Wat is een Verkopersaccount?

Een merchant account is een soort bankrekening waarmee bedrijven betalingen van klanten kunnen accepteren via debet- en creditcards. Merchant acquiring banks werken samen met payment processors om kaarttransacties te vereffenen en de opbrengst op de merchant account te storten; ze "houden" het geld doorgaans niet langdurig vast zoals een standaard betaalrekening.

HHet hebben van een merchant account maakt een efficiënte afhandeling van betaalkaarttransacties mogelijk, wat direct van invloed is op de cashflow van uw bedrijf. Het is belangrijk om de kosten en beveiligingsfuncties die aan uw merchant account zijn verbonden te begrijpen om uw bedrijf en klanten te beschermen.

Er zijn verschillende voordelen verbonden aan het hebben van een merchant account die zowel de klanttevredenheid als de bedrijfsvoering aanzienlijk kunnen verbeteren.

• Verhoogde verkoop: Door creditcards en betaalpassen te accepteren, kunt u een groter klantenbestand bereiken en de verkoop verhogen.
• Gemak voor klanten: Het aanbieden van verschillende betaalmethoden, zoals online betalingen, vergemakkelijkt het zakendoen met klanten.
• Betere cashflow: Uw cashflow verbetert doordat het geld van kaarttransacties meestal binnen enkele werkdagen op uw rekening wordt gestort.
• Verbeterde beveiliging: Om uw bedrijf en klanten te beschermen tegen fraude en terugboekingen, zijn merchant accounts uitgerust met beveiligingsmaatregelen.
• Data-inzichten: U kunt weloverwogen beslissingen nemen voor uw SaaS-bedrijf door gebruik te maken van de nuttige informatie die u verkrijgt over de kooppatronen van uw klanten.

Wanneer een klant een aankoop doet met een creditcard of betaalkaart, wordt de betalingsinformatie doorgegeven aan de betalingsverwerker. De betalingsverwerker neemt vervolgens contact op met de bank van de klant om het saldo te controleren en toestemming te krijgen voor de transactie.

Nadat de verkoper de geautoriseerde transacties van de dag heeft gebundeld voor incasso, worden ze door het kaartnetwerk gecleard en verrekend, meestal 's nachts. Pas daarna wordt het geld overgeboekt van de uitgevende bank van de klant naar de acquirer en uiteindelijk naar de rekening van de verkoper (meestal 1-3 werkdagen na de verkoop).

Een merchant services provider (MSP) is een zakelijke entiteit die het voor bedrijven mogelijk maakt om elektronische betalingen te accepteren, waaronder creditcards, betaalpassen en mobiele betalingen. Point-of-sale (POS) systemen, merchant accounts, payment gateways en betalingsverwerking zijn slechts enkele van de financiële diensten die MSP's leveren.

Om veilige en effectieve transacties mogelijk te maken, fungeren ze als een brug tussen het bedrijf, de bank van de klant en de acquirer. Bedrijven moeten de juiste MSP kiezen, aangezien dit van invloed is op transactiekosten, beveiliging en de effectiviteit van de betalingsverwerking in het algemeen.

Verschillende kosten, waaronder transactiekosten, maandelijkse kosten en andere kosten, worden vaak geassocieerd met merchant accounts. Transactiekosten, die een vast bedrag, een percentage van de verkoop of een combinatie van beide kunnen zijn, worden in rekening gebracht voor elke uitgevoerde transactie.

Voorbeelden van maandelijkse kosten voor accountonderhoud zijn afschriftkosten, minimale verwerkingskosten indien maandelijkse quota niet worden gehaald en PCI-compliancekosten. Chargebackkosten, kosten voor vroegtijdige beëindiging en kosten voor extra diensten of apparatuur zijn extra mogelijke kosten.

