Usługa Merchant of Record a Payment Facilitator dla oprogramowania, SaaS i gier wideo

Model Merchant of Record:

W oczach klientów i organów regulacyjnych, Merchant of Record staje się sprzedawcą i ponosi pełną odpowiedzialność prawną za transakcję. Przejmuje odpowiedzialność za każdy etap procesu sprzedaży, w tym obsługę klienta, zwroty, zgodność z przepisami i pobór podatków.

Model Payment Facilitator: 

Podczas gdy pierwotny sprzedawca ponosi prawną odpowiedzialność za faktyczną sprzedaż, podmiot ułatwiający płatności (payment facilitator) przede wszystkim pomaga w przetwarzaniu płatności. Chociaż umożliwia akceptację płatności, PayFac nie przyjmuje roli prawnego sprzedawcy transakcji.

Funkcja 

Merchant of Record

Payment Facilitator

Co to oznacza dla użytkownika? 

Pobieranie podatku od sprzedaży/VAT

✅ Zajmuje się wszystkimi obliczeniami podatkowymi z gwarantowaną dokładnością i zgodnością z przepisami we wszystkich jurysdykcjach.

❌ Ograniczone lub nieistniejące usługi poboru podatków; sprzedawca nadal jest odpowiedzialny za obliczanie, pobieranie i obsługę zobowiązań podatkowych.

Z MoR: Oszczędź czas i zasoby, eliminując jednocześnie ryzyko, ponieważ kompletne obliczanie i pobieranie podatków jest obsługiwane za Ciebie.

Składanie deklaracji podatkowych, wpłaty i raportowanie 

✅ MOR przejmuje wszystko, od zarządzania wszystkimi składkami i płatnościami podatkowymi po raportowanie podatkowe. 

❌ Nie oferuje usług rozliczania podatków; sprzedawcy są odpowiedzialni za własne raportowanie i odprowadzanie podatków.

Z MoR: Ciężar rozliczania podatków zostaje zdjęty z Twoich barków, ponieważ model MoR zajmuje się wszystkim za Ciebie.  

Zarządzanie rejestracją podatkową

✅ Zajmuje się rejestracją podatkową w jurysdykcjach na całym świecie

❌ Nie nadzoruje rejestracji podatkowej; sprzedawcy muszą zarejestrować się niezależnie w każdej jurysdykcji.

Z MoR: Firmy nie muszą martwić się o rejestracje podatkowe w wielu krajach.

Aktualizacje stawek podatkowych

✅ Ciągłe monitorowanie i wdrażanie zmian stawek podatkowych.

❌ Brak zarządzania stawkami podatkowymi; sprzedawcy są odpowiedzialni za śledzenie zmiennych stawek.

Z MoR: Ponieważ Twój partner MoR jest odpowiedzialny za monitorowanie i wdrażanie aktualizacji podatkowych, masz pewność, że stawki są zawsze aktualne i dokładne.

Ustalanie progu opodatkowania i nexus podatkowego

✅ Proaktywne monitorowanie nexus podatkowego i progów sprzedaży, które powodują powstanie obowiązków podatkowych

❌ Brak monitorowania nexus. Sprzedawca jest zobowiązany do samodzielnego monitorowania własnych progów sprzedaży w różnych jurysdykcjach. 

Z MoR: Uzyskujesz dostęp do proaktywnego monitorowania zgodności w miarę osiągania nowych progów rynkowych.

Obsługa zwolnień podatkowych

✅ Profesjonalne zarządzanie wszystkimi certyfikatami zwolnienia z podatku i procesami weryfikacji

❌ Brak obsługi certyfikatów zwolnienia; sprzedawca jest odpowiedzialny za ich ważność i przechowywanie.

Z MoR: Zarządzanie certyfikatami zwolnienia jest zapewnione; nie musisz się tym zajmować. 

Fakturowanie VAT/GST

✅ Automatycznie generuje w pełni zgodne z przepisami faktury podatkowe dla wszystkich transakcji, w tym lokalne e-faktury, gdzie ma to zastosowanie. 

❌ Faktura musi pochodzić od sprzedawcy; payfac nie ma podstaw prawnych do wystawiania faktur.

Z MoR: Firmy otrzymują automatyczne faktury zgodne z przepisami podatkowymi. 

