Merchant of Record vs. Payment Service Provider voor Software, SaaS & Videogames

Functie 

Merchant of Record 

Payment Service Provider

Wat betekent het voor u?

Rol 

Als de geautoriseerde Merchant of Record neemt het de volledige verantwoordelijkheid op zich voor de naleving van alle relevante regelgeving. Deze entiteit fungeert als de directe wederverkoper aan de eindklant en beheert de volledige transactie vanuit een juridisch en contractueel oogpunt.

De Payment Service Provider fungeert als een technologiepartner en biedt de benodigde infrastructuur en diensten om de betalingsverwerking tussen de verkoper en de klant te faciliteren. Het biedt de technische connectiviteit en het platform voor verschillende betaalmethoden en faciliteert het verkrijgen van een merchant account door de verkoper. 

Met een MoR: U kunt zich volledig concentreren op uw kernproduct en klantervaring, terwijl u de complexe wettelijke en regelgevende verantwoordelijkheden uitbesteedt. De MOR wordt de wederverkoper van het product, waardoor uw activiteiten worden vereenvoudigd en de administratieve overhead wordt verminderd.

Aansprakelijkheid 

De Merchant of Record draagt de volledige aansprakelijkheid, inclusief de accurate berekening, inning en afdracht van van toepassing zijnde belastingen. Het zorgt voor naleving van alle relevante wettelijke en regelgevende kaders en draagt de verantwoordelijkheid voor het beheren en beperken van frauduleuze activiteiten. Daarnaast biedt het PCI DSS-compliancedekking, behandelt het consumentenbeschermingsregels en beheert het terugboekingen en terugbetalingsverplichtingen volgens de regelgeving van kaartprogramma's en lokale wetten.

De aansprakelijkheid van de PSP is over het algemeen beperkt tot de verwerking van betalingstransacties. Hoewel ze beveiligingsmaatregelen implementeren om fraude te voorkomen, ligt de uiteindelijke aansprakelijkheid voor frauduleuze transacties vaak bij de verkoper. De PSP is doorgaans niet verantwoordelijk voor de berekening, inning of afdracht van belastingen.

Met een MoR: Uw bedrijfsrisico wordt aanzienlijk verminderd doordat de MOR aansprakelijkheid aanvaardt voor belastingnaleving, fraudebeheer en naleving van regelgeving. U hoeft intern geen dure belasting- en nalevingsresources meer te onderhouden.

Abonnementenbeheer 

Het MoR-model biedt doorgaans uitgebreide functies voor het beheren van abonnementen, waaronder terugkerende facturering, planwijzigingen, upgrades, downgrades en annuleringsprocessen.

Hoewel sommige PSP's basistools voor terugkerende facturering aanbieden, worden deze functionaliteiten vaak afgehandeld door de verkoper of een speciaal platform voor abonnementsbeheer.

Met een MoR: U krijgt toegang tot geavanceerde tools voor abonnementsbeheer zonder extra ontwikkelings- of integratiekosten. Uw klanten genieten van een naadloze ervaring bij het wijzigen van abonnementen of het beheren ervan, terwijl u profiteert van geoptimaliseerde inkomsten door correct beheerde factureringscycli. 

Wereldwijd bereik 

De Merchant of Record maakt uitgebreide toegang tot de wereldmarkt mogelijk door een breed scala aan internationale betaalmethoden en valuta's te ondersteunen. Belangrijk is dat het de noodzaak voor de oorspronkelijke verkoper wegneemt om lokale rechtspersonen in elke doelmarkt op te richten en te onderhouden.

De PSP is over het algemeen beperkt tot samenwerking met verkopers in een bepaalde regio

Met een MoR: U kunt snel uitbreiden naar nieuwe internationale markten zonder lokale entiteiten op te zetten of te navigeren door complexe regionale vereisten. Tegelijkertijd krijgt u toegang tot een strategisch scala aan betaalmethoden en valuta's. 

