalevingskwesties en beheert bankverbindingen voor elke rekening
Flexibiliteit	Beperkt	HetVerhoogde flexibiliteit qua prijsstelling, risico en branding
Infrastructuur	Vereist minimale overhead.	Vereist meer infrastructuur en toezicht van de provider.
Geschiktheid merchant	Het eenvoudigst om mee te beginnen; ideaal voor kleinere bedrijven.	Beter voor grotere of gespecialiseerde platforms die fijnmazige controle nodig hebben.

Welk type is beter voor SaaS-bedrijven?

Betalingsaggregators zijn geschikt voor:

Start-ups
Bedrijven met een laag verkoopvolume

De reden hiervoor is dat betalingsaggregators snellere lanceringen mogelijk maken.

PayFacs zijn een optie voor:

Grotere bedrijven
Snelgroeiende bedrijven

Dit komt doordat bedrijven in deze situaties controle nodig hebben over aspecten zoals prijsstelling en grotere aanpassingsbehoeften hebben.

Hoe verhoudt dit zich tot een Merchant of Record-model?

de Merchant of Record-oplossing tilt zaken naar een ander niveau en biedt een hoger serviceniveau dan de betalingsaggregator. Het MOR-model wordt de verkoper van het product, wat inhoudt dat ze meer doen dan alleen betalingsverwerking.

De MOR handelt ook af:

integrale wereldwijde belastingheffing
chargebacks
Regelgeving naleving
betalingsondersteuning.

Waar moeten bedrijven op letten bij het kiezen van een provider?

Hier zijn de punten om te overwegen bij het selecteren van de betalingsaggregator om mee samen te werken:

Sterke beveiliging en PCI-compliance
Transparante kosten en uitbetalingsmomenten
Betrouwbare fraude- en risicobeheer
Wereldwijde betaalmethode dekking
Duidelijk beleid voor inhoudingen en reserves

Mogelijkheid om met het bedrijf mee te groeien (upgrademogelijkheid naar meer controle indien nodig)

Conclusie

Betalingsaggregators zijn een eenvoudige oplossing voor het accepteren van betalingen, en ze werken goed voor beginnende startups en kleine bedrijven. Echter, als SaaS-bedrijven een wereldwijde expansie overwegen, is het overwegen van het Merchant of Record-model een optie.