Prywatność danych (np. RODO, CCPA)

✅ Pełna zgodność z przepisami o ochronie danych w zakresie operacji płatniczych 

⚠️ Ograniczona zgodność z przepisami o ochronie danych, skoncentrowana na przetwarzaniu płatności; główna odpowiedzialność spoczywa na sprzedawcy.

Z MoR: Firmy odczują znaczną redukcję obciążeń związanych z przestrzeganiem przepisów o ochronie danych.

Przepisy o ochronie konsumentów

✅ MoR zapewnia, że wszystkie transakcje spełniają wymogi ochrony konsumentów w każdej jurysdykcji

❌ Brak wsparcia; firma jest odpowiedzialna za przestrzeganie przepisów o ochronie konsumentów.

Z MoR: Dzięki partnerstwu MoR, firmy mają dostęp do wbudowanej zgodności z prawami konsumentów na wszystkich rynkach.

PCI DSS i zgodność finansowa 

✅ Zapewnia pełną zgodność z PCI-DSS 

⚠️ Oferuje zgodność PCI dla swojej infrastruktury przetwarzania płatności. Sprzedawca ponosi własną odpowiedzialność za PCI DSS.

Z MoR: Ten model biznesowy zapewnia kompleksowe pokrycie zgodności PCI.

Monitorowanie przepisów

✅ Ciągłe monitorowanie i wdrażanie zmian przepisów na całym świecie

⚠️ Wystawią powiadomienia dla sprzedawców, ale sprzedawcy ponoszą odpowiedzialność

Z MoR:
Firmy nie muszą wykonywać monitoringu regulacyjnego, co pozwala im skupić się na innych kluczowych działaniach.  

Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi

✅ Obsługa obciążeń zwrotnych zapewniona 

❌ Ułatwiacz płatności nie ma wbudowanej zgodności podatkowej, nie obejmuje obciążeń zwrotnych ani zwrotów

Z MoR:

Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi jest obsługiwane i uproszczone dzięki partnerstwom MoR. 

Narzędzia do Zapobiegania Oszustwom i Dostosowywanie

✅ Zaawansowane systemy wykrywania nadużyć finansowych wykorzystujące sztuczną inteligencję (AI), uczenie maszynowe oraz reguły branżowe. 

⚠️ Standardowe narzędzia do wykrywania nadużyć finansowych z ograniczonymi lub bez możliwości dostosowania. 

Z MoR: Integracja systemu zapobiegania nadużyciom finansowym nie jest konieczna, ponieważ MoR zawiera kompleksową ochronę przed oszustwami.

Wsparcie audytu

✅ Przechodzi kompleksowe audyty zgodności, zmniejszając obciążenie sprzedawcy

⚠️ Ograniczone wsparcie audytu; audyty zgodności pozostają w gestii sprzedawcy

Z MoR:

Dzięki partnerstwom MoR, nakład pracy związany z przygotowaniem audytu jest znacznie mniejszy. 

Umowy o gwarantowanym poziomie świadczenia usług (SLA) 

✅ Dedykowane umowy SLA obejmujące cały cykl życia transakcji wraz z dedykowanym wsparciem

⚠️ Zwykle ograniczone do podstawowego wsparcia i czasu sprawności przetwarzania płatności.

Z MoR:

Firmy otrzymują kompleksową pomoc we wszystkich aspektach transakcji. 

Funkcja 

Merchant of Record

Payment Facilitator

Co to oznacza dla użytkownika? 

Szybkość wejścia na rynek

✅ Natychmiastowe wejście na rynek bez wymogu posiadania lokalnego podmiotu

⚠️ Choć szybsze niż tradycyjne konta sprzedawców, przedsiębiorstwo nadal jest zobowiązane do utworzenia podmiotu prawnego na swoim rynku docelowym. Ponadto sprzedawcy będą musieli połączyć się z wieloma pośrednikami płatności, w zależności od tego, gdzie znajdują się relacje nabywające pośredników płatności.

Z MoR: Możesz wejść na nowe rynki bez formalności prawnych w ciągu kilku dni. 