De PSP is over het algemeen beperkt tot samenwerking met merchants in een bepaalde regio

Klantenservice 

De Merchant of Record behandelt rechtstreeks klantenservicevragen met betrekking tot alle betalingsgerelateerde aspecten van de transactie, zoals facturatievragen, terugbetalingen en het oplossen van betalingsgeschillen.

De klantenservice van de PSP richt zich primair op de technische aspecten van betalingsverwerking en platformfunctionaliteit. Klantvragen met betrekking tot facturering, terugbetalingen of betalingsgeschillen worden doorgaans doorverwezen naar de merchant. De PSP behandelt geen eindklantenservice met betrekking tot de transactie zelf.

Met een MoR: Uw klantenserviceteam hoeft zich niet meer bezig te houden met betalingsgerelateerde problemen, waardoor ze zich kunnen concentreren op productondersteuning. Uw klanten krijgen snellere oplossingen voor betalingsproblemen van specialisten die bekend zijn met complexe betalingsscenario's.

Functie 

Merchant of Record

Payment Gateway

Wat betekent het voor de gebruiker? 

BTW-inning

✅ Verwerkt alle btw-berekeningen met gegarandeerde nauwkeurigheid en naleving in alle rechtsgebieden.

⚠️ Beperkte functionaliteit voor belastinginning, mogelijk via verschillende systemen van derden, en geen functionaliteit voor belastingberekening. 

Met een MoR: De MoR elimineert aanzienlijke nalevingsrisico's en de substantiële middelen die nodig zijn om de nauwkeurigheid van wereldwijde belastingtarieven te handhaven. 

Belastingaangifte, -afdracht en -rapportage 

✅ De MOR neemt alles over, van het beheer van alle belastingaangiften en betalingen tot de belastingrapportage. 

❌ Geen ondersteuning, de merchant is verantwoordelijk voor alle belastingverplichtingen

Met een MoR: De MoR bespaart jaarlijks duizenden uren aan belastingadministratie en elimineert tegelijkertijd het risico op kostbare fouten bij de aangifte.

Beheer van belastingregistratie

✅ Verwerkt belastingregistraties in wereldwijde jurisdicties

❌ Geen registratiediensten; de verkoper moet alle belastingregistraties beheren

Met een MoR: De MoR elimineert de noodzaak voor gespecialiseerde belastingdeskundigheid in elke markt.

Updates van belastingtarieven

✅ Bewaakt en implementeert voortdurend wijzigingen in belastingtarieven.

❌ Geen bewaking van belastingupdates; de verkoper is verantwoordelijk. 

Met een MoR: De MoR zorgt voor continue compliance zonder dat er specifieke resources nodig zijn om wereldwijde belastingwijzigingen bij te houden

Bepaling van belastingnexus en -drempel

✅ Proactieve monitoring van nexus- en omzetdrempels die belastingverplichtingen activeren

❌ Geen verantwoordelijkheid – de verkoper moet dit afhandelen 

Met een MoR: Uw MoR-partner voorkomt onverwachte verplichtingen door drempels in alle rechtsgebieden te volgen

Afhandeling van belastingvrijstelling

✅ Professioneel beheer van alle belastingvrijstellingscertificaten en verificatieprocessen

❌ Geen vrijstellingsafhandeling; de verkoper moet zijn eigen vrijstellingsprocessen implementeren

Met een MoR: De MoR beheert efficiënt B2B-belastingvrijstellingen, waardoor de administratieve overhead wordt verminderd en de klantervaring wordt verbeterd

BTW/GST-facturering

✅ Genereert automatisch volledig conforme belastingfacturen voor alle transacties

❌ Geen factureringsservice

Met een MoR: De MoR zorgt voor perfecte factuurcompliance zonder dat gespecialiseerde kennis van regionale vereisten nodig is

Gegevensprivacy (bijv. GDPR, CCPA)

✅ Volledige naleving van de gegevensprivacy voor betalingstransacties 

❌ Geen ondersteuning aangeboden; de verkoper moet zelf alle privacyregelgevingen naleven. 

Met een MoR: De MoR beschermt bedrijven tegen wettelijke sancties en vermindert de benodigde middelen voor naleving aanzienlijk.

