Wat is een PayFac? 

Een Payment Facilitator is een dienst die fungeert als een hoofdhandelaar, één hoofdhandelaarsaccount aanhoudt bij een acquirer, maar vervolgens andere bedrijven als sub-handelaren onder zijn hoofd Merchant ID (MID) registreert. 

Het PayFac-model consolideert fondsen in één enkele rekening, wat de verwerkingsstappen voor de handelaar kan wijzigen. 

Bij een samenwerking met een PayFac is het noodzakelijk om de kostenstructuur en nalevingsvereisten te begrijpen. 

Een PayFac behandelt de volledige betalingscyclus voor zijn sub-merchants en omvat de volgende hoofdfuncties: 

• Underwriting en Onboarding: Beoordeelt en registreert nieuwe sub-merchants voor het accepteren van betalingen. 
• Transactiemonitoring: Monitort transactieactiviteit en streeft ernaar de transactiebeveiliging te handhaven. 
• Chargeback Management: Behandelt en lost betalingsgeschillen op die door klanten zijn gestart. 
• Geldtransfers: Verzorgt de afwikkeling en overdracht van fondsen naar de sub-merchants. 
• Naleving en beveiliging: Verantwoordelijk voor de activiteiten en naleving van sub-merchants met betrekking tot regelgeving en industriestandaarden, inclusief het behouden van de PCI DSS-certificering die gevoelige betalingsgegevens beschermt. 

Het gebruik van PayFacs wordt geassocieerd met veranderingen in het betalingsproces voor bedrijven, met name het midden- en kleinbedrijf (mkb). 

De belangrijkste voordelen zijn: 

• Snelle onboarding: Bedrijven kunnen vaak binnen enkele uren of dagen betalingen accepteren, in tegenstelling tot traditionele modellen die veel langer duren. 
• Geïntegreerde services: PayFacs bieden bescherming tegen fraude en beheren terugboekingen, wat de operationele werkdruk en kosten voor bedrijven kan beïnvloeden. 
• Verminderde administratieve last: Payment Facilitators hanteren complexe compliancetaken met betrekking tot Know Your Customer (KYC) en Anti-Money Laundering (AML) regelgeving. 
• Voordat u een PayFac kiest, moeten bedrijven de kostenstructuur en nalevingspraktijken van de service zorgvuldig evalueren. 

Er zijn echter ook nadelen om te overwegen:

• Wettelijke vereisten: PayFacs moeten voldoen aan strenge regelgeving voor gegevensbescherming, fraudepreventie en KYC-processen. 
• Kosten voor grote bedrijven: Voor grotere ondernemingen kan het verkrijgen van een eigen merchant account op de lange termijn kosteneffectiever zijn, ondanks een ingewikkelder onboardingproces.

PayFacs en traditionele betaalverwerkers bieden verschillende modellen voor het verwerken van betalingen. De beste keuze hangt af van de specifieke behoeften en schaal van een bedrijf.

Het PayFac ecosysteem bestaat uit verschillende geïntegreerde deelnemers: 

• Payment Facilitators: De belangrijkste dienstverleners.  
• Payment Service Providers (PSP's): Bieden technologie en diensten voor betalingsverwerking. 
• Acquiring Banks: De financiële instellingen die de aangewezen master zijn merchant accounts voor PayFacs. 
• Kaartnetwerken: Kaartmerken zoals Visa en Mastercard die SaaS beheren kaarttransacties. 
• Technologie Leveranciers: Bedrijven die kritieke infrastructuur leveren, inclusief PayFac as a Service (PFaaS) platforms die oplossingen bieden voor naleving van regelgeving en risicobeheer. 

Een PayFac verwerkt betalingen en de functies ervan kunnen betrekking hebben op de algehele klantervaring en merchant development. 

Belangrijke kwaliteiten om goed te bekijken zijn onder andere: 

• Een onboarding proces voor merchants. 
• fraudepreventie en beveiligingstools worden gebruikt. 
• Aanpasbare betalingsprogramma's. 
• Slimme technologie en realtime underwriting tools spelen een rol in het beoordelingsproces van de verkoper.