Czym są osadzone płatności SaaS?

Wbudowane płatności SaaS to możliwości przetwarzania płatności zintegrowane bezpośrednio z aplikacją oprogramowania. Taka konfiguracja umożliwia użytkownikom finalizowanie transakcji finansowych, w tym płatności za faktury lub zakup produktów, w ramach istniejącego środowiska platformy.

Ta integracja wpływa na doświadczenie użytkownika poprzez modyfikowanie procesów realizacji transakcji i przepływów pracy. Oferowanie usług płatniczych i pobieranie opłat transakcyjnych może wiązać się z korektami przychodów dla dostawców SaaS. Jest to część większego trendu zwanego ‘ufinansowionym SaaS’, gdy platformy oprogramowania ewoluują w warstwowe centra finansowe.

Płatności wbudowane działają poprzez integrację technologii przetwarzania płatności, często za pośrednictwem API, bezpośrednio w kodzie platformy. Oznacza to, że oprogramowanie może przetwarzać transakcje w ramach swojego interfejsu.

Oto podstawowy przebieg:

1. Platforma SaaS współpracuje z procesorem płatności, aby wbudować jego usługi.
2. Użytkownik na platformie (subsprzedawca) może przyjmować płatności od swoich klientów.
3. Transakcja odbywa się i jest przetwarzana w całości w aplikacji SaaS.
4. Dostawca SaaS generuje następnie dochód z tych transakcji za pośrednictwem opłat, co może pozwolić mu funkcjonować jako centrum finansowe i oferować użytkownikom dodatkowe funkcje.

Wdrożenie tego wymaga silnego nacisku na bezpieczeństwo platformy i zgodność z przepisami, aby chronić wrażliwe dane finansowe.

Wbudowane płatności czasami wiążą się ze strategicznymi rozważaniami dla firm SaaS i ich klientów.

Dla platform SaaS:

• Wpływ na przychody: Opłaty transakcyjne i usługi o wartości dodanej przyczyniają się do wzrostu przychodów, wykraczając poza zyski z subskrypcji.
• Ulepszone doświadczenie użytkownika może wpływać na satysfakcję i zaangażowanie, co prawdopodobnie wpłynie na retencję klientów.
• Rozwój strategiczny: Wpływa na rozwój firmy w kierunku centrum finansowego, potencjalnie oddziałując na jej elastyczność operacyjną i kompleksowość rozwiązań.

Dla Użytkowników:

• Integracja: Przetwarzanie płatności w ramach platformy może wpływać na poziom zadowolenia użytkowników ze względu na wygodę.

Chociaż korzyści są godne uwagi, wdrożenie płatności wbudowanych wiąże się z pewnymi problemami.

• Złożoność techniczna: Integracja bramek płatniczych i interfejsów API jest wymagająca pod względem technicznym.
• Ryzyka bezpieczeństwa: Zarządzanie danymi finansowymi oznacza, że platforma jest narażona na ryzyka, w tym naruszenia danych i oszustwa, dlatego środki bezpieczeństwa są istotne.
• Wysokie koszty inwestycyjne: Wymaga to inwestycji w budowę i utrzymanie bezpiecznej i zgodnej z przepisami infrastruktury.
• Ekspertyza regulacyjna: Firmy potrzebują ekspertyzy w zakresie złożonych regulacji finansowych i przetwarzania płatności, co może wymagać zatrudnienia nowych specjalistów lub tworzenia sojuszy strategicznych.

Płatności wbudowane odpowiadają na pewne strategiczne wyzwania, potencjalnie wpływając na poziom kontroli, jaką firmy SaaS mają nad swoim ekosystemem.

Płatności wbudowane wspierają firmy na kilka strategicznych sposobów, w tym:

• Ulepszenie doświadczenia użytkownika: Rozwiązując konkretne problemy związane z płatnościami, sprawiają, że platforma staje się dla użytkownika cenniejsza i niezastąpiona.
• Wpływ na przychody: Monetyzacja transakcji finansowych przetwarzanych na platformie wpływa na przychody firmy.
• Zmniejszanie zależności od stron trzecich: Integracja płatności może zmienić zależność firmy od zewnętrznych dostawców płatności, potencjalnie przenosząc kontrolę nad ścieżką użytkownika.
• Wyróżnienie rynkowe: Kompleksowe, wszechstronne rozwiązanie może wpłynąć na konkurencyjność platformy SaaS w porównaniu do innych opcji.

Firmy SaaS zauważają, że zintegrowane płatności wpływają na strumienie przychodów, a także na ich standardowe opłaty abonamentowe.

Główne sposoby, dzięki którym odblokowują nowe przychody, to:

• Przetwarzanie płatności Opłaty: Platformy SaaS mogą pobierać od swoich sub-sprzedawców niewielką opłatę za każdą transakcję, którą przetwarzają za pośrednictwem platformy.
• Usługi finansowe o wartości dodanej: Oferowanie usług takich jak kredyty biznesowe, pożyczki czy ubezpieczenia w sektorze fintech może wpływać na wzrost przychodów.
• Monetyzacja Omnichannel: Obsługa płatności w różnych kanałach wpływa na możliwość monetyzacji każdej transakcji, niezależnie od miejsca jej wystąpienia.

Zgodność i bezpieczeństwo powinny być zawsze priorytetem podczas integrowania płatności z platformą SaaS, ponieważ bezpośrednio wpływają na kondycję finansową i reputację platformy. Ignorowanie tych aspektów może prowadzić do poważnych wyzwań:

• Zgodność z przepisami: Zgodność z przepisami, takimi jak PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) oraz GDPR (Ogólne rozporządzenie o ochronie danych) jest obowiązkowa.
• Środki bezpieczeństwa: Platformy powinny wdrażać środki, takie jak uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA), przeprowadzać regularne audyty bezpieczeństwa i testy podatności.
• Ochrona danych: Kompleksowe Szyfrowanie i zaawansowane mechanizmy kontroli dostępu są wymagane do zabezpieczania wrażliwych danych finansowych klientów.
• Zgodność jako usługa (CaaS): Korzystanie ze specjalistycznych usług jest opcją dla niektórych firm w celu zarządzania zgodnością i rozwiązywania naruszenia danych obawy.