Wetten ter bescherming van de consument

✅ MoR zorgt ervoor dat alle transacties voldoen aan de eisen voor consumentenbescherming in elk rechtsgebied

❌ Geen ondersteuning aangeboden; de verkoper moet alle consumentenbeschermingswetten naleven

Met een MoR: De MoR biedt bescherming tegen schendingen van de consumentenbescherming, wat kan leiden tot boetes.

PCI DSS & Financiële Compliance 

✅ Garandeert volledige PCI-DSS-naleving 

⚠️ Basis PCI-naleving; de verkoper moet de PCI-naleving handhaven.

Met een MoR: Dit bedrijfsmodel vermindert de kosten en complexiteit van het handhaven van PCI-naleving.

AML- & KYC-vereisten

✅ Beheert volledige AML/KYC-programma's

❌ Geen ondersteuning aangeboden; verkoper moet zelf AML- & KYC-programma's beheren

Met een MoR: De MoR behandelt AML/KYC-programma's, waardoor er geen significante expertise nodig is

Regelgevingsmonitoring

✅ Continue monitoring en implementatie van wereldwijde wetswijzigingen

❌ Geen wettelijke monitoring;

Met een MoR: De MoR elimineert de noodzaak van speciale wettelijke monitoring.

Fraudedetectie & Aansprakelijkheid

✅ Neemt de primaire verantwoordelijkheid voor fraudedetectie en -preventie op zich

⚠️ Neemt de verantwoordelijkheid voor fraudedetectie en -preventie op zich. De verkoper is volledig aansprakelijk voor fraude en risico. 

Met een MoR: Uw zakenpartner richt zich op het minimaliseren van frauduleuze transacties. 

Beheer van terugboekingen

✅ Afhandeling van terugboekingen gegarandeerd 

⚠️ Eenvoudige geschiltools

Met een MoR: De MoR elimineert het resource-intensieve proces voor terugboekingsbeheer.

Fraudepreventietools & maatwerk

✅ Geavanceerde fraudedetectiesystemen met behulp van geavanceerde AI en machine learning en industriespecifieke frauderegels. 

⚠️ Beperkte tools voor fraudedetectie en aanpassingsmogelijkheden.

Met een MoR: De MoR biedt superieure bescherming door middel van gespecialiseerde frauderegels voor specifieke bedrijfsmodellen

Auditondersteuning

✅ Ondergaat uitgebreide compliance-audits, waardoor de belasting voor de verkoper wordt verminderd

❌ Geen ondersteuning, de verkoper zal ook periodiek worden gecontroleerd door de PSP. 

Met een MoR: De MoR vermindert de omvang en kosten van compliance-audits die voor de verkoper vereist zijn

Service Level Agreements (SLA's) 

✅ Speciale SLA's die de gehele transactiecyclus dekken met toegewijde ondersteuning

⚠️ Beperkte SLA's, alleen gericht op de uptime van betalingen

Met een MoR: De MoR biedt superieure bescherming tegen serviceonderbrekingen gedurende de gehele customer journey.

Snelheid van markttoegang

✅ Onmiddellijke markttoegang zonder vereisten voor een lokale entiteit

⚠️ Langzame markttoegang die lokale vestiging vereist en het contracteren van een lokale PSP

Met een MoR: De MoR maakt expansie naar nieuwe markten mogelijk in dagen in plaats van de maanden die doorgaans vereist zijn met een PSP-aanpak

Ondersteunde betaalmethoden

✅ Strategische dekking van betaalmethoden geoptimaliseerd voor maximale conversie

⚠️ Breed, maar niet geoptimaliseerd volgens bedrijfsvereisten en afhankelijk van jurisdictie

Met een MoR: De geoptimaliseerde catalogus met betaalmethoden van de MoR levert doorgaans hogere conversieratio's op dan generieke dekking.

Ondersteuning voor lokale valuta

✅ Volledig voorzien 

⚠️ Basis valutaconversie

Met een MoR: De MoR faciliteert hogere conversieratio's in internationale markten. 

