Czym są transgraniczne płatności SaaS?

Płatności transgraniczne to transakcje finansowe między osobami fizycznymi lub firmami w różnych krajach, umożliwiające takie działania jak handel międzynarodowy, inwestycje i przekazy pieniężne. 

Płatności transgraniczne zazwyczaj obejmują wymianę walut, obsługiwane przez banki i instytucje finansowe. Przelewy te podlegają przepisom i infrastrukturze technicznej, aby zapewnić bezpieczne i skuteczne transfery.

Płatności transgraniczne można podzielić na różne typy w zależności od zaangażowanych stron i charakteru transakcji.

• Konsument do konsumenta (C2C): Płatności te często dotyczą osób fizycznych, na przykład przekazywania pieniędzy krewnym lub znajomym w innym kraju. Usługi należące do tej kategorii to PayPal i Wise.
• Firma-firma (B2B): Są to zazwyczaj transakcje o wysokiej wartości, które często obejmują duże wolumeny i są szeroko stosowane w globalnych sektorach biznesu i usług. Opcje płatności B2B obejmują banki i wyspecjalizowane platformy, z których każda ma swoje mocne strony i funkcje, takie jak konkurencyjne stawki i środki bezpieczeństwa. 
• Firma-konsument (B2C): Są to płatności dokonywane przez firmy na rzecz konsumentów, w tym platformy e-commerce lub platformy internetowe, które płacą freelancerom z całego świata. W tym segmencie ważne są bramki płatnicze i międzynarodowe usługi przekazów pieniężnych.
• Handel detaliczny a handel hurtowy: Płatności transgraniczne dzielą się na płatności detaliczne i hurtowe. Produkty płatności detalicznych są przeznaczone do obsługi płatności dokonywanych przez pojedynczych klientów. Z kolei płatności hurtowe to płatności dokonywane na dużą skalę lub z udziałem kilku instytucji w celu transferu dużych kwot pieniędzy.

Oto kroki, które należy podjąć:

• Najpierw nadawca podaje kluczowe dane, w tym dane odbiorcy, kwotę i walutę.
• Następnie instytucje finansowe lub usługi przekazów pieniężnych sprawdzają szczegóły transakcji, w razie potrzeby obsługują przewalutowanie i potwierdzają zgodność z międzynarodowymi przepisami.
• Po zatwierdzeniu środki są wysyłane na rachunek bankowy odbiorcy lub do wybranego miejsca przeznaczenia.

Na przykład, jeśli wysyłasz pieniądze z USA do Europy, Twój bank lub usługa przekazu dostarczy środki do banku odbiorcy w euro.

Czas realizacji płatności transgranicznej może się znacznie różnić, od zaledwie pięciu minut do ponad 24 godzin. Ramy czasowe płatności transgranicznych zależą od kilku czynników, w tym od zaangażowanych instytucji finansowych, rodzaju transakcji i kraju docelowego. 

Na przykład przelew z banku w USA do banku w Kanadzie może zająć tylko kilka godzin, podczas gdy płatność z USA do banku w Indiach może zająć 1-3 dni robocze, w zależności od zastosowanej metody i czasu przetwarzania banków. 

Technologie ewolucyjne w połączeniu z nowatorskimi innowacjami mogą spowodować modyfikacje w obszarze płatności transgranicznych, wpływając na szybkość transakcji i dostępność produktów.

Banki najpierw potwierdzają, że transakcja jest legalna i spełnia wymogi regulacyjne. Następnie wymieniają waluty, przeliczając walutę nadawcy na walutę odbiorcy.

Środki są przekazywane za pośrednictwem sieci banków pośredniczących, a każdy bank rozlicza transakcję w swojej lokalnej walucie.

Na przykład, jeśli firma z USA wysyła płatność do europejskiego dostawcy, bank amerykański przelicza dolary na euro. Następnie euro są przekazywane za pośrednictwem banków korespondentów do banku europejskiego, który następnie zasila konto dostawcy w euro.

Cały proces może trwać od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od wybranej opcji płatności i kraju.

 Płatności transgraniczne zazwyczaj wiążą się z szeregiem opłat, takich jak:

• Opłaty transakcyjne
• Marże kursowe
• Opłaty banków pośredniczących
• Opłaty za przychodzące płatności
• Opłaty regulacyjne
• Opłaty SWIFT (jeśli dotyczy)

Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie opłaty są ujawniane z góry, co może mieć wpływ na ostateczną transakcję w zależności od całkowitej ceny. Wysokość opłat zależy od zaangażowanych banków, użytej metody płatności i szczegółów transakcji, takich jak kwota i waluta.

Opłaty za płatności transgraniczne są zazwyczaj procentem kwoty zakupu i mogą się różnić w zależności od transakcji.