Wat zijn A2A SaaS-betalingen? 

Directe bank-naar-bank overboekingen voor SaaS-diensten, waarbij kaartnetwerken en andere tussenpersonen worden vermeden, staan bekend als account-to-account (A2A) betalingen. 

Deze bieden: 

• vergeleken met creditcardkosten, kunnen de bijbehorende kosten lager zijn. 
• de efficiëntie van transacties kan worden beïnvloed door verwerkings- en afwikkelingssnelheden. 
• beveiligingsverbeteringen zijn gerelateerd aan Payment Initiation Services (PIS) en Open Banking.

Hier is het 3-stappenproces: 

1. Geïnitieerd via online bankierapps of -interfaces  
2. De klant autoriseert betalingsoverdrachten via sterke authenticatiesystemen. 
3. Ze worden mogelijk gemaakt door bank-API's onder Open Banking-regelgeving 

Typen: 

• push-betalingen (betaler initieert, bijv. eenmalige aankopen) 
• pull-betalingen (begunstigde initieert, bijv. terugkerende abonnementen)

A2A-betalingen zijn zeer geschikt voor: 

• terugkerende abonnementen vereisen consistente facturatiepraktijken.) 
• eenmalige betalingen via push-overboekingen 
• terugbetalingen worden onmiddellijk uitgevoerd.
• facturatie & facturering op basis van gebruik 
• financieel rekeningbeheer

A2A-betalingen zijn een interessant onderwerp om de volgende redenen: 

• Kostenbesparingen: Geen kosten voor kaartnetwerken 
• Efficiëntiey: Snellere afwikkeling en lagere operationele wrijving
• Beveiliging: Verminderde frauderisico's met sterke bankprotocollen

Hier zijn de verschillen tussen A2A-betalingen en kaartbetalingen: 

Top 3 voordelen van A2A-betalingen omvatten: 

• verminderde transactiekosten kunnen samengaan met een daling van de kosten per betaling.
• klantervaring kan verband houden met de functies van digitale bankapps. 
• de clearings- en afwikkelingssnelheid kan worden beïnvloed door het gebruik van op API gebaseerde realtime systemen.

Belangrijkste overwegingen voor A2A-betalingen omvatten: 

• TLS en Encryptie voor veilige gegevensoverdracht 
• rolgebaseerde rechten en fijnmazig toegangsbeheer 
• autorisatie met multi-factor authenticatie 
• naleving van regelgeving (PSD2, Open Banking normen, enz.) 
• gelaagde beveiligingsmaatregelen ter voorkoming van fraude en injectie

Het hangt ervan af en dit is waarom: 

• Steeds meer open voor A2A vanwege lagere kosten en sterkere beveiliging 
• Regionale verschillen: Hogere adoptie in Europa (Open Banking is volwassen), langzamer in de VS. 
• Zorgen van klanten: Vertrouwen in nieuwe systemen, afhankelijkheid van bekende creditcards 
• Barrière: Gebrek aan bewustzijn en vertrouwdheid met Open Banking in sommige markten