Bescherming tegen valutaomrekening

✅ Financiële bescherming tegen valutaschommelingen ingebouwd in de service

❌ Geen bescherming

Met een MoR: De MoR elimineert valutarisico's die aanzienlijke invloed kunnen hebben op winstmarges bij internationale transacties.

Regionale betaalvoorkeuren

✅ Data-gedreven regionale betaaloptimalisatie

⚠️ Beperkte betalingsopties afhankelijk van de regio van de PsP/acquirer.

Met een MoR: MoR's gebruiken intelligentie om regionale betaalvoorkeuren te optimaliseren. 

Geografische beperkingen

✅ Geen beperkingen 

⚠️ Lokale entiteit vereist, evenals lokale PSP/acquirer-verbinding 

Taallokalisatie

✅ Uitgebreide lokalisatie van de checkout geoptimaliseerd voor conversie

⚠️ Basis mogelijkheden

Met een MoR: De uitgebreide lokalisatie van de checkout van MoR's leidt tot hogere conversieratio's. 

Lokale Bedrijfsvereisten

✅ Elimineert de noodzaak voor lokale bedrijfsregistratie in de meeste markten

⚠️ OVereist lokale bedrijfsvestigingen

Met een MoR: De MoR verwijdert belangrijke barrières voor internationale expansie door complexe lokale registratievereisten te elimineren

Schaalbaarheid van Uitbreiding

✅ Moeiteloze schaalvergroting naar nieuwe markten met minimale operationele inspanning

⚠️ Schalen vereist uitgebreide resources en het onderhouden van relaties met meerdere PSP's en acquirerende banken. 

Met een MoR: De MoR maakt efficiënte wereldwijde schaalvergroting mogelijk met aanzienlijk verminderde operationele overhead

Functie 

Merchant of Record

Payment Gateway

Wat betekent het voor de gebruiker? 

Infrastructuur voor terugkerende facturering 

✅ Biedt een compleet abonnementsbeheersysteem met factureringslogica

❌ Biedt betalingsverwerking voor abonnementen; de verkoper moet zorgen voor abonnementsbeheer via oplossingen van derden 

Met een MoR: Dankzij de gespecialiseerde systemen voor terugkerende facturering van de MoR, die complexe betalingsscenario's aankunnen, worden factureringsfouten verminderd. 

Debiteurenbeheer 

✅ Verwerkt automatisch mislukte betalingen met geoptimaliseerde logica voor opnieuw proberen, inclusief communicatie en nieuwe betalingspogingen

⚠️  BBasis herprobeer functionaliteit; voor extra functionaliteiten moeten verkopers samenwerkingsverbanden met derden overwegen 

Met een MoR: Abonnees ontvangen gerichte meldingen over mislukte betalingen met duidelijke instructies, wat leidt tot lagere churn rates. 

Betaalmethode-updater

✅ Inclusief automatische kaart updater services

⚠️ Kan kaart updater services als add-on aanbieden; dit hangt af van de provider

Met een MoR: Door middel van systematische en automatische meldingen zorgen MoR's voor ononderbroken diensten voor abonnees en consistente inkomsten voor abonnementsbedrijven. 

Abonnement Compliance

✅ Zorgt voor naleving van de regelgeving voor automatische verlengingen 

❌ Geen ondersteuning; de verantwoordelijkheid ligt bij de verkoper

Met een MoR: Ze hebben de ervaring, technologische infrastructuur en expertise om de naleving in alle regio's en rechtsgebieden te controleren en te communiceren. 

Beheer van proefperiodes

✅ Ondersteunt proefperiodes volledig met automatische conversie naar betaald 

⚠️ Herkent technisch gezien proefperiodes, maar biedt geen ondersteuning bij het creëren van de flow

Met een MoR: Dankzij de geavanceerde abonnementsfactureringssystemen van de MoR genieten gebruikers van een soepele overgang van gratis naar betaald. 

