Como Reduzir Custos e Aumentar as Taxas de Sucesso de Pagamento SaaS com Aquisição Local
Para aumentar as taxas de sucesso de pagamento e reduzir os custos de transação para o seu negócio de software online, utilize uma estratégia de aquisição local para seu SaaS. Isso é útil porque pagamentos transfronteiriços podem resultar em taxas mais caras e maiores falhas de transação. Este guia destaca um processo que utiliza pagamentos de aquisição local, o que pode afetar os fluxos de receita e a experiência do cliente.
Crie uma Estratégia com uma Autoavaliação para Definir Seu Processo
Antes de implementar a aquisição local, uma autoavaliação detalhada pode ajudar você a determinar se é a abordagem certa para o seu negócio e quais mercados priorizar. O plano envolve afastar-se da dependência de um único adquirente e visar seletivamente regiões que sugerem potencial de crescimento de receita. Responda a estas perguntas:
- Onde seus clientes estão localizados? Analise seus dados de clientes atuais para identificar os países com o maior volume de transações. Uma empresa SaaS com 50% de sua receita vinda da União Europeia deve focar primeiramente nos mercados europeus.
- Quais são suas taxas atuais de sucesso de pagamento por país? Analise seus dados analíticos existentes para identificar mercados com altas taxas de recusa. Uma razão comum para falhas nesses mercados são problemas de processamento transfronteiriço, que a aquisição local pode resolver.
- Qual é o valor médio da transação em cada mercado? Maiores valores de transação em um mercado amplificam o impacto tanto dos pagamentos bem-sucedidos quanto dos que falharam. O impacto de uma variação de 3% na taxa de autorização difere entre uma assinatura mensal de $500 e um pagamento único de $10.
- Quais são as preferências de pagamento locais? Em muitos mercados, os métodos de pagamento locais (LPMs) são mais populares do que os cartões de crédito internacionais. Por exemplo, mais de 70% da população no Brasil utiliza o Pix, um programa de pagamentos instantâneos. Uma estratégia de aquisição local pode integrar essas preferências, potencialmente afetando as taxas de conversão.
Análise de Dados de uma Empresa SaaS
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País |
Volume de Transações (Mensal) |
Taxa Média de Recusa |
Principal Motivo de Recusa |
|
EUA |
$500,000 |
2.5% |
Recusas suaves (fundos insuficientes) |
|
Alemanha |
$150,000 |
7.0% |
Recusas Transfronteiriças |
|
Brasil |
$80,000 |
12.0% |
Problemas transfronteiriços e de método de pagamento |
Com base nesta tabela, Alemanha e Brasil são os mercados prioritários para uma estratégia de adquirência local devido às suas altas taxas de recusa.
Checklist Gratuito de Adquirência Local para SaaS
Um checklist passo a passo para aumentar o sucesso dos pagamentos e reduzir custos para o seu SaaS.
-
Avalie seu processo de pagamento atual
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Encontre o parceiro de pagamento certo
-
Implemente o roteamento inteligente de pagamentos
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Reduza as recusas internacionais
-
Aumente sua receita global
-
Dicas de otimização e monitoramento
Reúna Dados Sobre Sua Base de Clientes Existente
Em vez de estabelecer relacionamentos separados com bancos em cada país, o que pode ser complexo e demorado, faça parceria com um provedor de pagamentos global que oferece aquisição local como parte de uma plataforma unificada. Uma única interface é utilizada para o gerenciamento de transações com esta abordagem.
Tipos de Parceiros de Pagamento
Ao escolher um parceiro para aquisição local, é importante entender os diferentes modelos disponíveis:
- Provedores de Serviço de Pagamento (PSPs): Um PSP oferece a tecnologia para processar pagamentos, mas o comerciante retém toda a responsabilidade legal e financeira. Embora um PSP possa facilitar a adquirência local, sua empresa permanece responsável por gerenciar a conformidade com impostos regionais sobre vendas, IVA, estabelecer entidades locais e outras regulamentações.
- Comerciantes de Registro (MoR): Um MoR, como a PayPro Global, atua como a entidade legal e gerencia a venda do seu produto ao usuário final. O MoR assume a responsabilidade e a obrigação por questões complexas como a coleta global de impostos, conformidade legal, prevenção de fraudes e gestão de chargebacks. Para empresas SaaS que buscam desenvolver seus produtos e aumentar seu crescimento, este modelo ajuda a influenciar a alocação de recursos ao vender internacionalmente.
- Adquirência Local Direta: Isso permite que você estabeleça suas próprias entidades legais e contas bancárias em cada país, evitando tarefas intensivas em recursos e diminuindo o investimento em expertise jurídica e financeira. Este modelo é adequado para empresas muito grandes e de alto volume, que possuem uma equipe dedicada de pagamentos globais.
A plataforma da PayPro Global facilita a aquisição local através do seu Merchant of Record modelo.
Ao gerenciar os aspectos legais e financeiros de cada venda, a PayPro Global pode impactar a necessidade de estabelecer entidades comerciais locais ou de se registrar para IDs fiscais. Isso pode influenciar o tempo e os recursos necessários para expansão internacional.
Plataforma Unificada: Um único painel permite a gestão de transações globais, assinaturas e dados financeiros, potencialmente impactando a complexidade operacional. Essa integração única afeta o gerenciamento de sistemas díspares em diferentes regiões, ao potencialmente consolidá-los.
Métodos de Pagamento Locais (LPMs): A PayPro Global suporta mais de 70 métodos de pagamento e 140 moedas, afetando potencialmente a confiança do cliente e as taxas de conversão ao oferecer opções locais.
