O que é SaaS Embedded Finance?

Finanças embarcadas SaaS é o processo de integrar serviços financeiros, como pagamentos, empréstimos ou seguros, em uma plataforma de software não financeira. As finanças embarcadas permitem que empresas de SaaS e software ofereçam serviços bancários sem que os clientes precisem sair do aplicativo. 

Em última análise, isso aumenta a retenção de usuários e garante novas fontes de receita por meio de comissões financeiras.

Finanças integradas podem ser encontradas em diversas indústrias, transformando aplicativos de software em soluções completas para a gestão de negócios. 

• Pagamentos Integrados: Um aplicativo de software pode processar pagamentos diretamente no app, sem que o usuário precise sair.  
• Crédito Integrado: Desenvolvedores de SaaS podem oferecer aos clientes “Buy Now, Pay Later” (BNPL) como opção.
• Seguros Integrados: Uma empresa de software pode oferecer diversas opções de seguro durante o checkout.

As finanças integradas em SaaS trazem diversos benefícios, que incluem: 

Os usuários finais, por outro lado, ganham conveniência porque não são mais obrigados a mudar para um portal bancário para concluir os pagamentos.

As soluções de finanças embarcadas SaaS possuem diversas fontes de receita: 

• Taxas de processamento de pagamentos: Para cada transação processada, a solução de finanças embarcadas cobra uma porcentagem. 
• Compartilhamento de juros: Obtenção de uma parte dos juros ou taxas de originação em empréstimos facilitados através do software.   
• Markup de SaaS: Soluções de finanças embarcadas podem cobrar um nível premium pelo acesso a serviços adicionais, como relatórios avançados ou ferramentas fiscais automatizadas. 

Embora frequentemente confundidas, as finanças embarcadas representam uma camada diferente na pilha de pagamentos do que o Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) é o processo de back-end no qual um banco licenciado abre suas APIs para uma instituição não bancária. 
• Finanças embarcadas é a interface que o cliente vê quando o serviço é acessado.

Embora as finanças embarcadas em SaaS sejam uma opção para as empresas, é importante notar que requisitos de conformidade devem ser cumpridos para proteger sua própria atividade, bem como a de seus clientes. Aqui estão vários requisitos a serem considerados: 

• KYC/KYB: “Conheça seu Cliente” e protocolos de “Conheça Seu Negócio” para verificar identidades e prevenir a lavagem de dinheiro.
• PCI-DSS: Padrões de segurança para qualquer plataforma que lida, armazena ou transmite informações de cartão de crédito.
• Privacidade de Dados: Adesão a GDPR ou CCPA com relação ao tratamento de dados financeiros sensíveis.
• Licenças de Empréstimo: Dependendo da jurisdição, as plataformas podem precisar de licenças específicas para conceder crédito, ou devem fazer parceria com um banco licenciado para “originar” os empréstimos.