Co to jest Kup teraz, zapłać później (BNPL) dla firm SaaS? 

Kup teraz, zapłać później (BNPL) to metoda płatności, która daje firmom SaaS możliwość otrzymania pełnej wartości kontraktu z góry. W zamian klient może dokonać płatności w ratach.  

Opcja BNPL stanowi alternatywę dla długich terminów płatności lub fakturowania miesięcznego. 

BNPL jest zazwyczaj oferowane przy kasie. Firma SaaS integruje się z dostawcą BNPL lub Merchant of Record, który obsługuje BNPL. 

Jeśli klient wybierze BNPL jako opcję płatności, dostawca szybko przeprowadza weryfikację kredytową i, w przypadku jej zatwierdzenia, obciąża firmę SaaS pełną kwotą subskrypcji.  

Klient następnie spłaca dostawcę BNPL w ustalonych ratach. 

Na przykład roczna subskrypcja o wartości 9 000 USD może zostać podzielona na trzy lub cztery raty, podczas gdy firma SaaS otrzymuje pełne 9 000 USD z góry.  

BNPL wpływa na przepływy pieniężne, zmieniając długość okresów między zobowiązaniami płatniczymi. Ta korzyść jest szczególnie przydatna dla firm SaaS, ponieważ pozwala im natychmiast uzyskać dostęp do potrzebnego kapitału, co ułatwia prognozowanie i planowanie rozwoju. 

Zwiększa również wskaźniki konwersji poprzez zmniejszenie początkowych barier kosztowych, szczególnie dla klientów z sektora MŚP.  

BNPL może pomóc w zawieraniu większych kontraktów, zmniejszyć wskaźnik rezygnacji poprzez złagodzenie krótkoterminowej presji budżetowej oraz wspierać długoterminowe zobowiązania bez konieczności wewnętrznego finansowania lub zarządzania kredytami.

BNPL wpływa na przepływy pieniężne firmy, przenosząc przychody z subskrypcji na jednorazową zaliczkę. Proces ten oddziałuje na kapitał obrotowy i potrzebę zewnętrznego finansowania, co z kolei może wpłynąć na tempo inwestycji w rozwój firm SaaS. 

Ponieważ dostawcy BNPL przejmują ryzyko kredytowe i windykacyjne, firmy SaaS unikają czasochłonnych działań związanych z konfigurowaniem płatności ratalnych. Takie podejście pomaga w szybszym zawieraniu transakcji, a także wspiera wzrost przychodów bez dodawania zbyt dużego dodatkowego ryzyka finansowego. 

Chociaż BNPL zmniejsza ryzyko dla dostawców SaaS w porównaniu do samodzielnie zarządzanych planów płatności, nadal istnieją aspekty, które należy wziąć pod uwagę. Należą do nich:  

• wybór dostawcy  
• integracja z istniejącą platformą  
• dane klientów  
• ryzyko reputacyjne: może wystąpić w sytuacji, w której klienci nie w pełni rozumieją warunki spłaty

BNPL to inna opcja niż tradycyjne techniki finansowania. BNPL różni się od pożyczek, ponieważ  

• nie wymaga rozwodnienia kapitału własnego ani zabezpieczeń  
• płatności są dokonywane na podstawie zakupów klientów, w przeciwieństwie do zadłużenia na poziomie firmy.  

W porównaniu do finansowania opartego na przychodach, BNPL: 

• pomaga szybciej zamknąć transakcję, gdy klient płaci w czasie, a firmy otrzymują pełną płatność od razu 
• staje się narzędziem wspierającym sprzedaż zamiast mechanizmu, który stale wspiera rozwój biznesu.  

Oto kroki, które należy podjąć przy wdrażaniu strategii BNPL:

1. Znajdź dostawcę, który wspiera modele rozliczeniowe SaaS i integruje się z dodatkowymi systemami, takimi jak procesory płatności, systemami CRM i platformami rozliczeniowymi.  
2. Upewnij się, że dostawcy BNPL jasno komunikują warunki spłaty i że klienci rozumieją harmonogram, opłaty i inne szczegóły. 

BNPL może korelować ze zmianami w CLTV, prawdopodobnie ze względu na zawieranie przez klientów umów o wyższej wartości lub długoterminowych z mniejszym odczuwalnym trudem. Elastyczne opcje płatności mogą wpływać na odpływ związane z tymczasowymi ograniczeniami finansowymi i mieć wpływ na współczynniki odnowienia.  

Gdy BNPL jest używany odpowiedzialnie i przejrzyście, wzmacnia relacje z klientami, zamiast zachęcać do nieodpowiedzialnych wydatków.