Como Implementar a Orquestração de Pagamentos para Seu SaaS
Para implementar orquestração de pagamentos Para sua empresa SaaS, você precisa integrar e gerenciar diferentes provedores e métodos de pagamento em uma única plataforma unificada. Isso é necessário porque, à medida que uma empresa SaaS cresce globalmente, o número de sistemas para realizar transações, atender a requisitos regulatórios e acomodar métodos de pagamento locais continua aumentando em quantidade e eficácia.
Aplicar esta estratégia permitirá que você adote uma infraestrutura de pagamento única, o que aumentará sua agilidade, elevará a receita e proporcionará uma forma fácil de checkout para clientes em todos os lugares.
Defina os Objetivos de Negócio Principais e os Pontos Fracos Atuais
Identifique quais são as principais razões para implementar uma Plataforma de Orquestração de Pagamentos (POP) e os problemas associados aos processos de pagamento no momento.
Antes de dar a opção de selecionar uma plataforma, é necessário definir claramente o que sucesso significa para o seu SaaS negócio. Este processo envolve a identificação das áreas dentro do seu negócio onde os processos de pagamento estão gerando atrito e perda de receita, o que, dessa forma, direciona sua estratégia e a seleção da plataforma.
Para esclarecer sua direção, comece revisando todas as áreas estratégicas onde as atividades de pagamento são realizadas:
- Agilidade Operacional: Defina quantos gateways de pagamento únicos e PSPs estão sendo utilizados. Investigue se há alguma atividade sendo realizada manualmente pelas equipes de TI e finanças para conciliação. Seu objetivo é ter todos os processos organizados e reduzir o tempo e o dinheiro dedicados a atividades não produtivas.
- Eficiência de custos: Analise seus gastos com custos de transação em todas as regiões atendidas. O desafio é implementar roteamento inteligente para reduzir custos, então verifique se você está aproveitando a adquirência local ou as economias transfronteiriças de forma eficaz.
- Sucesso da Transação: Revise sua taxa de transações falhas e identifique os principais motivos (como problemas com o processador, fraude, soft declines). Atenção deve ser dada a taxas de aceitação de pagamentos e processos de recuperação de receita.
- Experiência do Cliente: Investigue se os principais locais Métodos de Pagamento estão ausentes nos mercados de expansão visados, e avaliar a velocidade e consistência do processo de checkout. Dessa forma, o foco é direcionado para a velocidade do checkout e a oferta de múltiplas opções de pagamento.
Equipes financeiras frequentemente alocam uma parte significativa do seu tempo, potencialmente até 30%, para processamento financeiro e conciliação, envolvendo a gestão de contas e saldos em diversos sistemas.
Um(a) POP centralizado pode resolver este problema através da padronização e consolidação da gestão de dados.
Checklist Grátis de Orquestração de Pagamentos SaaS
Obtenha seu checklist detalhado para implementar com sucesso a orquestração de pagamentos para sua plataforma SaaS.
-
Configuração Estratégica de Pagamentos
-
Integração de API
-
Configuração da Lógica de Failover
-
Verificação de Conformidade e Segurança
-
Otimização Pós-lançamento
Selecione uma Solução de Orquestração Escalável e Independente de Fornecedor
Procure por um POP que ofereça alta escalabilidade, uma arquitetura modular e a capacidade de integrar vários processos de pagamento sem dependência de fornecedor.
A plataforma que você selecionar deve ser capaz de suportar seu crescimento, lidando com uma ampla gama de configurações de software à medida que seu SaaS se expande globalmente. Procure uma solução que permita fácil integração com diferentes sistemas e, em seguida, adicione facilmente novos gateways ou provedores de pagamento sem investir muito tempo em desenvolvimento interno.
escalabilidade é definida como a facilidade com que o sistema tem um desempenho melhor quando mais transações são adicionadas e novos mercados são acessados.