Obsługiwane metody płatności

✅ Strategiczny zasięg metod płatności zoptymalizowany pod kątem maksymalnej konwersji

⚠️ Zapewnia różnorodne opcje płatności, ale zazwyczaj z mniejszą optymalizacją lokalną. 

Z MoR: firmom oferowana jest zoptymalizowana mieszanka globalnych metod płatności, adekwatnie odpowiadająca lokalnym preferencjom

Obsługa lokalnych walut

✅ W pełni zapewnione 

✅Obsługuje główne waluty

Z MoR: łatwa sprzedaż na całym świecie bez dodatkowej konfiguracji. 

Ochrona przed wahaniami kursów walut

✅ Ochrona finansowa przed wahaniami kursów walut wbudowana w usługę

❌ Ograniczona lub żadna ochrona; sprzedawca zazwyczaj ponosi ryzyko wahań kursów walut

Z MoR: Współpraca z MoR prowadzi do ochrony przed stratami wynikającymi z wahań kursów walut. 

Regionalne preferencje płatności

✅ Optymalizacja płatności regionalnych oparta na danych

⚠️ Podstawowe wsparcie płatności regionalnych bez zaawansowanej optymalizacji

Z MoR: Dzięki gromadzeniu danych dotyczących partnerów, firmy uzyskują zoptymalizowane opcje realizacji transakcji. 

Ograniczenia geograficzne

✅ Brak ograniczeń 

⚠️ Mogą występować ograniczenia specyficzne dla danego kraju w oparciu o oceny ryzyka i partnerstwa pozyskiwania.

Z MoR: Firmy uzyskują prawdziwie globalny zasięg.

Lokalizacja językowa

✅ Kompleksowa lokalizacja procesu płatności zoptymalizowana pod kątem konwersji

⚠️ Ograniczona lokalizacja procesu płatności; firmy mogą być zobowiązane do uiszczenia dodatkowych opłat za te usługi. 

Z MoR: Firmy internetowe mogą uzyskać zlokalizowane wersje procesu płatności. 

Lokalne Wymogi Biznesowe

✅ Eliminuje konieczność lokalnej rejestracji firmy na większości rynków

❌ Nie eliminuje potrzeby lokalnych firm; sprzedawcy muszą być prawnie obecni na swoich rynkach docelowych. 

Z MoR: Nie ma potrzeby zakładania lokalnych podmiotów gospodarczych, co zmniejsza koszty konfiguracji i bieżącego zapewnienia zgodności. 

Skalowalność ekspansji

✅ Bezproblemowe skalowanie na nowe rynki z minimalnym nakładem operacyjnym

⚠️ Lepsza skalowalność niż standardowe konta sprzedawców, ale sprzedawca nadal jest istotną częścią procesu. 

Z MoR: Firmy mogą z łatwością rozszerzać swoją działalność na nowe rynki. 

Funkcja 

Merchant of Record

Payment Facilitator

Co to oznacza dla użytkownika? 

Infrastruktura cyklicznych rozliczeń 

✅ Zapewnia kompletny system zarządzania subskrypcjami z logiką rozliczeń

⚠️ Proste przetwarzanie płatności cyklicznych bez zaawansowanych narzędzi do zarządzania subskrypcjami

Z MoR: Firmy otrzymują kompletny system subskrypcji wymagający minimalnej konfiguracji.

Zarządzanie windykacją należności 

✅ Automatycznie obsługuje nieudane płatności zoptymalizowaną logiką ponawiania, w tym komunikację i ponowne próby płatności

⚠️ Podstawowa funkcja ponawiania prób z ograniczoną optymalizacją; firma musi obsługiwać komunikację dotyczącą zaległych płatności. 

Z MoR: Sprzedawcy mogą zwiększyć odzyskiwanie przychodów bez dodatkowego wysiłku. 

Aktualizator metod płatności

✅Zawiera automatyczne usługi aktualizacji kart

⚠️ Prosty aktualizator kart; jednak w niektórych przypadkach może być postrzegany jako dodatek, generujący dodatkowe opłaty. 

Z MoR: Sprzedawcy mogą zmniejszyć mimowolny churn spowodowany wygasłymi kartami dzięki wbudowanym narzędziom. 

