Wat zijn SaaS Embedded Payments?

SaaS embedded payments zijn betalingsverwerkingsmogelijkheden die rechtstreeks in een softwareapplicatie zijn geïntegreerd. Deze configuratie stelt gebruikers in staat om financiële transacties, inclusief factuurbetalingen of productaankopen, binnen de bestaande platformomgeving af te ronden.

Deze integratie beïnvloedt de gebruikerservaring door aanpassing van de checkout-processen en workflows. Het aanbieden van betaaldiensten en het in rekening brengen van transactiekosten kan correleren met omzetaanpassingen voor SaaS-providers. Dit maakt deel uit van een grotere trend genaamd 'financialized SaaS', waarbij softwareplatforms evolueren naar gelaagde financiële hubs.

Ingebedde betalingen werken door de integratie van betaaltechnologie, vaak via API's, direct in de code van het platform. Dit betekent dat de software transacties binnen de eigen interface kan verwerken.

Hier is de basis flow:

1. Het SaaS-platform werkt samen met een betalingsprocessor om zijn diensten te integreren.
2. Een gebruiker op het platform (een sub-merchant) kan betalingen van zijn eigen klanten accepteren.
3. De transactie vindt plaats en wordt volledig binnen de SaaS-applicatie verwerkt.
4. De SaaS-provider genereert vervolgens inkomsten uit deze transacties via kosten, waardoor het mogelijk als een financieel knooppunt kan functioneren en aanvullende functies aan gebruikers kan presenteren.

De implementatie hiervan vereist een sterke focus op platformbeveiliging en compliance om gevoelige financiële gegevens te beschermen.

Ingebedde betalingen brengen soms strategische overwegingen met zich mee voor SaaS-bedrijven en hun klanten.

Voor SaaS-platforms:

• Impact op omzet: Transactiekosten en diensten met toegevoegde waarde dragen bij aan de omzet, naast de inkomsten uit abonnementen.
• Een verbeterde gebruikerservaring kan de tevredenheid en betrokkenheid beïnvloeden, wat waarschijnlijk invloed heeft op de klantretentie.
• Strategische groei: Beïnvloedt de ontwikkeling van het bedrijf tot een financieel centrum, wat mogelijk van invloed is op de operationele aanpassingsvermogen en de volledigheid van de oplossingen.

Voor gebruikers:

• Integratie: Betalingsverwerking binnen het platform kan de tevredenheid van gebruikers beïnvloeden vanwege het gemak.

Hoewel de voordelen opmerkelijk zijn, brengt de implementatie van embedded payments enkele problemen met zich mee.

• Technische complexiteit: Het integreren van betalingsgateways en API's is technisch veeleisend.
• Beveiligingsrisico's: Het beheren van financiële gegevens betekent dat het platform onderhevig is aan risico's, waaronder datalekken en fraude, waardoor beveiligingsmaatregelen relevant zijn.
• Hoge investering: Het vereist een investering in het bouwen en onderhouden van een veilige en conforme infrastructuur.
• Regelgevende expertise: Bedrijven hebben expertise nodig in complexe financiële regelgeving en betalingsverwerking, wat kan vereisen dat nieuw talent wordt aangenomen of dat samenwerkingsverbanden worden aangegaan.

Geïntegreerde betalingen pakken bepaalde strategische uitdagingen aan, wat mogelijk van invloed is op de mate van controle die SaaS-bedrijven over hun ecosysteem hebben.

Geïntegreerde betalingen helpen bedrijven op verschillende strategische manieren, waaronder:

• Verbeter de gebruikerservaring: Door specifieke betaalproblemen op te lossen, maken ze het platform waardevoller en onmisbaar voor de gebruiker.
• Impact op omzet: De monetisatie van financiële transacties die op het platform worden verwerkt, beïnvloedt de omzet van het bedrijf.
• Verminderde afhankelijkheid van derden: Het integreren van betalingen kan de afhankelijkheid van het bedrijf van externe betalingsproviders veranderen, waardoor mogelijk de controle over de gebruikersreis verschuift.
• Marktdifferentiatie: Een complete alles-in-één oplossing kan de concurrentiepositie van een SaaS-platform ten opzichte van andere opties beïnvloeden.

SaaS-bedrijven merken dat embedded payments, naast hun standaard abonnementskosten, van invloed zijn op de inkomstenstromen.

De belangrijkste manieren waarop ze nieuwe inkomsten genereren zijn:

• Betalingsverwerking Kosten: SaaS-platforms kunnen hun sub-merchants een kleine vergoeding in rekening brengen voor elke transactie die ze via het platform verwerken.
• Financiële diensten met toegevoegde waarde: Het aanbieden van diensten zoals zakelijk krediet, leningen of verzekeringen in de fintechsector kan de omzetgroei beïnvloeden.
• Omnichannel-monetisatie: Betaalondersteuning over alle kanalen beïnvloedt de mogelijkheid om elke transactie te monetariseren, ongeacht waar deze plaatsvindt.

Naleving en beveiliging moeten altijd prioriteit krijgen bij de integratie van betalingen in een SaaS-platform, omdat ze rechtstreeks van invloed zijn op het financiële welzijn en de reputatie van het platform. Het negeren hiervan kan dus leiden tot grote uitdagingen:

• Regelgevende Compliance: Naleving van regelgeving zoals PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) en AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming) is verplicht.
• Beveiligingsmaatregelen: Platforms moeten maatregelen implementeren zoals multi-factor authentication (MFA), regelmatige beveiligingsaudits uitvoeren en kwetsbaarheidstesten uitvoeren.
• Gegevensbescherming: End-to-end Encryptie en geavanceerde toegangscontroles zijn vereist voor het beveiligen van gevoelige financiële klantgegevens.
• Compliance-as-a-Service: Het gebruik van gespecialiseerde diensten is voor sommige bedrijven een optie om compliance te beheren en aan te pakken datalek zorgen.