Een payment gateway is een onderdeel van de betalingsinfrastructuur die de veilige stroom van transactiegegevens tussen een payment processor en de website of applicatie van een verkoper faciliteert. Het autoriseren en verwerken van creditcards of andere betaalmethoden is de belangrijkste verantwoordelijkheid.

Het zorgt er ook voor dat transacties veilig naar de payment processor worden verzonden voor afwikkeling en verificatie. Payment gateways bieden een extra beschermingslaag tegen fraude door zich te concentreren op de autorisatie- en beveiligingscomponenten van de transactie. 

Samen verwerken merchant accounts en payment gateways online transacties; de merchant account bewaart het geld, terwijl de gateway dient als een beveiligd kanaal. De merchant account is een bankrekening die speciaal is gecreëerd om verwerkte creditcardbetalingen te bewaren, en de payment gateway draagt transactiegegevens veilig over van de klant naar de bank van de merchant.

Deze verbinding geeft organisaties een betrouwbaar mechanisme voor het accepteren van online betalingen, terwijl het de betalingsverwerking vereenvoudigt en het risico op fraude vermindert. Om kaartbetalingen online effectief te accepteren en te verwerken, hebben bedrijven zowel een merchant account als een payment gateway nodig; de één kan niet zonder de ander functioneren.

Zaken als controle, maatwerk, risicobeheer en de eenvoud van de installatie moeten worden overwogen bij de keuze tussen een merchant account en een Payment Facilitator (PayFac).

• Merchant accounts bieden meer controle over geld en betalingsverwerking.
• Ze maken het mogelijk om branding en het afrekenproces meer aan te passen.
• Voor gevestigde bedrijven met een uitstekende kredietwaardigheid vertalen merchant accounts zich vaak in lagere verwerkingstarieven.
• Merchant accounts vereisen meestal een meer geavanceerde underwriting- en aanvraagprocedure.
• Bedrijven zijn direct verantwoordelijk voor risicobeheer en PCI DSS-compliance.
• De initiële complexiteit wordt vergroot doordat het opzetten van een merchant account vaak interactie met een payment gateway vereist.
• In vergelijking met PayFacs kunnen de initiële installatie- en maandelijkse kosten soms duurder zijn.

De Payment Card Industry Data Security Standard, oftewel PCI DSS, is een reeks beveiligingsrichtlijnen die zijn ontworpen om kaarthoudergegevens te beschermen.

Merchant accounts moeten zich aan deze richtlijnen houden om het consumentenvertrouwen te behouden en te voorkomen datalekken. Door zich aan de voorschriften te houden, kunnen merchants aanzienlijke boetes, juridische gevolgen en reputatieschade door beveiligingsincidenten voorkomen.

Bedrijfsactiviteiten kunnen ernstig worden belemmerd als niet-naleving leidt tot de onmogelijkheid om creditcardtransacties te verwerken.

Om uw bedrijf en klanten te beschermen, geef beveiligingsfuncties de hoogste prioriteit bij het kiezen van een merchant account. Sterke authenticatieprocedures om de gebruikersidentiteit te bevestigen, Encryptie om gegevens tijdens verzending en opslag te beschermen, tokenisatie om gevoelige gegevens te vervangen door niet-gevoelige equivalenten, en robuuste fraudedetectietools om frauduleuze transacties te detecteren en te stoppen, zijn allemaal cruciale componenten. Deze functies verminderen het risico op datalekken en bijbehorende boetes, terwijl ze ook de beveiliging verbeteren en zorgen voor PCI DSS-naleving.

Social proof is een populaire psychologische tactiek waarbij mensen rekening houden met gebruikersfeedback en -impressies om verschillende aankoopbeslissingen te nemen.
SaaS-bedrijven gebruiken social proof om aan te tonen dat hun producten positieve ervaringen opleveren en voldoen aan de eisen van gebruikers.
Het opbouwen van vertrouwen is essentieel voor SaaS-bedrijven, omdat klanten op zoek zijn naar langetermijnoplossingen in plaats van eenmalige aankopen.