Zgodność subskrypcji

✅Zarządza zgodnością z przepisami dotyczącymi automatycznego odnawiania 

❌ Chociaż PayFac nie zarządza bezpośrednio zgodnością z przepisami dotyczącymi automatycznego odnawiania, może w tym pomóc. Firma nadal ponosi prawną odpowiedzialność za tę kwestię. 

Z MoR: Sprzedawca otrzymuje globalną zgodność. 

Zarządzanie okresem próbnym

✅ W pełni obsługuje okresy próbne z automatyczną konwersją na płatne 

❌ Zazwyczaj PayFac tym się nie zajmuje 

Z MoR: Okresy próbne są w pełni obsługiwane, wraz z wbudowanymi procesami konwersji. 

Powiadomienia o subskrypcji

✅ Utrzymuje komunikację subskrypcyjną z użytkownikiem końcowym 

❌ Brak zarządzania powiadomieniami; 

Z MoR: Komunikacja związana z subskrypcją jest obsługiwana przez dostawcę MoR, co zapewnia pełne doświadczenie klienta. 

Dodatkowe strumienie przychodów

✅ Możliwości upsellingu, cross-sellingu i łączenia ofert dzięki zaawansowanym funkcjom platformy

❌ Chociaż może zarządzać przetwarzaniem dodatkowych przychodów, sprzedawca musi wdrożyć własne strategie upsellingu.

Z MoR: Firmy mogą zapewnić sobie dodatkowe źródła przychodów dzięki bezpośredniemu dostępowi do wbudowanych narzędzi, gotowych do maksymalizacji wartości klienta w całym cyklu jego życia. 

Zarządzanie Planami i Cenami

✅ Obsługuje wiele poziomów subskrypcji, modeli cenowych i walut

❌ Nie zarządza planami ani cenami.

Z Mor: Firmy subskrypcyjne zyskują dużą swobodę we wdrażaniu różnych strategii cenowych, mających na celu zwiększenie rentowności w różnych regionach. 

Przetwarzanie Zmian Planu Subskrypcji

✅ Wbudowane przepływy pracy dla zmian subskrypcji z odpowiednimi korektami rozliczeń

⚠️ Ograniczone wsparcie dla zmian planu; sprzedawca zazwyczaj zarządza większością logiki aktualizacji/degradacji

Z MoR: Firmy subskrypcyjne znacznie redukują obciążenie operacyjne i skutecznie przetwarzają zmiany w rozliczeniach subskrypcji. 

Analityka subskrypcji

✅ Dostarcza dane specyficzne dla subskrypcji, umożliwiając lepsze podejmowanie decyzji

⚠️ Ograniczona analityka związana z płatnościami 

Z MoR: Dzięki wsparciu dostawcy usług Merchant of Record, firmy mogą podejmować decyzje oparte na danych, mając dostęp do dedykowanych wskaźników subskrypcji. 

Przetwarzanie Anulowania

✅ Obsługuje procesy anulowania, w tym zgodność z lokalnymi przepisami

❌ Brak obsługi procesów anulowania

Z MoR: W przeciwieństwie do pośrednika płatności, który nie oferuje wsparcia w zakresie anulowania, MoR okazuje się silnym partnerem w zarządzaniu wnioskami o anulowanie. 

Konwersja z Bezpłatnego na Płatny

✅ Wbudowane procesy konwersji użytkowników bezpłatnych na płatne subskrypcje

❌ Brak zarządzania ścieżką konwersji

Z MoR: Firmy subskrypcyjne korzystają zoptymalizowanych i wydajnych ścieżek konwersji z użytkowników bezpłatnych na płatnych. 

Funkcja wstrzymania subskrypcji

✅ Zawiera funkcje wstrzymania/wznowienia z odpowiednimi korektami rozliczeń

❌ Brak możliwości wstrzymania subskrypcji

Z MoR: Firmy subskrypcyjne mają dostęp do wbudowanych narzędzi wstrzymania, co znajduje również odzwierciedlenie w wymaganych korektach rozliczeń. 

Funkcja 

Merchant of Record

Payment Facilitator 

Co to oznacza dla użytkownika? 

Wsparcie płatności dla klientów

✅ Bezpośrednio obsługuje zapytania klientów dotyczące płatności

❌ Ograniczone wsparcie płatności; sprzedawca odpowiada na większość pytań klientów

Z MoR: Ciężar operacyjny i związane z nim koszty komunikacji z klientami w sprawie problemów z płatnościami zostały zdjęte z barków sprzedawcy i przeniesione na MoR. 

