Wat is SaaS Embedded Finance?

SaaS ingebedde financiering is het proces van het integreren van financiële diensten, waaronder betalingen, leningen of verzekeringen, binnen een niet-financieel softwareplatform. Ingebedde financiering stelt SaaS- en softwarebedrijven in staat bankachtige diensten aan te bieden zonder dat klanten de applicatie hoeven te verlaten. 

Uiteindelijk verhoogt dit de gebruikersretentie en zorgt het voor nieuwe inkomstenstromen door middel van financiële commissies.

Geïntegreerde financiering is te vinden in diverse sectoren, waardoor softwareapplicaties alles-in-één-oplossingen worden voor bedrijfsbeheer. 

• Geïntegreerde betalingen: Een softwareapplicatie kan betalingen direct in de app verwerken, zonder dat de gebruiker de app hoeft te verlaten.  
• Geïntegreerd lenen: SaaS-ontwikkelaars kunnen klanten aanbieden “Buy Now, Pay Later” (BNPL)-optie.
• Geïntegreerde verzekeringen: Een softwarebedrijf kan verschillende verzekeringsopties aanbieden tijdens het afrekenen.

SaaS geïntegreerde financiering biedt diverse voordelen, waaronder: 

Eindgebruikers daarentegen krijgen meer gemak omdat ze niet langer verplicht zijn over te schakelen naar een bankportaal om de betalingen te voltooien.

SaaS embedded finance oplossingen hebben verschillende inkomstenstromen: 

• Vergoedingen voor betalingsverwerking: Voor elke verwerkte transactie neemt de embedded finance oplossing een percentage. 
• Rentedeling: Het verkrijgen van een renteaandeel of initiatiekosten op leningen die via de software worden gefaciliteerd.   
• SaaS Opslag: Embedded finance oplossingen kunnen een premiumlaag in rekening brengen voor toegang tot aanvullende diensten, zoals geavanceerde rapportage of geautomatiseerde belastingtools. 

Hoewel vaak verward, vertegenwoordigt embedded finance een andere laag in de betaalstack dan Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) is het back-end proces waarbij een gelicentieerde bank haar API's openstelt voor een niet-bank. 
• Embedded finance is de interface die de klant ziet wanneer de dienst wordt gebruikt.

Hoewel SaaS embedded finance een optie is voor bedrijven, is het belangrijk op te merken dat compliancevereisten moeten worden voldaan om hun eigen activiteiten en die van hun klanten te beschermen. Hier zijn enkele vereisten om te overwegen: 

• KYC/KYB: “Ken Uw Klant” en “Know Your Business”-protocollen om identiteiten te verifiëren en witwassen te voorkomen.
• PCI-DSS: Beveiligingsstandaarden voor elk platform dat creditcardinformatie verwerkt, opslaat of verzendt.
• Gegevensbescherming: Naleving van AVG of CCPA betreffende de verwerking van gevoelige financiële gegevens.
• Kredietvergunningen: Afhankelijk van de jurisdictie hebben platforms mogelijk specifieke vergunningen nodig om krediet aan te bieden, of ze moeten samenwerken met een erkende bank om de leningen te “originaten”.