Ao procurar por uma solução em potencial, prefira as seguintes funcionalidades:
- Arquitetura Agnóstica a Fornecedores: Isso pode aumentar as opções de negociação e diminuir a dependência de um único fornecedor. Essa arquitetura facilita o balanceamento de carga e o roteamento de tráfego para um processador selecionado por critérios de desempenho.
- Solução Modular: Uma abordagem modular permite que o sistema de pagamentos trabalhe com diversos métodos de pagamento e modelos de assinatura,, potencialmente minimizando a necessidade de reconstruir o sistema totalmente à medida que o negócio cresce.
- Gerenciamento Automatizado de Assinaturas: Busque por funções automatizadas para faturamento recorrente, gestão de dunning (retentativas), e prorrateio para upgrades/downgrades na suíte SaaS (estas são funções básicas e não negociáveis para um SaaS). A presença de políticas de retentativa integradas nas plataformas pode ajudar com a ocorrência de falhas de pagamento e retenção potencial de receita.
Em termos de estratégia avançada de crescimento, a PayPro Global oferece um ecossistema de pagamentos unificado que inclui muitos métodos de pagamento, ferramentas de prevenção de fraudes e gerenciamento de assinaturas recursos através de uma única API. Isso facilita a utilização de uma infraestrutura complexa ao terceirizar atividades que podem ser intensivas em recursos.
Checklist Grátis de Orquestração de Pagamentos SaaS
Obtenha seu checklist detalhado para implementar com sucesso a orquestração de pagamentos para sua plataforma SaaS.
-
Configuração Estratégica de Pagamentos
-
Integração de API
-
Configuração da Lógica de Failover
-
Verificação de Conformidade e Segurança
-
Otimização Pós-lançamento
Implemente a API Unificada e Centralize a Gestão de Dados
Incorpore seu processo de checkout com a ajuda da API única da plataforma e configure o sistema para integrar todos os dados de transação e de clientes.
A plataforma de orquestração atua como uma ponte entre sua aplicação e todo o ecossistema de pagamentos. Em vez de ter que integrar com múltiplos gateways e processadores de pagamento, você se integra uma vez com a POP. Esse tipo de integração é muito importante para reduzir a dívida técnica e o custo de manutenção a longo prazo.
Certifique-se de que sua integração inclua todas as informações relevantes de pagamento e de assinatura (como ID do cliente, nível de assinatura e período de faturamento) para a plataforma.
Ao integrar, considere apenas o aspecto de tokenização. O POP deve assumir o armazenamento seguro de dados sensíveis do titular do cartão, aliviando seu SaaS do esforço e custo caros e onerosos de conformidade com a total conformidade com o PCI DSS.
o dados centralizados é um pré-requisito para qualquer estratégia de otimização. A agregação de dados de pagamento em uma única unidade permite a conversão de informações, que pode então ser aplicada a diversas finalidades.
Como exemplo, um comerciante que usa um sistema unificado conclui facilmente que os cartões de brasileiros falham com mais frequência quando processados através do PSP ‘A’ nos fins de semana, enquanto cartões da Alemanha funcionam bem quando processados através do PSP ‘B’ devido a relacionamentos de adquirência locais.
Este nível de insight (impossível ao usar sistemas dispersos) permite aprimorar suas estratégias de crescimento.
Checklist Grátis de Orquestração de Pagamentos SaaS
Obtenha seu checklist detalhado para implementar com sucesso a orquestração de pagamentos para sua plataforma SaaS.
-
Configuração Estratégica de Pagamentos
-
Integração de API
-
Configuração da Lógica de Failover
-
Verificação de Conformidade e Segurança
-
Otimização Pós-lançamento
Configure Regras de Roteamento Dinâmicas e Inteligentes
Criar regras para um processo de roteamento automatizado que redireciona transações com base em um conjunto de critérios, a fim de aumentar as taxas de autorização e reduzir custos.
Roteamento inteligente é uma funcionalidade essencial da orquestração de pagamentos. Ele é projetado para selecionar um cartão de pagamento entre as opções disponíveis com base em fatores como custo, desempenho e proteção contra fraude quando um cliente inicia um pagamento.
o mecanismo de failover, que permite repetir uma operação falha usando um cartão diferente, é um componente significativo.
