Co to jest PayFac? 

Facylitator Płatności to usługa, która działa jako główny akceptant, posiada jedno główne konto akceptanta w banku akwirującym, a następnie włącza inne firmy jako sub-akceptantów pod swoim głównym numerem ID akceptanta (MID). 

Model PayFac konsoliduje środki na jednym koncie, co może zmienić etapy przetwarzania dla akceptanta. 

Współpracując z PayFac, należy zrozumieć jego strukturę opłat oraz wymagania dotyczące zgodności. 

PayFac obsługuje cały cykl życia płatności dla swoich sub-sprzedawców i obejmuje następujące główne funkcje: 

• Ocena ryzyka i Wprowadzanie: Ocenia i wdraża nowych sub-sprzedawców w celu akceptacji płatności. 
• Monitorowanie Transakcji: Monitoruje aktywność transakcyjną i ma na celu utrzymanie bezpieczeństwa transakcji. 
• Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi: Obsługuje i rozwiązuje spory płatnicze inicjowane przez klientów. 
• Przelewy Środków: Obsługuje rozliczenia i przelew środków do sub-sprzedawców. 
• Zgodność i Bezpieczeństwo: Odpowiedzialny za operacje i zgodność sub-sprzedawców z przepisami i standardami branżowymi, w tym za utrzymywanie certyfikacji PCI DSS, która chroni wrażliwe dane płatnicze. 

Wykorzystanie PayFaców wiąże się ze zmianami w procesie akceptacji płatności dla firm, głównie małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). 

Główne zalety to: 

• Szybkie wdrażanie: Firmy mogą akceptować płatności często w ciągu godzin lub dni, w przeciwieństwie do tradycyjnych modeli, które trwają znacznie dłużej. 
• Zintegrowane usługi: PayFacowie zapewniają ochronę przed oszustwami i zarządzanie obciążeniami zwrotnymi, co może wpływać na obciążenie operacyjne i wydatki dla firm. 
• Zmniejszone obciążenie administracyjne: Fasilitatorzy Płatności (PayFacowie) zajmują się złożonymi zadaniami związanymi z przestrzeganiem przepisów dotyczących "Poznaj swojego klienta" (KYC) i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). 
• Przed wyborem PayFaca, firmy powinny dokładnie ocenić strukturę opłat i praktyki zgodności danej usługi. 

Jednakże, należy również rozważyć wady:

• Wymogi regulacyjne: PayFacs muszą być zgodne ze ścisłymi regulacjami w zakresie ochrony danych, zapobiegania oszustwom i procesów KYC. 
• Koszty dla dużych firm: Dla większych przedsiębiorstw, pozyskanie dedykowanego konta sprzedawcy może być bardziej opłacalne na dłuższą metę, pomimo bardziej skomplikowanego procesu wdrożenia.

PayFacs oraz tradycyjni operatorzy płatności oferują odmienne modele obsługi płatności. Najlepszy wybór zależy od konkretnych potrzeb i skali działania firmy.

Ekosystem PayFac składa się z kilku zintegrowanych uczestników: 

• Ułatwiacze Płatności: Główni dostawcy usług.  
• Dostawcy usług płatniczych (PSP): Oferują technologię i usługi dla przetwarzaniem płatności. 
• Banki rozliczeniowe: Instytucje finansowe, które są wyznaczonymi głównymi kontami sprzedawców dla PayFaców. 
• Sieci kart płatniczych: Marki kart, takie jak Visa i Mastercard, które regulują SaaS transakcje kartowe. 
• Dostawcy Technologii: Firmy dostarczające krytyczną infrastrukturę, w tym platformy PayFac as a Service (PFaaS), które oferują rozwiązania w zakresie zgodności regulacyjnej i zarządzania ryzykiem. 

PayFac przetwarza płatności, a jego funkcje mogą odnosić się do ogólnego doświadczenia klienta i rozwoju sprzedawcy. 

Kluczowe cechy, na które należy zwrócić szczególną uwagę, to: 

• Proces wdrażania dla sprzedawców. 
• zapobieganie oszustwom oraz wykorzystywane są narzędzia bezpieczeństwa. 
• Elastyczna personalizacja programów płatności. 
• Inteligentna technologia i narzędzia do oceny ryzyka w czasie rzeczywistym odgrywają rolę w procesie ewaluacji sprzedawcy.