Wat is SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) is een wereldwijd netwerk dat de overdracht van financiële transactiegegevens tussen banken en financiële instellingen waarborgt.  

Het gebruikt zijn SWIFTNet voor communicatiediensten, software en infrastructuur, maar het beheert geen fondsen, rekeningen of voltooit geen transacties. 

Hier is een overzicht van SWIFT: 

• Datum: Gelanceerd in 1973 in Brussel door 239 banken uit 15 landen. 
• Doel: Gecreëerd ter vervanging van het Telex-systeem, dat traag en foutgevoelig was. 
• Groei: Uitgebreid in de jaren '80 met broker-dealers, beurzen en clearingorganisaties.
• Vandaag: Essentieel voor de wereldwijde financiële sector, verbindt meer dan 11.000 instellingen in meer dan 200 landen.

SWIFT is populair omdat:

• Schaal: Het wereldwijde bereik van dit financiële berichtennetwerk is uitgebreid. 
• Beveiliging: Robuuste standaarden en vertrouwde infrastructuur 
• Standaardisatie: Universele, betrouwbare berichtformaten 
• Innovatie: Nieuwe berichttypen en rapportagehulpmiddelen
• Netwerkeffect: Wijdverspreide adoptie zorgt voor binding en vertrouwen

Dit is het driestappenproces van hoe SWIFT werkt: 

1. Elke instelling ontvangt een BIC (SWIFT-code) waarin de naam, het land, de stad en het filiaal worden geïdentificeerd 
2. Banken sturen gestandaardiseerde berichten (betaalopdrachten, effectentransacties, etc.) via SWIFTNet  
3. SWIFT zelf verplaatst geen geld — overboekingen worden uitgevoerd door correspondentbanken

Hier zijn enkele feiten over SWIFT/BIC-codes: 

• unieke identificatiecodes voor banken en financiële instellingen 
• formaat: 8–11 tekens (bankcode + landcode + locatiecode + filiaalcode)  
• gebruikt voor internationale bankoverschrijvingen en SEPA-betalingen  
• zorgen voor een nauwkeurige routering van grensoverschrijdende betalingen

Doorgaans duren SWIFT-overschrijvingen 1–5 werkdagen. Gemiddeld duren ze echter ~18 uur, waarbij ~66% binnen één dag aankomt 

Vertragingen kunnen optreden als gevolg van: 

• intermediäre banken 
• land van bestemming en tijdzones 
• anti-fraude en compliancecontroles

Alternatieven voor SWIFT bieden diensten aan met variërende verwerkingssnelheden, kosten of regionale focus.: 

• Ripple (XRP Ledger): Op blockchain gebaseerd, bijna real-time betalingen 
• SEPA: Snelle, goedkope overschrijvingen binnen Europa 
• Nationale systemen: bijv., Fedwire (U.S.), CIPS (China)

SWIFT handhaaft strikte beveiligingsnormen via haar Customer Security Controls Framework (CSCF). 

Belangrijke maatregelen zijn onder andere: 

• beperkte internettoegang 
• multi-factor authenticatie 
• toegang met minimale rechten 
• Encryptie en continue monitoring 
• incidentrespons protocollen 
• EU-financiële regelgeving

Deze maatregelen hebben betrekking op de vertrouwelijkheid, integriteit en beschikbaarheid van wereldwijde financiële berichten.