Czym jest wbudowane finansowanie w SaaS?

Wbudowane finanse w SaaS to proces integrowania usług finansowych, w tym płatności, pożyczek lub ubezpieczeń, w ramach niefinansowej platformy oprogramowania. Wbudowane finanse umożliwiają firmom SaaS i oprogramowania świadczenie usług zbliżonych do bankowych bez konieczności opuszczania aplikacji przez klientów. 

Ostatecznie zwiększa to retencję użytkowników i zapewnia nowe strumienie przychodów dzięki prowizjom finansowym.

Osadzone finanse można znaleźć w wielu branżach, przekształcając aplikacje oprogramowania w kompleksowe centra do zarządzania biznesem. 

• Płatności osadzone: Aplikacja oprogramowania może przetwarzać płatności bezpośrednio w aplikacji, bez konieczności opuszczania jej przez użytkownika.  
• Osadzone pożyczki: Deweloperzy SaaS mogą oferować klientom opcję „Kup teraz, zapłać później” (BNPL).
• Ubezpieczenia osadzone: Firma programistyczna może oferować różne opcje ubezpieczenia podczas finalizacji zakupu.

Osadzone finanse w SaaS niosą ze sobą różne korzyści, które obejmują: 

Użytkownicy końcowi natomiast zyskują wygodę, ponieważ nie są już zobowiązani do przełączania się na portal bankowy w celu dokonywania płatności.

Wbudowane rozwiązania finansowe w SaaS mają różnorodne strumienie przychodów: 

• Opłaty za przetwarzanie płatności: Za każdą przetworzoną transakcję, zintegrowane rozwiązanie finansowe pobiera procent. 
• Podział odsetek: Uzyskiwanie udziału w odsetkach lub prowizji za udzielenie pożyczek udostępnianych za pośrednictwem oprogramowania.   
• Narzut SaaS: Zintegrowane rozwiązania finansowe mogą pobierać opłatę za pakiet premium, aby uzyskać dostęp do dodatkowych usług, takich jak zaawansowane raportowanie lub automatyczne narzędzia podatkowe. 

Chociaż często mylone, embedded finance stanowi inną warstwę w stosie płatności niż Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) to proces back-endowy, w którym licencjonowany bank udostępnia swoje API podmiotom pozabankowym. 
• Wbudowane finanse to interfejs, który widzi klient, gdy korzysta z usługi.

Chociaż wbudowane finanse w SaaS są opcją dla firm, ważne jest, aby pamiętać, że wymogi zgodności muszą być spełnione, aby chronić własną działalność, jak i działalność ich klientów. Oto kilka wymagań do rozważenia: 

• KYC/KYB: “Poznaj Swojego Klienta” oraz protokoły „Poznaj Swój Biznes” w celu weryfikacji tożsamości i zapobiegania praniu pieniędzy.
• PCI-DSS: Standardy bezpieczeństwa dla każdej platformy, która przetwarza, przechowuje lub przesyła informacje o kartach kredytowych.
• Prywatność danych: Zgodność z RODO lub CCPA w zakresie przetwarzania wrażliwych danych finansowych.
• Licencje na udzielanie pożyczek: W zależności od jurysdykcji, platformy mogą potrzebować określonych licencji do oferowania kredytów, lub muszą współpracować z licencjonowanym bankiem w celu “inicjowania” pożyczek.