Abonnementsmeldingen

✅ Onderhoudt de abonnementscommunicatie met de eindgebruiker 

❌ Geen ondersteuning; deze verantwoordelijkheid ligt bij de verkoper

Met een MoR: De MoR zorgt ervoor dat abonnees consistente en tijdige communicatie ontvangen over de status van hun abonnement, aankomende verlengingen, betalingsproblemen en wijzigingen in de voorwaarden.

Extra inkomstenstromen

✅ Mogelijkheden voor upselling, cross-selling en bundeling via geavanceerde platformmogelijkheden

❌ Geen extra functies voor het genereren van inkomsten.

Met een MoR: Het Merchant of Record-model maakt extra inkomstenstromen mogelijk, in tegenstelling tot betalingsgateways. 

Abonnement & Prijsbeheer

✅ Verwerkt meerdere abonnementsniveaus, prijsmodellen en valuta's

❌ Verwerkt alleen betalingen; de verkoper beheert de planstructuren afzonderlijk

Met een MoR: MoR's kunnen verkopers begeleiden bij betere productprijzen dankzij toegang tot marktgegevens. 

Upgrade/Downgrade Verwerking

✅ Ingebouwde workflows voor abonnementswijzigingen met bijbehorende facturatie-aanpassingen

❌ Geen ondersteuning, PSP's verwerken alleen betalingen, verkopers moeten zelf upgrade/downgrade logica bouwen

Met een MoR: Verkopers kunnen vertrouwen op het MoR-model om aanpassingen in de facturering te garanderen voor verschillende abonnementswijzigingen, terwijl de dienstverlening aan abonnees ononderbroken blijft. 

Abonnementsanalyse

✅ Biedt abonnementspecifieke data voor betere besluitvorming

⚠️ Basisrapportage van betalingen

Met een MoR: MoR's bieden uitgebreide inzichten en patronen in abonnementen voor betere besluitvorming. 

Annuleringsverwerking

✅ Verwerkt annuleringsworkflows, inclusief naleving van lokale vereisten

❌ Geen ondersteuning; deze verantwoordelijkheid ligt bij de verkoper

Met een MoR: Dit bedrijfsmodel handelt het annuleringsproces adequaat af en communiceert de vereiste informatie naar de gebruiker. 

Conversie van Gratis naar Betaald

✅ Ingebouwde flows voor het converteren van gratis gebruikers naar betaalde abonnementen

❌ Geen ondersteuning; de verkoper moet de conversielogica zelf bouwen

Met een MoR: Verkopers vinden begeleiding en ondersteuning bij de MoR bij het creëren van speciale free-to-paid flows. 

Mislukte betalingen & herstel

✅ Geavanceerde herprobeerstrategieën en tools voor betalingsoptimalisatie

⚠️ Basis herprobeer functionaliteit

Met een MoR: MoR's maken gebruik van geavanceerde tools voor betalingsherstel, inclusief slimme routering en trapsgewijze systemen, om het succespercentage van transacties te verbeteren. 

Functionaliteit voor het Pauzeren van Abonnementen

✅ Inclusief pauzeer-/hervat-mogelijkheden met bijbehorende facturatie-aanpassingen

❌ Geen ondersteuning bij het bouwen van de logica; PSP's verwerken alleen de resulterende transacties

Met een MoR: MoR's bieden abonnees de mogelijkheid om hun dienst te pauzeren, de facturering adequaat aan te passen en te zorgen voor duidelijke communicatie. 

Gebruiksgebaseerde factureringscomponenten

✅ Inclusief mogelijkheden voor facturering op basis van verbruik 

❌ Geen ondersteuning; hiervoor is over het algemeen integratie met derden vereist 

Met een MoR: Merchants kunnen vertrouwen op MoR's voor variabele, op verbruik gerichte tools om flexibele prijzen te garanderen. 

Functie 

Merchant of Record

Payment Gateway

Wat betekent het voor de gebruiker? 

Betalingsondersteuning voor Klanten

✅ Behandelt rechtstreeks klantvragen met betrekking tot betalingen

❌ Geen ondersteuning

Met een MoR: Gebruikers ontvangen speciale betalingsondersteuning van een gespecialiseerd team, wat resulteert in een snellere oplossing van betalingsproblemen en een verminderde belasting van het supportteam van de merchant. 