Przetwarzanie zwrotów

✅ Zarządza procesem zwrotów i polityką zgodnie z lokalnymi przepisami

⚠️ Oferuje narzędzia do przetwarzania zwrotów, ale polityka i zgodność z przepisami są obowiązkiem sprzedawcy. 

Z MoR: Firmy mogą liczyć na partnera z systemem i ramami zgodności, aby odpowiednio obsługiwać proces zwrotu pieniędzy. 

System zarządzania zamówieniami

✅ Zapewnia funkcje zarządzania zamówieniami i powiadomienia klientów

⚠️ Zwykle posiadają system zarządzania zamówieniami

Z MoR: Sprzedawcy nie muszą inwestować w integracje z systemami firm trzecich, aby zapewnić zarządzanie zamówieniami. MoR robi to skutecznie. 

Komunikacja z klientem

✅ Obsługuje transakcyjne wiadomości e-mail (potwierdzenia odbioru, potwierdzenia zamówienia)

❌ Brak komunikacji z klientem

Z MoR: Ponieważ MoR obsługuje całą komunikację, sprzedawca może inwestować w inne ważne obszary, takie jak rozwój produktu czy marketing. 

Narzędzia samoobsługowe dla klientów

✅ Zapewnia portale klienckie do historii zamówień, subskrypcji itp.

❌ Nie oferuje narzędzi samoobsługowych dla klientów.

Z MoR: Dzięki dostępnym narzędziom samoobsługowym dla klientów, obciążenie operacyjne jest zredukowane i uproszczone. 

Integracja systemu 

✅ Szybka i wspomagana integracja umożliwiająca szybkie wejście na rynek 

✅ Zapewnia płynną integrację systemu dzięki solidnym API, webhookom i dokumentacji

Z MoR: Sprzedawcy otrzymują wsparcie w postaci przewodników (kompletna dokumentacja, szybkie dostosowanie systemu) oraz asysty (dedykowany opiekun klienta, wiele bezpośrednich kanałów komunikacji). 

Ocena ryzyka

✅ Dokładna analiza modelu biznesowego i produktu, ze względu na fakt, że MoR ponosi pełną odpowiedzialność za odsprzedaż produktów. 

✅ Tak, jest to wbudowana odpowiedzialność systemów PayFac. 

Z Mor: Sprzedawcy przechodzą złożony proces weryfikacji, który pomaga wcześnie identyfikować problemy i zapewniać skuteczne rozwiązania. 

Zarządzanie kontem

✅ Zapewnia dedykowanych opiekunów klienta, oferujących strategiczne doradztwo i szybką reakcję 

⚠️ Zazwyczaj, w zależności od wolumenu, tylko sprzedawcy o dużym wolumenie będą ich mieli

Z MoR: Firmom oferowane jest spersonalizowane podejście, szybki czas reakcji i strategiczne podejście do różnych żądań. 

Portal sprzedawcy

✅ Kompletny i ujednolicony panel dla sprzedaży, podatków, zgodności i danych klientów

⚠️ Oferuje podstawowy panel z ograniczonymi raportami o problemach z płatnościami

Z MoR: Kompleksowe analizy biznesowe są gromadzone w jednym panelu, zapewniając łatwy dostęp. 

Wsparcie techniczne integracji

✅ Szerokie wsparcie integracyjne, w tym opcje dostosowywania

⚠️ Podstawowe wsparcie techniczne z ograniczonymi możliwościami dostosowywania

Z MoR: Zgłoszenia dotyczące dostosowania do specyficznych potrzeb biznesowych są szybko obsługiwane przez praktyczny zespół techniczny. 

Rozstrzyganie sporów 

✅ Zajmuje się procesami zarządzania sporami z klientami

⚠️ Chociaż nie jest to regułą ogólną, mogą pomóc w rozwiązywaniu sporów związanych z przetwarzaniem płatności za dodatkową opłatą.  

Z MoR: MoR nie tylko zajmują się sporami, ale mają też niezbędne doświadczenie, aby robić to skutecznie.