A criação de uma regra de roteamento deve levar em consideração diversos fatores, com base nos seus principais objetivos:
- Otimização de custos: Direcione as transações de cartão para a adquirente que cobra as taxas de processamento mais baixas para aquele cartão e país específicos.
- Prioridade de Desempenho: Direcione com base nas taxas de aprovação médias da região do cliente ou na maior taxa de aprovação disponível no mercado atual.
- Aquisição Local: Direcione para bancos locais para processar pagamentos para aumentar a probabilidade de a transação ser aprovada e para potencialmente reduzir pagamento transfronteiriço taxas.
Se uma tentativa de pagamento resultar em uma 'recusa suave', a plataforma deve ser configurada para rotear dinamicamente o pedido.
Este recurso permite uma rápida nova tentativa com um processador alternativo e, assim, evita vendas perdidas. A adoção desta política mostra uma possível associação com a redução de perdas de receita de transações falhas, na faixa de até 30%.
A configuração dessas regras de roteamento é um processo dependente do usuário, exigindo tempo e um certo nível de especialização. Optar por uma plataforma com uma interface visual de construção de regras pode ser uma alternativa para projetos onde a codificação é necessária para a configuração do roteamento.
Checklist Grátis de Orquestração de Pagamentos SaaS
Obtenha seu checklist detalhado para implementar com sucesso a orquestração de pagamentos para sua plataforma SaaS.
-
Configuração Estratégica de Pagamentos
-
Integração de API
-
Configuração da Lógica de Failover
-
Verificação de Conformidade e Segurança
-
Otimização Pós-lançamento
Conformidade, Segurança e Prevenção de Fraudes
As ferramentas de segurança unificadas do POP podem aprimorar a conformidade regulatória global e as medidas de proteção contra fraudes para transações.
Abrir novos mercados também significa conformidade com as diversas regulamentações, incluindo o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e leis de privacidade de dados específicas da região, como a GDPR. Uma plataforma de orquestração unificada ajuda a evitar o problema de seguir regras e métodos diferentes para diferentes métodos de pagamento.
- Foco em Segurança: Garanta que a plataforma onde os dados dos titulares de cartão são armazenados e processados seja otimizada para estar em conformidade com os requisitos do padrão PCI DSS. Isso reduzirá sua responsabilidade e despesas relacionadas.
- Vantagem Antifraude: Um sistema unificado é melhor do que um distribuído. Ele permite visualizar todas as informações de pagamento em um só lugar, o que possibilita a criação de algoritmos eficazes para monitorar processos, identificar erros rapidamente e aplicar medidas antifraude eficazes.
Com 71% das empresas esperando requisitos de conformidade mais rigorosos no futuro, é importante escolher uma plataforma que permita o gerenciamento fácil de dados e a geração de relatórios de conformidade em diferentes jurisdições. Esta é a única maneira de expandir seus negócios com segurança, sem ser atrasado pela burocracia. Para Imposto sobre vendas de SaaS, uma solução Merchant of Record pode eliminar este fardo.
Checklist Grátis de Orquestração de Pagamentos SaaS
Obtenha seu checklist detalhado para implementar com sucesso a orquestração de pagamentos para sua plataforma SaaS.
-
Configuração Estratégica de Pagamentos
-
Integração de API
-
Configuração da Lógica de Failover
-
Verificação de Conformidade e Segurança
-
Otimização Pós-lançamento
Testar, Implementar e Estabelecer um Ciclo de Feedback para Iteração
Conduza testes em um sandbox, em seguida, implante a solução e configure um ciclo contínuo de feedback baseado em dados para otimização.
Antes de aprovar um produto e colocá-lo no ar, é necessário um(a) minucioso(a) teste. Isso envolve testar o produto em situações reais que simulam condições do mundo real e identificar quaisquer problemas que possam surgir.