Terugbetalingsverwerking

✅ Beheert het terugbetalingsproces en -beleid volgens de lokale regelgeving

⚠️ Beperkt beheer; de merchant is verantwoordelijk voor de naleving van het beleid 

Met een MoR: Merchants profiteren van een compliant terugbetalingsproces in verschillende rechtsgebieden wanneer ze samenwerken met een MoR. 

Order Management Systeem

✅ Biedt mogelijkheden voor orderbeheer en klantmeldingen

⚠️ Sommige PSP's bieden mogelijk ondersteuning voor orderbeheer vanwege integraties met derden 

Met een MoR: Orderbeheer volgt consistente protocollen

Klantcommunicatie

✅ Verwerkt transactionele e-mails (ontvangstbewijzen, orderbevestigingen)

❌ Geen ondersteuning

Met een MoR: Als reseller onderhoudt de MoR de communicatie met de eindklanten. 

Meertalige ondersteuning

✅ Biedt ondersteuning in meerdere talen in verschillende markten

❌ Geen ondersteuning; deze verantwoordelijkheid ligt bij de verkoper

Met een MoR: Om duidelijkheid en merkvertrouwen te garanderen, kunnen MoR's verkopers gelokaliseerde klantenservice-ervaringen bieden. 

Zelfbedieningstools voor klanten

✅ Biedt klantenportals voor orderhistorie, abonnementen, etc.

⚠️ Beperkte selfservice mogelijkheden 

Met een MoR: MoR's bieden de benodigde selfservice tools om gemakkelijke toegang tot aankoopgerelateerde informatie te garanderen. 

integratie

✅ Snelle en begeleide integratie voor snelle markttoegang 

⚠️ Intensieve implementatie - behoefte aan ontwikkelaars

Met een MoR: MoR's zorgen voor een snellere time-to-market en minder technische hindernissen in het onboardingproces dankzij de begeleide en vereenvoudigde aanpak. 

Risicobeoordeling

✅ Zorgvuldige beoordeling van het bedrijfsmodel en het product, omdat de MoR de volledige aansprakelijkheid op zich neemt voor de wederverkoop van producten. 

⚠️ Basis KYC/AML-controles gericht; aansprakelijkheid ligt bij de verkoper 

Met een MoR: Vanwege de verschuiving van aansprakelijkheid zorgen de MoR's voor veiligheidscontroles en productvalidatie, waardoor potentiële risico's worden beperkt. 

Accountbeheer

✅ Garandeert toegewijde accountmanagers voor strategische begeleiding en snelle reactie 

⚠️ Serviceniveaus kunnen variëren, meestal afhankelijk van de bedrijfsgrootte; merchants kunnen beperkt zijn tot selfservice. 

Met een MoR: Alle accounts krijgen een toegewijde manager toegewezen om een snelle en vereenvoudigde oplossing van mogelijke problemen te garanderen, evenals strategische begeleiding. 

Verkopersportaal

✅ Compleet en uniform dashboard voor verkoop, belasting, compliance en klantgegevens

⚠️ Dashboard gericht op betalingen met beperkte informatie 

Met een MoR: MoR-dashboards geven merchants betere inzichten om aanbiedingen en klantervaringen in de loop van de tijd te verbeteren.

Technische Integratieondersteuning

✅ Uitgebreide integratieondersteuning inclusief aanpassingsmogelijkheden

⚠️ Integratiedocumentatie en beperkte technische ondersteuning

Met een MoR: MoR's zorgen voor gerichte technische integraties, waardoor obstakels en moeilijkheden worden geëlimineerd. 

Geschillenbeslechting 

✅ Handelt geschillenbeheerprocessen met klanten af

⚠️ Beperkt tot het faciliteren van de informatie over het terugvorderingsproces

Met een MoR: De gestandaardiseerde processen van de MoR zorgen voor naleving van de eisen van kaartnetwerken en wettelijke normen in alle markten.