Um estudo da Oxford Economics revelou que apenas 20% das empresas têm acesso direto a um adquirente local em seus principais mercados globais, evidenciando o desafio de uma abordagem 'faça você mesmo'.
Checklist Gratuito de Adquirência Local para SaaS
Um checklist passo a passo para aumentar o sucesso dos pagamentos e reduzir custos para o seu SaaS.
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Avalie seu processo de pagamento atual
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Encontre o parceiro de pagamento certo
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Implemente o roteamento inteligente de pagamentos
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Reduza as recusas internacionais
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Aumente sua receita global
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Dicas de otimização e monitoramento
Implemente o Roteamento Inteligente de Pagamentos
Ao integrar com um provedor como a PayPro Global, seus sistemas de roteamento de pagamento ficam disponíveis. Essa tecnologia direciona automaticamente cada transação por meio de um canal selecionado com base nas taxas de sucesso potenciais e no custo.
O papel do Roteamento Inteligente de Pagamentos:
O roteamento inteligente de pagamentos, também conhecido como roteamento dinâmico de transações, é um processo sofisticado que seleciona o caminho ideal para um pagamento com base em dados em tempo real. O algoritmo do sistema considera múltiplas variáveis, incluindo:
- Desempenho do Adquirente: Ele analisa as taxas de sucesso históricas de diferentes bancos adquirentes para tipos de cartão e regiões específicos.
- Familiaridade do Banco Emissor: O sistema favorece rotas onde o adquirente e o banco emissor do cliente têm um relacionamento estabelecido.
- Custo: Ele considera as taxas de transação associadas a cada rota para minimizar os custos.
- Latência: Ele seleciona a rota mais rápida, o que pode impactar a experiência do cliente.
O sistema de roteamento de pagamentos inteligente da PayPro Global visa afetar as taxas de aprovação dentro de sua solução Global Payments. Ele analisa vários fatores em tempo real para selecionar a melhor rota de processamento.
Roteamento Dinâmico: O sistema encaminha transações com base em fatores como país, tipo de cartão e banco emissor, o que pode influenciar a taxa de aprovação. Por exemplo, um pagamento de um cliente alemão usando um cartão de débito doméstico será encaminhado através de um adquirente alemão, aparecendo como uma transação doméstica para o banco emissor. Isso reduz o risco de recusa associado a pagamentos internacionais.
Retentativas automatizadas: Se uma tentativa inicial de transação falhar, o sistema pode tentar novamente o pagamento automaticamente usando um gateway alternativo ou uma rota diferente. Este recurso está associado à recuperação de receita que não teria sido capturada. Relatórios indicam que tentativas estratégicas de repetição podem melhorar a aceitação de pagamentos em 3% para pagamentos recorrentes, um fator crítico na redução da rotatividade de SaaS.
A taxa de recusa de transações para uma empresa SaaS com uma grande base de usuários brasileiros foi anteriormente registrada em 12%. Muitas falhas ocorreram devido à falta de familiaridade entre seu adquirente baseado nos EUA e os bancos emissores brasileiros. Utilizando o roteamento da PayPro Global, a empresa pode processar pagamentos domesticamente. Isso pode resultar em uma flutuação de 5-15% na taxa de autorização para essas transações, o que pode correlacionar-se com mudanças na receita.
Conclusão
A implementação de adquirência local está relacionada ao desempenho financeiro de um negócio SaaS, potencialmente influenciando as taxas de sucesso de pagamento e a redução de custos. Um provedor de pagamentos global, como a PayPro Global, que oferece uma plataforma unificada, ajuda as empresas a resolver as dificuldades do processamento internacional de pagamentos SaaS. Essa abordagem permite que as empresas expandam sua presença internacional enquanto mantêm uma infraestrutura de pagamento confiável e econômica.
FAQ
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Aquisição local é um método de pagamento onde sua empresa processa uma transação através de uma instituição financeira no mesmo país do cliente. Em contraste, a aquisição transfronteiriça envolve um adquirente em um país diferente, o que pode levar a taxas mais altas e maior número de recusas de pagamento devido a sinalizadores de transação estrangeira.
-
A aquisição local ajuda as empresas SaaS a aumentar suas taxas de aprovação de pagamento, o que pode ser crucial para a receita recorrente. Também reduz os custos de transação, evitando taxas transfronteiriças, e pode melhorar a confiança do cliente ao oferecer métodos de pagamento familiares.
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Um Comerciante de Registro é um tipo de parceiro de pagamentos que atua como o revendedor legal do seu produto. Um MoR, como a PayPro Global, lida com as complexidades da aquisição local, incluindo conformidade fiscal global, responsabilidades legais e regulamentações de pagamento locais, para que você não precise.
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Sim. Uma vez que a aquisição local faz com que uma transação pareça doméstica para o banco do cliente, é menos provável que seja sinalizada como uma transação internacional de alto risco. Isso ajuda a reduzir as falhas de pagamento, o que é vital para manter um fluxo constante de receita de assinaturas.
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O roteamento inteligente de pagamentos analisa vários fatores em tempo real para direcionar um pagamento através do canal local mais eficaz. Essa tecnologia seleciona automaticamente o adquirente ideal para maximizar as taxas de sucesso das transações e minimizar custos.
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Fazer por conta própria exige que você estabeleça entidades jurídicas e contas bancárias em todos os países onde você vende. Este é um processo complexo e demorado que envolve gerenciar múltiplos relacionamentos bancários, aderir a diferentes arcabouços regulatórios e lidar com vários padrões de relatórios.
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