Após a implantação, a análise da plataforma deve ser utilizada para embasar os esforços de aprimoramento do processo.
|
Etapa |
Detalhe Acionável |
Objetivo de Otimização |
|
Teste |
Simule volumes de transação de pico, teste a lógica de failover/roteamento dinâmico e confirme que todos os métodos de pagamento locais funcionam corretamente. |
Evite erros dispendiosos e atrasos no lançamento do seu projeto, abordando problemas potenciais logo no início. |
|
Implantação |
Implemente a solução regionalmente ou para um pequeno segmento de clientes primeiro (teste A/B) para monitorar as taxas de autorização no mundo real. |
Minimize interrupções e valide melhorias de desempenho em comparação com o sistema antigo. |
|
Iteração |
Analise relatórios diários sobre as taxas de sucesso de transações por PSP, moeda e região. Ajuste as regras de roteamento com base nos dados de desempenho a cada 30 dias. |
Mantenha o desempenho ideal, à medida que as preferências dos clientes e a eficiência dos PSPs evoluem constantemente. |
Procure por uma plataforma que ofereça funcionalidade de retentativa para assinaturas. Isso deve permitir que o sistema tente automaticamente cobrar o cartão novamente em horários e frequências ideais, o que é muito importante para a retenção de receita de SaaS.
Para tirar o máximo proveito do seu sistema de pagamento, ele precisa se manter atualizado. Ao fazer isso constantemente com novos dados e tendências, o sistema garantirá que seu processo de orquestração de pagamentos permaneça confiável ao longo do tempo.
Conclusão
Para expandir seu negócio SaaS globalmente, você deve considerar incluir a orquestração de pagamentos em suas ferramentas. Essa abordagem, baseada em uma API com roteamento unificado e dinâmico, foi projetada para simplificar os processos de pagamento em mercados estrangeiros e reduzir os custos operacionais. Centralizando os dados e priorizando a recuperação da receita, o negócio ganha flexibilidade e capacidade para crescer rapidamente, para melhorar a experiência com os clientes e para aprimorar o sucesso dos pagamentos em todo o mundo.
FAQ
-
POP para SaaS é uma camada de software unificada que se posiciona entre seus checkouts SaaS e vários provedores de pagamento, como PSPs e gateways. Essa camada atua como um centro de controle, direcionando cada transação para a rota com a maior chance de sucesso.
-
Isso permite que você integre diferentes métodos de pagamento locais e esteja em conformidade com as regulamentações da região usando apenas uma API. Isso abre seu negócio para novos mercados, eliminando a necessidade de integrações caras e complicadas em cada novo país.
-
Roteamento Inteligente é um sistema inteligente que permite monitorar cada solicitação de pagamento e direcioná-la para o processador que terá maior probabilidade de aprová-la ou cobrar as menores taxas. Isso é muito importante para aumentar os lucros, reduzindo o número de recusas falsas e taxas.
-
O recurso de recuperação de falhas facilita o tratamento de transações recusadas, retentando-as automaticamente com um método de pagamento alternativo. Isso recupera vendas perdidas sem a necessidade de intervenção do cliente.
-
Um Gateway de Pagamento permite que você se conecte a apenas um processador para realizar a transação. Um Orquestrador permite que você se conecte a múltiplos gateways, processadores e serviços, e gerencie seu desempenho e eficácia.
-
Sim, muitas plataformas oferecem recursos de gerenciamento de assinaturas, como faturamento recorrente, precificação flexível e gerenciamento de cobrança para melhorar o controle sobre a receita recorrente. Isso é muito importante para a estabilidade do modelo de negócios SaaS.
-
Sim. Ao usar o POP como um armazenamento único para dados de cartão confidenciais e tokenização, sua empresa SaaS lidará com menos dados brutos e, assim, a complexidade e o escopo do seu PCI DSS interno serão reduzidos.
Pronto para começar?
Já estivemos onde você está. Vamos compartilhar nossos 19 anos de experiência e tornar seus sonhos globais realidade.
Português do Brasil 
English 
Español 
Português 
Français 
Italiano 
Deutsch 
Nederlands 
Polski 
Română 
Українська 
简体中文 
日本語 
한국어