Wat zijn Interchange vergoedingen?

Interchange kosten zijn transactiekosten die de bank van een handelaar (de acquirer) betaalt aan de bank van een klant (de issuer) telkens wanneer een klant een creditcard of betaalkaart gebruikt. 

Via deze kosten wordt de uitgevende bank gecompenseerd voor specifieke transactiegerelateerde handelingen, waaronder het verwerken van de transactie en de bijbehorende frauderisico's, evenals het verstrekken van krediet aan de consument.  

Aangezien deze kosten door de banken aan de handelaar worden doorberekend, zijn ze inbegrepen bij de bestaande verwerkingskosten.

Het is belangrijk op te merken dat interchange fees geen vaste kosten zijn. Deze kosten worden namelijk berekend met een complexe formule. Deze omvat een percentage van het betalingsvolume, evenals een vaste vergoeding per item. 

Er zijn echter enkele elementen die deze formule beïnvloeden: 

• Kaarttype: Sommige kaarten, zoals reward cards of zakelijke creditcards, hebben hogere kosten. 
• Transactietype: Fysieke betalingen (kaart aanwezig) zijn goedkoper dan niet-fysieke betalingen (online betalingen).
• Branche: Gebaseerd op Merchant Category Codes (MCC's) die zijn vastgesteld door kaartnetwerken, hebben sommige sectoren lagere kosten dan andere. 
• Datakwaliteit: Een lagere tariefcategorie kan worden bereikt indien aanvullende informatie, zoals de postcode of het factuurnummer, wordt verstrekt tijdens het afrekenen.

Betalingsverwerkers hanteren drie hoofdtypen van interchange-prijsmodellen om SaaS-bedrijven kosten in rekening te brengen die verband houden met betalingen. Afhankelijk van het type interchange-prijsmodel dat een betalingsverwerker kiest, zal het SaaS-bedrijf meer of minder transparantie krijgen over de kosten. 

Het proces achter een interchange omvat de volgende stappen:

1. De klant doet de kaartbetaling.

2. De terminal van de handelaar stuurt een autorisatieverzoek via het kaartnetwerk naar de uitgevende bank.
3. Gelden worden geverifieerd door de uitgevende bank en de transactie wordt goedgekeurd. 
4. Zodra de betaling is afgehandeld, berekent de uitgevende bank de interchange kosten en trekt deze af van de gelden voordat het resterende saldo naar de bank van de handelaar wordt gestuurd. Als een klant bijvoorbeeld $100 en de interchange kosten zijn 2%, ontvangt de bank van de handelaar $98. 
5. De betalingsverwerker neemt vervolgens zijn extra toeslag voordat het uiteindelijke bedrag op de zakelijke rekening van de handelaar wordt bijgeschreven.

Interchange kosten kunnen een directe impact hebben op de winstmarges. 

Ze zijn niet onderhandelbaar en zijn niet afhankelijk van de grootte van de onderneming. 

Bijvoorbeeld, een toeslag van 2,5% kan beheersbaar zijn voor een grote onderneming, maar voor een kleiner, startend bedrijf kan dit erg hoog zijn. 

Wat de kosten ook zijn, het is belangrijk dat u zich ervan bewust bent en samenwerkt met een betalingspartner die hierover transparant is. 

Interchange kosten kunnen niet onderhandeld worden met Visa of Mastercard, maar er zijn andere optimalisaties die SaaS-bedrijven kunnen uitvoeren om de kosten te verlagen. Deze omvatten: 

• Adresverificatie (AVS): Door dit proces te implementeren voor online bestellingen, verminderen bedrijven het frauderisico, wat kan leiden tot lagere kosten. 

• Tijdige verwerking betalingsverwerking: Kosten hebben de neiging te stijgen voor betalingen die niet binnen 24 uur zijn verwerkt. 
• Gebruik Niveau 2 en Niveau 3 Gegevens: B2B-bedrijven kunnen belasting-ID's opvragen voor zakelijke of overheids transacties, wat de kosten kan verlagen.
• Verminderen. Geschillen: Een hoog aantal chargebacks kan een directe impact hebben op uw interchangekosten.