Czym jest bank akceptant?

Bank akceptant, znany również jako bank kupiecki, to instytucja finansowa która przetwarza płatności kartami kredytowymi i debetowymi w imieniu sprzedawców.

 Dostarcza sprzedawcom narzędzia do przetwarzania płatności kartami, takie jak: 

• systemy punktów sprzedaży (POS)
• bramki płatnicze
• konta sprzedawców. 

Bank rozrachunkowy:

• jest odpowiedzialny za routing danych transakcji między systemem POS firm SaaS a sieciami kartowymi (takimi jak Visa lub Mastercard).
• zapewnia przelew środków z banku wydającego (banku posiadacza karty) na konto sprzedawcy, po odliczeniu wszelkich opłat

Bank rozrachunkowy działa jako główne ogniwo między sprzedawcą, sieciami kart płatniczych (takimi jak Visa lub MasterCard) a bankiem wydającym.

Główne funkcje:

• Wprowadzenie sprzedawcy: Konfiguracja kont sprzedawcy.
• Przetwarzanie transakcji: Obsługa przepływów płatności w czasie rzeczywistym
• Rozliczenie: Przelewanie zatwierdzonych środków na konto sprzedawcy.
• Zarządzanie ryzykiem: Zarządzanie oszustwami, zwrotami i zgodnością z przepisami
• Wsparcie technologiczne: W tym systemy POS i bramki płatnicze.

Banki rozrachunkowe ponoszą ryzyko, co czyni je kluczowymi dla bezpieczeństwa i niezawodności ekosystemów płatności kartowych.

Różnica polega na komu służą oraz jakie role pełnią w transakcji.

Bank rozliczeniowy zapewnia wpływ środków do sprzedawcy, podczas gdy bank-wydawca karty zapewnia posiadaczowi karty wystarczające środki lub kredyt.

W transakcjach online bank rozliczeniowy jest częścią wielostopniowego procesu który zapewnia bezpieczną autoryzację płatności i rozliczenie środków.

Kroki: 

1.  Proces rozpoczyna się od autoryzacji płatności, w której klient dokonuje zakupu na stronie internetowej sprzedawcy i bezpiecznie przesyła swoje dane płatnicze do banku rozliczeniowego za pośrednictwem bramki płatniczej.
2. Bank rozliczeniowy przesyła dane transakcji do sieci kart płatniczych (np. Visa, MasterCard) w celu zatwierdzenia przez bank wydający.
3. Po zaakceptowaniu, bank rozliczeniowy zasila konto sprzedawcy i rozlicza środki, pomniejszone o wszelkie koszty, po rozliczeniu transakcji.

Chociaż ściśle ze sobą współpracują, Operatorzy płatności SaaS i banki nabywające mają różne obowiązki.

the procesor umożliwia transakcję, ale nabywca ją finalizuje i rozlicza.

Banki nabywające zarządzają ryzykiem za pomocą wielowarstwowej strategii skoncentrowanej na zapobieganiu, monitorowaniu i ciągłym doskonaleniu.

Strategie zarządzania oszustwami i ryzykiem:

• Weryfikacja sprzedawców: Ocena wiarygodności sprzedawcy przed zatwierdzeniem konta

• Monitorowanie transakcji: Wykrywanie podejrzanych wzorców w czasie rzeczywistym

• Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe: Identyfikacja oszustw z wykorzystaniem analityki predykcyjnej

• Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi: Rozwiązywanie sporów i zwrot środków w razie potrzeby

• PCI DSS egzekwowanie: Zapewnienie, że sprzedawcy spełniają standardy bezpieczeństwa

Ponieważ banki nabywające są odpowiedzialne za straty spowodowane oszustwami, dużo inwestują w wykrywanie oszustw technologie i dokładną weryfikację sprzedawców.